Решение № 2-2927/2023 2-568/2024 2-568/2024(2-2927/2023;)~М-2373/2023 М-2373/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-2927/2023

Дело № 2-568/2024 (2-2927/2023); УИД 42RS0010-01-2023-003033-08

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

30 января 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк»), в лице своего представителя ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заемщик, заключили кредитный договор № от 21.12.2012 года на сумму 57983 руб. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых.

Денежные средства в сумме 57983 руб. были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Из них денежные средства в сумме 50000 руб. были выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление страхового взноса от потери работы в сумме 7983 руб.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Условиями договора, Тарифами банка и Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый для выдаче кредита и получения кредита, погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, с торговой организацией, со страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и другими организациями, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Также по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Заемщик обязуется выплатить проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня его погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3709,17 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафа/пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11 декабря 2014 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.02.2014 года по 11.12.2014 года в сумме 5479,72 руб. что является убытками банка.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 09 ноября 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 69209,48 руб., из них: основной долг – 41917,16 руб., проценты – 8184,18 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5479,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13628,42 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2276,28 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления ей судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которое вернулось в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО3 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 21 декабря 2012 года между ООО «ХКФ Банк», и ФИО1, являющийся заемщиком, был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 57983 руб. из которых 50000 руб. сумма к выдаче, 7983 руб. сумма страхового взноса от потери работы, под 44,90% годовых на 24 месяца.

Дата перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору была определена сторонами в сумме 3709,17 руб. начиная с 09 января 2013 года.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте; она прочла и полностью согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты; Памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.25-26).

В соответствии с Общими условиями договора (л.д.78-80), банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п.1).

По договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента. При этом датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет (п.2).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п.2.1).

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставки с применением формулы сложных процентов. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (п.2.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денег со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.2.4).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п.3.1).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п.3.2).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3.3).

При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п.3.4).

Кредит в сумме 57983 руб. был предоставлен ФИО1 21 декабря 2012 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23).

Исходя из Графика платежей, ФИО1 должна была внести на банковский счет в счет погашения кредита 57983 руб., процентов за пользование им 30980,59 руб., а всего 88963,59 руб.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ФИО1 за время пользования кредитом оплатила 33700 руб., из них: 16065,84 руб. в счет погашения основного долга, 17316,69 руб. в счет погашения процентов, 317,47 руб. в счет оплаты штрафа, что свидетельствует о том, что она ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В связи с чем, по состоянию на 09.11.2023 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 69209,48 руб., в том числе: основной долг – 41917,16 руб., проценты за пользование кредитом – 8184,18 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 5479,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13628,42 руб. (л.д.33-34).

Расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков банка (неоплаченных процентов), штрафа проверен судом и признан обоснованным.

В связи с чем, суд считает возможным заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2012 года в сумме 69209,48 руб., в том числе : основной долг – 41917,16 руб., проценты за пользование кредитом – 8184,18 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 5479,72 руб., штраф – 13628,42 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «ХКБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2276,28 руб. (л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 21.12.2012 в сумме 69209 (шестьдесят девять тысяч двести девять) руб. 48 коп., в том числе : основной долг – 41917,16 руб., проценты за пользование кредитом – 8184,18 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 5479,72 руб., штраф – 13628,42 руб.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2276 (две тысячи двести семьдесят шесть) руб. 28 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 06 февраля 2024 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.