Решение № 2-1027/2018 2-1027/2018~М-986/2018 М-986/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-1027/2018

Дело №2-1027/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2018 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Шевченко Р.В.

при секретаре Никитченко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Голубь Д. И. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

30 августа 2018 года ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее – Кредитор, Банк, Истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к Голубь Д.И. (далее – Заемщик, Ответчик) о расторжении кредитного договора № от 19 апреля 2016 года, досрочном взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 1 125 021,16 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 825,11 руб.

В обоснование иска указано, что 19 апреля 2016 года между ОАО «Сбербанк России» и Голубь Д.И. заключен кредитный договор № на сумму 835 000 рублей сроком до 19 апреля 2023 года под процентную ставку 23,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в размере 835 000 рублей заемщиком получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако, заемщик в свою очередь систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил заемщику требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор, которое в установленный срок не исполнено. По состоянию на 13 августа 2018 года задолженность по кредиту составляет 1 125 021,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 819 991,94 руб., просроченные проценты – 287 775,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 060,84 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 192,85 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Голубь Д.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что действительно им был заключен с банком кредитный договор и им было получено от банка 835 000 рублей, однако в связи с ухудшением финансового положения погашать кредит он не смог и у него образовалась задолженность, которую он по мере возможности будет погашать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно уставу ПАО «Сбербанк России» в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол № 28) наименование Банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 апреля 2016 года между ОАО «Сбербанк России» и Голубь Д.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 835 000 рублей сроком на 60 месяцев под 23,50% годовых.

Ответчик Голубь Д.И. взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 23 779,53 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредитования) предусмотрено, что договор считается заключенным между кредитором и Голубь Д.И. в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Голубь Д.И. и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, о готовности Голубь Д.И. получить кредит (в случае его одобрения кредитором).

Из пункта 17 Индивидуальных условий кредитования следует, что в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита зачисляется на текущий счет №, открытый у кредитора.

Согласно пункту 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 835 000 рублей были зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.20).

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

В силу пунктов 3.2 и 3.2.1 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

25 ноября 2016 года между ПАО «Сбербанк России» в лице заместителя начальника отдела по работе с проблемной задолженностью Южно-Сахалинского отделения № ПАО Сбербанк А. и Голубь Д.И. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 19 апреля 2016 года, по которому кредитор с даты подписания настоящего соглашения предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 12 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 50% от начисленных процентов на дату платежа. Также кредитор увеличивает срок кредитования на 24 месяца, изменив срок возврата кредита - до 84 месяцев. Размере ежемесячных платежей указан в графике платежей от 25 ноября 2016 года, являющимся приложением №1 к настоящему договору (л.д.8).

После заключения указанного дополнительного соглашения, ответчик был обязан внести 19 декабря 2016 года платеж в размере 7 171,24 руб., 19 января 2017 года – 9 027,69 руб., 19 февраля 2017 года – 9 036,34 руб., 19 марта 2017 года – 8 244,43 руб., 19 апреля 2017 года – 9 036,34 руб., 19 мая 2017 года – 8 772,37 руб., 19 июня 2017 года – 9 036,34 руб., 19 июля 2017 года – 8 772,37 руб., 19 августа 2017 года и 19 сентября 2017 года – 9 036,34 руб., 19 октября 2017 года – 8 772,37 руб., 19 ноября 2017 года – 9 036,34 руб., далее вносить ежемесячно с 19 декабря 2017 года по 19 марта 2023 года по 24 722,15 руб., а последний платеж 19 апреля 2023 года в размере 23 696,98 руб. (л.д.9).

Таким образом, условия возврата кредита были изменены сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполнил своих обязательств по своевременному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 13 августа 2018 года образовалась задолженность в размере 1 125 021,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 819 991,94 руб., просроченные проценты – 287 775,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 060,84 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 192,85 руб.

Доказательств выплаты Банку указанной суммы задолженности заемщиком суду не представлено.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, согласно которого дата последнего гашения задолженности- 21 июля 2018 года (л.д.12-13).

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.3.6 Общих условий кредитования, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.

Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 года (ред. от 24.03.2016) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

10 июля 2018 года ответчику направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором (л.д.19).

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не выполняются, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и уплате процентов в размере 1 125 021,16 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 825,11 руб.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 23 августа 2018 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 825,11 руб. (л.д.5).

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 825,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Голубь Д. И. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 апреля 2016 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Голубь Д. И..

Взыскать с Голубь Д. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН/КПП <***>/775001001, государственная регистрация от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2016 года в размере 1 125 021,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 819 991,94 руб., просроченные проценты – 287 775,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 060,84 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 192,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 825,11 руб., всего – 1 138 846 (один миллион сто тридцать восемь тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с Голубь Д. И. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко