Решение № 2-1292/2020 2-1292/2020~М-1092/2020 М-1092/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-1292/2020

Дело № 2-1292/2020

УИД 33RS0006-01-2020-001838-05


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 сентября 2020 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Кутузовой Н.В.,

при секретаре Куклевой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № СМ042803 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 900 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 1800 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 997,00 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор микрозайма, по которому заемщик получил займ в размере 20 000 руб. Денежные средства были предоставлены сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 255,5 % годовых от суммы микрозайма. По условиям договора ответчик обязался вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае невозврата суммы займа договором установлены проценты за пользование денежными средствами в размере 255,5 % годовых начиная с первого дня просрочки. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии требование задолженности по договору микрозайма от. ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» к ИП ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору микрозайма составляет 59 900 руб., из которых 20 000 руб. – задолженность по основному долгу, 4 900 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 35 000 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, одновременно с подачей искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещена, просила о рассмотрении дела без ее участия, представив в адрес суда соответствующее письменное заявление.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п. 2 ст. 819 ГКРФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор микрозайма № СМ042803 путем подписания сторонами индивидуальных условий потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий микрозайма заемщику предоставляется займ в размере 20 000 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемные средства предоставляются заемщику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на 35 дней).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма процентная ставка начисляемых процентов на сумму микрозайма процентов оставляет 255,5 % годовых. Начисление процентов производится со дня, следующего за днем получения микрозайма, по день фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно с соблюдением ограничений, установленных п. 9 ч. 1 ст. 12, ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Погашение суммы займа и процентов должно производиться согласно графика, который является приложением № к Договору потребительского микрозайма (л.д.17). График платежей подписан сторонами договора.

По условиям договора обязательства могут быть исполнены заемщиком посредством внесения наличного платежа или в безналичном порядке по реквизитам ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» (пункт 8 Индивидуальных условий).

Получение ФИО1 денежных средств по договору микрозайма в размере 20 000 руб. подтверждаются распиской ответчика в получении денежных средств (л.д. 16).

Как следует из материалов дела в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства в счет погашения займа и процентов по нему возвращены не были.

Доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» и ИП ФИО2 заключен договор уступки требований (цессии), по условиям которого право требование задолженности, в том числе по договору микрозайма № СМ042803 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, перешло к ИП ФИО2 (л.д. 17-19). Договором микрозайма предусмотрено условие об уступки кредитором третьему лицу права требования по договору. При заключении договора микрозайма, ФИО1 согласилась с данным условием.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 900 руб., из которых 20 000 руб. – задолженность по основному долгу, 4 900 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 35 000 руб. – проценты за пользование микрозаймом.

Расчет задолженности произведен истцом автоматически с использованием специальной программы, расчет подписан ИП ФИО2, заверен печатью.

Судом данный расчет проверен и признан арифметически правильным, ответствующим условиям договора в части начисления размера процентов за пользование заемными денежными средствами.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № СМ042803 от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника.

Поскольку сумма займа истцу до настоящего времени не возвращена, она подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке в размере 20 000 руб.

В целях проверки правильности начисления процентов по кредитному договору суд учитывает следующее.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Применяя данную ному права, анализируя представленный расчет, суд приходит к выводу о том, что истец не нарушил вышеуказанную норму закона при начислении процентов за пользование суммой займа, поскольку начисленная сумма процентов не достигает двукратной суммы займа (поскольку в рассматриваемом случае сумма займа вообще не погашалась ответчиком). Так, сумма процентов за пользование микрозаймом по ставке 255,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 900,00 руб. (4900,00руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в течение срока займа)) +35000,00 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

По информации Центрального банка РФ на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, где среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 631,337%. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на указанных условиях составляет 841, 783%.

Полная стоимость потребительского кредита ФИО1 составляет 255,500 % (л.д. 12).

Таким образом, полная стоимость потребительского микрозайма ФИО1, равная 255,500% годовых, соответствует требованиям закона.

На основании изложенного, представленный истцом расчет, является верным не только арифметически, но и соответствует требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности.

Поскольку в материалы дела ответчиком иного расчета не представлено, также не представлено доказательств погашения задолженности, суд приходит к выводу о необходимости взыскания суммы задолженности с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом по делу понесены следующие судебные расходы: по оплате юридических услуг в размере 1800 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1997 руб. Указанные расходы подтверждены истцом документально. К материалам дела представлен договор оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ФИО5, предметом которого является оказания услуг по спору о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № СМ042803 и платежное поручение об уплате государственной пошлины.

Вышеуказанные расходы также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 сумму задолженности по договору микрозайма № СМ042803 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 59 900 (пятьдесят девять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, из который 20 000 (двадцать тысяч рублей) сумма основного долга, 39 900 (тридцать девять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 расходы по оплате юридических услуг в размере 1 800 (одна тысяча восемьсот) рублей 00 копеек, государственную пошлину в сумме 1 997 (одна тысяча девятьсот девяносто семь) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Кутузова