Решение № 2-735/2020 2-735/2020~М-606/2020 М-606/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-735/2020

Дело № 2-735/2020 <****>

УИД 69RS0013-01-2020-000890-26


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 ноября 2020 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Смирновой Г.М.,

при помощнике судьи Карповой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - банк, истец) обратилось в Кимрский городской суд Тверской области с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что 17 августа 2018 г. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте - уведомление от 17 августа 2018 г. <***> - № 83/00329 о зачислении денежных средств (приложение к заявлению).

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. Предложения кредитный договор <***> - № 83/00329 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению).

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 753000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 13 мая 2020 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с условиями Предложения в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 17 июня 2020 г. задолженность заемщика перед банком составила 711385,62 руб., из которой: по кредиту – 663292,69 руб., по процентам – 46213,02 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 741,99 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1137,92 руб.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании вышеизложенным, ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просят взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 17 августа 2018 г. <***> - № 83/00329 в размере 711385,62 руб., из которой: задолженность по кредиту – 663292,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 46213,02 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 741,99 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 1137,92 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10313,86 руб.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 12 октября 2020 г., к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены судом о рассмотрении дела надлежащим образом, что подтверждено документально.

В соответствии с ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 17 августа 2018 г. ФИО1 обратилась к истцу с предложением о заключении кредитного договора. 17 августа 2018 г. в соответствии с уведомлением <***> - № 83/00329 банком открыт банковский счет на имя ответчика №*, на который перечислена сумма кредита в размере 753000,00 руб., что в соответствии с положениями 432 Гражданского кодекса Российской Федерации расценивается как заключение кредитного договора, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 753000,00 руб. сроком возврата кредита по 17 августа 2025 г. под процентную ставку 17,00 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Предложения о заключении кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов по нему ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15390,00 руб.

Пунктом 5.1, 5.1.1, 5.1.2, 5.2 Общих условий потребительского кредита, подписанных ответчиком, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем, 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. При получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, если эти изменения были вызваны описанными в п. 5.1 нарушениями, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении, погасить задолженность по договору в полном объеме.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договор.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены в полном объеме. Доказательств обратного ответчиком, достоверно знающим о рассмотрении искового заявления ПАО «БАНК УРАЛСИБ», суду не представлено.

Поскольку ответчик регулярно не исполняла обязательства по кредитному договору истцом в адрес ФИО1 13 мая 2020 г. направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору от 17 августа 2018 г. <***> - № 83/00329 по состоянию на 13 мая 2020 г. в размере 7000233,66 руб. до 15 июня 2020 г.

Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. Длительное неисполнение обязанности по перечислению периодических платежей подтверждает недобросовестность должника, уклоняющегося от исполнения обязательства по кредитному договору.

Как усматривается из представленного истцом расчета, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 17 июня 2020 г. в размере 711385,62 руб., из которой: задолженность по кредиту – 663292,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 46213,02 руб. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 741,99 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 1137,92 руб.

У суда оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного расчета оснований не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств частичной или полной выплаты задолженности по договору, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, не установлено.

Поскольку обязательством заемщика при заключении кредитного договора и получении суммы кредита в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является возврат кредитной организации и суммы кредита и процентов за пользование им, неисполнение данной обязанности влечет в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации применение к должнику меры ответственности в виде уплаты неустойки (штрафа, пени), начисляемых как на сумму основного долга, так и на сумму процентов за пользование кредитом.

Гражданское законодательство предусматривает ряд способов обеспечения исполнения обязательств, в том числе и неустойку (п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Помимо процентов за пользование займом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку, которая может быть установлена как законом, так и условиями договора. В данном случае неустойка в отличие от процентов за пользование займом, являющимися платой за пользование денежными средствами, по своей правовой природе носит компенсационный (штрафной) характер.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованность выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Суд, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих явную несоразмерность заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая длительность нарушения обязательства ответчиком, не находит оснований для самостоятельного применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, соблюдая баланс прав и интересов сторон, не находя оснований для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках вышеуказанного кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10313,86 руб., что подтверждается платежными поручениями от 09 июля 2020 г. № 43308. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 ФИО6 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от 17 августа 2018 года <***> - № 83/00329 в размере 711385 (семьсот одиннадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 62 копейки, из которой: задолженность по кредиту – 663292 (шестьсот шестьдесят три тысячи двести девяносто два) рубля 69 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 46213 (сорок шесть тысяч двести тринадцать) рублей 02 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 741 (семьсот сорок один) рубль 99 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 1137 (одна тысяча сто тридцать семь) рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10313 (десять тысяч триста тринадцать) рублей 86 копеек, всего – 721699 (семьсот двадцать одна тысяча шестьсот девяносто девять) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07 декабря 2020 года.

Судья Г.М. Смирнова

Дело № 2-735/2020 <****>

УИД 69RS0013-01-2020-000890-26