Решение № 2-1748/2024 2-1748/2024~М-1581/2024 М-1581/2024 от 21 октября 2024 г. по делу № 2-1748/2024

Дело № 2-1748/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 21 октября 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Куприяновой Е.Л.,

с участием представителя ответчика ФИО1, представившего доверенность № <...> от <...>,

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. <...> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №<...>. В рамках Заявления по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № <...> от <...> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <...> от <...>; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. <...>, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет <...>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» <...> (далее – Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432,434, 435,438, ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении.

Согласно Условиям Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарта», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях, и Тарифах. В период пользования картой ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО2 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. <...> Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 66940,56 руб. не позднее <...>, однако требование ФИО2 не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на <...> составляет 66940,56 руб.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с <...> по <...> по договору <...> от <...> в размере 66940,56 руб.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности и отказать в иске АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 в полном объеме, представил письменное возражение.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела <...> мирового судьи судебного участка <...> по <...>, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что <...> ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением заключить договор о предоставлении потребительского кредита, а также договор о карте на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», выдать банковскую карту с лимитом кредитования.

Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета <...>, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты <...> от <...>.

Существенные условия договора содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт».

ФИО2 своей подписью на заявлении подтвердил, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанные Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен и содержание которых понимает.

Согласно тарифному плану ТП 55/1 за пользование кредитом предусмотрено начисление процентов за расходные операции по оплате товаров в размере 42 % годовых.

В соответствии с Условиями кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно Условий по окончании расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму задолженности на конец расчетного периода и сумму минимального платеж и дату его оплаты.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение указанного в заключительном счете-выписке срока погасить задолженность в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета <...> ФИО2 воспользовался предоставленной ему картой и совершал по ней в период с <...> по 2011 год расходные операции и операции по внесению денежных средств.

В полном размере задолженность погашена не была, поскольку заемщик, в нарушение условий договора, не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате минимальных платежей, <...> банк выставил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 67351,4 руб. в срок до <...>, однако требования банка ответчиком исполнены не были.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного ответчиком кредита и процентов за пользование кредитом в полном размере.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность по договору о карте за период с <...> по <...> составила 66940,56 руб.

Проверив расчет банка, суд находит его верным.

<...> мировым судьей судебного участка <...> по <...> РБ был вынесен судебный приказ <...> о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 67351,4 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1110,27 руб.

Определением мирового судьи судебного участка <...> по <...> РБ от <...> вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что в соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки.

<...> банк выставил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 67351,4 руб. в срок до <...>, однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 2 статьи 200 ГК РФ срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления даты, установленной в требовании об исполнении обязательства, в данном случае - с <...>, и на дату обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа - <...> срок исковой давности истек.

В связи с изложенным, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований и считает необходимым в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, взыскании государственной пошлины отказать полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору <...> от <...> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующая

Мотивированное решение изготовлено <...>.