Решение № 2-912/2018 2-912/2018~М-479/2018 М-479/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-912/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Дело № №

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Корниловой М.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

По иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя.

В обоснование требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и истцом заключен договор о потребительском кредите №, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит в размере 692 642.07 руб. под 21,7 % годовых сроком на 60 месяцев.

На момент заключения кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик предоставил на подписание истцу заявление об участии в программе коллективного страхования.

Между тем, кредитный договор (индивидуальные условия) не содержит условий об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, кредитный продукт был одобрен истцу без условий страхования. В п.15 индивидуальных условий в графе «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано «не применимо», что, исходя из положений частей 11, 14 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по мнению истца, свидетельствует о нарушении его права на получение достоверной информации об услуге.

Ни Условия участия в Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ПАО «Совкомбанк», ни заявление об участии в программе коллективного страхования не предусматривают возможность отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. Более того, согласно пункту 4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено: «4.1 Процентная ставка может быть увеличена в случае выхода Заемщика из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», что подразумевает, отказ от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка.

ПАО «Совкомбанк» предлагает в Заявлении об участии в программе страхования присоединиться к программе страхования, при этом как таковую услугу страхования банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя по договору со страховой организацией. Потребитель в данном случае является лишь Застрахованным лицом - абз.2 п.1 ст.934 ГК РФ, ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Соответственно, действия банка считаются оконченными с момента, когда заемщик стал застрахованным лицом, иные отношения возникают уже в рамках страховой услуги, получателем которой является банк-страхователь, а её исполнителем является страховая компания.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (пункт 7 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ). При этом пунктом 2 статьи 11 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.

Со стороны банка имеются нарушения статей 8, 10 Закона РФ N 2300-1, статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», подпункта 15 части 9 статьи 5, части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно непредставление потребителю в наглядной и доступной форме информации о размере страхового взноса в рублях в пользу третьего лица - страховщика, а также фактический размер вознаграждения, уплачиваемый заемщиком за подключение к программе страхования в рублях.

Дополнительно в нарушение требования о предоставлении необходимой информации до заемщика-потребителя не доводится разница между размером вознаграждения банка за оказание услуги по подключению к Программе, а также размером страховой премии подлежащей оплате страховой компании на заключение Договора страхования в отношении заемщика от общей цены (стоимости) услуги по Программе, что является ограничением прав потребителя по предоставлению полной и необходимой информации для совершения полноценного взвешенного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия подписанная истцом, о возврате платы за участие в Программе - отказано.

В качестве компенсации за отказ в удовлетворении законных требований, предъявленных в связи с нарушением прав потребителя, в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, а также за неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные в результате выявления факта обмана со стороны финансового института, сумму морального вреда истец оценивает в 10 000 руб.

В силу п.6 ст.13 ФЗ «О Защите прав потребителей» и п. 46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

Истец полагает, что банком нарушена ст. 10 Закона о защите прав потребителей, согласно которой потребитель, как лицо, не обладающее специальными познаниями, не должен производить математические расчеты для того, чтобы установить цену услуги или товара в рублях. Непредставление заемщику необходимой информации при заключении кредитного договора, выразилось в том, что банк не исполнил свою обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации об оказываемой услуге, поскольку в кредитном договоре отсутствует информация о размере цены услуги страхования в рублях.

По мнению истца, банк не предоставил истцу надлежащую информацию о стоимости услуги, чем нарушено требование абзаца четвертого п. 2 ст.10 Закона о защите прав потребителей.

ДД.ММ.ГГГГ истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, в которых указал, что на момент заключения кредитного договора (индивидуальных условий) истца вызвал представитель банка и предъявил документы для подписания договора, при этом никакой информации об условиях страхования жизни и здоровья не предоставил, выбора предоставления кредита без страхования также не предложил. Кредитный договор уже был подготовлен на имя истца с учетом того, что истец должен был подписать кредитный договор. Заведомо других условий подписания кредитного договора не предоставлялось. Общие условия договора потребительского кредита не предоставлены для прочтения и ознакомления, на руки не выдавался. Цена за подключение услуги в тексте договора или иных документах, подписанных истцом, не отражена.

Размер платы за подключение услуги в рублях в кредитном договоре не указан, также эта информация отсутствует в документах, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Тем самым, банком нарушена ст.10 Закона о защите прав потребителей, согласно которой потребитель, как лицо, не обладающее специальными знаниями и не должен производить математические расчеты для того, чтобы установить цену услуги или товара в рублях.

Банком существенно нарушены права истца, как потребителя на необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требования истца, как потребителя на необходимую и достоверную информацию.

Перед заключением договора представитель банка вопреки требованиям ст. 10 Закона №2300-1 не представили истцу необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора: о наличии страхования при кредитовании, параметрах страхования, которые необходимо соблюсти (вид, срок, страховая сумма, премия и т.д.); о возможностях выбора страховой организации и выгодных условиях страхования; о возможности получения кредита без страхования; проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита в 2-х вариантах: со страхованием и без страхования (для выбора наиболее приемлемых условий). С перечнем страховых компаний и предлагаемыми ими условиями истец не ознакомлен. Информация предоставлена банком таким образом, что потребитель не получает полной и необходимой информации, относительно обязательного характера заказа услуг страхования жизни и здоровья и правовых последствий дальнейшего отказа от услуг страхования жизни и здоровья.

Информации указаний Центрального банка РФ от 20 ноября 2015года номер 385-у, которое с 1 июня 2016 года устанавливает обязанность для страховщиков включать в договора добровольного страхования условие о возврате страховой премии в течении пяти дней после заключения договора не выполнено, данную информацию истец не получил в день подписания кредитного договора.

