Решение № 2-4598/2018 2-505/2019 2-505/2019(2-4598/2018;)~М-3694/2018 М-3694/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-4598/2018

Дело № 2-505/2019

УИД 24RS0032-01-2018-004496-61


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Новиковой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 09.03.2016 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования *, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 65 340 руб. 55 коп., сроком до востребования. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин возникновения просроченной задолженности. По состоянию на 14.09.2018 года образовалась задолженность в размере 79 127 руб. 61 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 43 361 руб. 51 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35 766 руб. 10 коп. Указанная задолженность образовалась в период с 26.04.2016 года по 14.09.2018 года.

ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору * от 09.03.2016 года в размере 79 127 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 573 руб. 83 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 (по доверенности от 20.12.2017 года) не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. От представителя ФИО2 поступил отзыв на возражение в котором она указывает на необходимость составления заявления на полное досрочное гашение за день до даты списания денежных средств, чего ответчиком сделано не было.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, о чем представила суду возражения на исковое заявление. Дополнительно суду пояснила, что действительно 09.03.2016 года взяла кредит в Банке, при этом 19.03.2016 года она внесла сумму необходимую для погашения кредита, написала заявление о досрочном его погашении, затем неоднократно обращалась в отделение банка с заявлениями о полном досрочном погашении кредита, однако на ее заявления ответа не было. Полагает, что денежных обязательств перед Банком не имеет, в связи с погашением кредита полностью. В том, что сумма необходимая для полного погашения кредита не была списана с ее счета, её вина отсутсвует.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 09.03.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен Договор кредитования * по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 руб. (лимит кредитования), ставка 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, 59 % годовых – за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 29,677 % годовых, сроком до востребования.

ФИО1 приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Из представленной стороной истца выписки из лицевого счета за период с 09.03.2016 года по 14.09.2018 года следует, что 10.03.2016 года ФИО1 был выдан кредит в размере 63 339 руб. из которых: 3 339 руб. – комиссия банка по транзакции, 60 000 руб. – сумма кредита.

Кроме того, ФИО1 выданы суммы в общем размере 1 952 руб. 65 коп., которые включают в себя: 350 руб. – комиссия с НДС за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, 800 руб. – комиссия за выдачу карты, 802 руб. 65 коп. – без указания платежа.

19.03.2016 года ФИО1 внесен платеж в размере 66 551 руб., что подтверждается выпиской по счету и платежным документом, при задолженности по состоянию на 21.03.2016 года в размере 66 538,19 руб.

Из объяснений ответчика в судебном заседании следует, что при обращении в Банк 19.03.2016 года с целью полного досрочного погашения задолженности, сотрудник банка выдал справку с указанием суммы, необходимой для полного досрочного погашения кредита. Указанную сотрудником банка сумму она (ФИО1) в этот же день внесла через устройство самообслуживания в отделении Банка и написала заявление о погашении кредита. Через непродолжительное время, ей позвонил сотрудник Банка и пояснил, что платеж не прошел. 07.04.2016 года она повторно пришла в отделение Банка и написала заявление с требованием закрыть кредит в связи с внесением ею 19.03.2016 года денежных средств достаточных для полного досрочного погашения кредита. Вместе с тем, ответа на указанное заявление не поступило.

21.03.2016 года ФИО1 была выдана справка с указанием суммы для полного досрочного гашения – 66 538 руб. 19 коп.

Однако, ни 19.03.2016 года, ни в другие дни, списание суммы для полного досрочного гашения кредита не произошло.

Впоследствии ФИО1 дважды обращалась в Банк с заявлениями – 28.04.2016 года и 05.05.2016 года, которые были приняты сотрудниками Банка, но оставлены без ответа.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 4.5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п. 14 кредитного договора от 09.03.2016 года ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. Общие условия, правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в иных местах оказания услуг банка.

Вместе с тем, на официальной странице ПАО КБ «Восточный» (www.vostbank.ru) отсутствует бланк заявления на полное досрочное гашение кредита.

Более того, доказательств того, что истец вручил ФИО1 указанные общие правила, стороной истца в материалы дела не представлено.

Из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от 15 января 2009 года N 243-О-О, от 16 апреля 2009 года N 331-О-О, следует, что при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Принимая во внимание вышеприведенную правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, фактически бессрочность рассматриваемого по делу кредитного договора (кредит выдан сроком до востребования), принятие ответчиком действенных мер по полному досрочному погашению задолженности, неоднократные обращения ФИО1 с заявлениями о закрытии счета в связи с полным досрочным погашением задолженности, а также то, что в деле отсутствуют доказательства, подтверждающие факт существенного нарушения ответчиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 09.03.2016 года * в размере 79 127,61 руб., суд исходит из того, что 19.03.2016 года, то есть в течение 10 дней после получения кредита, ФИО1 приняла решение о его возврате и выполнила предусмотренные договором обязанности, а именно внесла сумму необходимую для погашения кредитной задолженности 66 551 руб. на счет, а также написала заявление на полное досрочное погашение кредита. Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями ФИО1, которая является потребителем в отношениях с банком и более слабой стороной соответственно, ее фактические действия по выяснению размера задолженности по состоянию на 19 марта 2016 года – 66 538,19 руб., внесение денежных средств и последующие обращения, направленные на урегулирование вопроса о несвоевременном выполнении её распоряжения о досрочном погашении кредита, бесспорно свидетельствуют о выполнении всех необходимых действий по его гашению 19.03.2016 года. Списание Банком денежных со счета ФИО1 в счет текущих платежей по погашению кредитной задолженности свидетельствует о ненадлежащем исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору, следовательно, образование задолженности в сумме 79 127,61 руб. не связано с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору. Отношения по кредитному договору между сторонами прекратились не позднее 21.03.2016 года, в связи с исполнением заёмщиком обязательств по договору.

Довод представителя Банка ФИО2 о том, что внесенных денежных средств по счету было недостаточно, для погашения задолженности по состоянию на 23.03.2016 года суд отклоняет. Так, при определении размера задолженности для полного досрочного погашения кредита, Банком самостоятельно был определен её размер в сумме 66 538,19 руб. о чем выдано подтверждение. Проведение транзакции от 18.03.2016 года с задержкой 23.03.2018 года не может свидетельствовать о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по договору займа, поскольку определение размера задолженности лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, требования о возмещении истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 573 руб. 83 коп. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Гинтер