С общими условиями договора потребительского кредита истец не ознакомлен и на руки не получал, хотя работники банка ссылаются на него в своих ответах.

В отношениях по заключению кредитного договора и одновременному страхования заемщика стороны, а в большей степени, кредитная организация, должна действовать добросовестно. Включив в общую сумму кредита сумму страховки, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, не уяснив полностью информацию об услуге и ее цене, так как документы были составлены заблаговременно, без каких-либо условий и без собеседования на предмет существа подписанных истцом документов, он вынужден уже позже, по горячей линии ПАО «Совкомбанка», выяснить всю сумму пакета услуг страхования и возможность отказа от них. Получив информацию о цене услуги по телефону, ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в банк с письменным заявлением отказа от услуги страхования жизни и здоровья, но на данное заявление получил отказ.

На основании изложенного, с учетом заявления от 06.06.2018г, истец просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1

убытки в размере 105 143 (Сто пять тысяч сто сорок три) руб. 07 коп. в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования

5 461,30 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

10 000,00 руб. - компенсация морального вреда

штраф в размере 50% в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» (л.д.128-131).

В судебном заседании истец ФИО1 вышеуказанные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО2 по доверенности в суд не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в иске отказать в полном объеме.

ООО "СК "РГС-Жизнь", привлеченное судом к участию в деле в качестве 3-го лица, о времени и месте судебного заседания извещено надлежаще, представитель в суд не явился.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 692 642,07 руб. под 21,7 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Из материалов дела следует, что заемщик самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении договора потребительского кредитования, избрав в качестве кредитной организации ПАО «Совкомбанк». При заключении кредитного договора заемщик подтвердил свое согласие на заключение этого договора на согласованных с банком условиях. Заключив договор с банком, истец добровольно согласился с условиями заключенного договора и исполняет его условия. Доказательств вынужденности заключения оспариваемого договора на невыгодных для себя условиях истцом не представлено.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» в раздел «Г» включено условие о Программе добровольной финансовой и страховой защиты. В данной Программе указаны следующие страховые случаи: смерть заемщика, постоянная полная нетрудоспособность заемщика, дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

Согласно п. 1.2 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, истец согласен, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Согласно п. 2.1. раздела «Г» денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты заемщиков будет оплачена за счет платной услуги банка.

Истец подтверждает, что предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования (п.4 заявления).

Согласно п. 3.1 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,2530 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

В п.3.2. истец указал, что понимает, что банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя данную дополнительную услугу. Согласен с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 71.83% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является он (истец), на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Из суммы потребительского кредита в размере 692 642,07 руб. сумма в размере 105 143,07 руб. была списана Банком в соответствии с п. 2.1. заявления.

Условия кредитования изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 17 указанных Индивидуальных условий следует, заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было заполнено заявление о включении его в Программу добровольного страхования. Таким образом, истцом оформлено добровольное страхование жизни и здоровья со страховой компанией ООО " СК "РГС-Жизнь".

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № истец подтвердил, что участие в Программе добровольного страхования является его личным выбором и желанием, участие в Программе никак не обусловлено получением кредита в Банке, о чем Банк его предварительно подробно проинформировал.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами кредитного договора № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ все существенные условия договора были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена. ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, о страховании, в соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Указанием Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В силу пункта 1 Указания ЦБ Российской Федерации при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик в праве в течение 5 рабочих дней с даты включения в программу финансовой и страховой защиты подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. При этом банк по желанию заемщика возвращается ему уплаченную им плату, которая направляется на погашение основного долга, в случае если для оплаты страховой программы использовались кредитные средства банка (Л.д. 109).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, с ними согласен

Из материалов дела следует, что ФИО1 с подобным заявлением обратился лишь 18.09.2017г., т.е. по истечении срока.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, поскольку права и законные интересы ФИО1 как гражданина-потребителя банковских услуг, нарушены не были.

Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

В заключенном между сторонами кредитном договоре отсутствуют условия, при которых решение банка о предоставлении кредита поставлено в зависимость от согласия заемщика принять участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Напротив, своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также в Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № (п. 17) ФИО1 подтвердил, что участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является его личным выбором и желанием, участие в Программе никак не обусловлено получением кредита в Банке, о чем Банк ее предварительно подробно проинформировал.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ПАО "Совкомбанк" ФИО1 принято добровольно, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Кроме того, ФИО1 не был лишен и возможности отказаться от включения в список Застрахованных лиц по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в установленный срок.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой ответчиком финансовой услуге была предоставлена ФИО1 до заключения кредитного договора.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям закона, поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью.

При этом, как указал Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, списание банком со счета заемщика по его поручению денежных средств в счет компенсации понесенных на страхование расходов является правомерным.

Следует, отметить, что согласно подписанному ФИО1 заявлению о предоставлении кредита (п. 3 заявления) истец выразил свое согласие с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 71,83*% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является истец, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (л.д.94 об.).

Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях, выбрав при этом в качестве способа обеспечения кредитных обязательств включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании убытков в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования в размере 105 143 руб. 07 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат удовлетворению. Поскольку права истца как потребителя не нарушены, оснований для компенсации морального вреда не имеется. Поскольку в иске отказано, оснований для взыскания штрафа по п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 отказать в исковых требованиях к ПАО «Совкомбанк»:

о взыскании убытков в размере 105 143 (Сто пять тысяч сто сорок три) руб. 07 коп. в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования, 5 461,30 руб. - процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000,00 руб. - компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% по п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд г.Нижний Новгород.

Судья Кузичева И.Н.

<данные изъяты>