Решение № 2-6813/2018 2-6813/2018~М-6272/2018 М-6272/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-6813/2018

Дело № 2-6813/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ивченковой Ю.М.

при секретаре Лутфуллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о расторжении кредитного договора, снятии процентов по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о расторжении кредитного договора, снятии процентов по кредиту. В обоснование иска указано на то, что 23 апреля 2014г. между истцом и ответчиком ОАО «ИнвесткапиталБанк» заключен кредитный договор на 201 649 рублей 43 коп. на 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 6280,88 руб.

Основная сумма долга в настоящее время погашена полностью, проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий период платежи погашены, просроченного основного долга также не имеется, что подтверждается справкой об остатке ссудной задолженности от 14 августа 2018г. Согласно справке просроченные проценты по кредиту составляют 91 540 руб91 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг составляют 86 891 руб.75 коп., размер пени, начисленных на просроченный долг – 169 979 руб.64 коп., размер пени, начисленных на просроченные проценты по кредиту 132 796руб.21 коп.

Кредитный договор полностью выплачен, ссудной задолженности у истца не имеется, проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий период платежей истцом погашен, задолженности за просроченный основной долг также не имеется, что подтверждается приложенной справкой. Истец считает, что задолженности перед ОАО «ИнвесткапиталБанк» не имеет. В справк4е об остатке ссудной задолженности указана только общая сумма долга, а порядка начисления суммы задолженности не имеется.

На основании вышеизложенного, истец просит считать кредитный договор № от 23 апреля 2014 на сумму 201649 руб.43 коп. расторгнутым. Начисленные проценты по кредиту в сумме 91 540,01 руб.: проценты, начисленные на просроченный основной долг составляют 86 891,75 руб., размер пени, начисленных на просроченный долг 169 979, 64 коп., размер пени, начисленных на просроченные проценты по кредиту 132 796 руб.21 коп., признать недействительными.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

На судебное заседание представитель ответчика АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвесткапиталБанк» АО «СМП Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Определением Кировского районного суда г. Уфы от 26.09.2018г. произведена замена ответчика АО «ИнвестКапиталБанк» на правопреемника ответчика АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвесткапиталБанк» АО «СМП Банк».

Установлено, что 23 апреля 2014г. между ФИО1 и АО «ИнвестКапиталБанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 201 649 руб.43 коп. со сроком возврата в течение 1 826 дней, на покупку транспортного средств, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору АО «ИнвестКапиталБанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по состоянию на 11.02.2015г. в размере 201 649,43 руб.

Решением Калининского районного суда г.Уфы от 14.08.2015г., вступившего в законную силу, исковые требования АО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворены. Взыскано с ФИО1 в пользу АО «ИнвестКапиталБанк» взыскана задолженность по состоянию на 11.02.2015г. в размере 219 950,76 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору от 23.04.2014г. по состоянию на 09.10.2018г. составляет 501 206,95руб., из них: проценты 91 540,91руб., проценты на просроченный основной долг 86891,75руб., пени на просроченный основной долг 171 445,12, штраф 8 750,00руб.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу ст. 319 ГК РФ, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ.

Как следует из кредитного договора № от 23.04.2014г. стороны пришли к соглашению об установлении следующего порядка погашения обязательств заемщика по кредитному договору: п.4.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 28,00% годовых в соответствии с графиком платежей (приложение 1 к настоящему договору) и в порядке, предусмотренном настоящим договором. П.4.2.Начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году.п.4.3. Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 31,89% годовых и указана в графике платежей. П. 4.3.1 В полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 201 649,43 руб., платежи по уплате процентов по кредиту в размере 175 202,67 руб.; п.4.3.2. расчет полной стоимости кредита не включены: платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий настоящего договора.

Очередной платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей. Последний платеж рассчитывается как сумма оставшегося основного долга по кредиту, процентов на остаток долга, и округляется до копеек.

Согласно п.7.2.1. кредитного договора, кредитор вправе осуществлять списание денежных средств со счета заемщика в следующей последовательности: в первую очередь – в погашение издержек кредитора по возврату кредита ( в том числе государственная пошлина); во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом погашаются сначала штрафные санкции; в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь - в погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь в погашение начисленных процентов за пользование кредитом; в шестую очередь в погашение задолженности по основному долгу в соответствии с графиком платежей; в седьмую очередь – в досрочное погашение кредита.

Суд, проверив произведенный банком расчет суммы долга, выписку по лицевому счету по кредитному договору, не находит оснований для удовлетворения иска, поскольку банком соблюден порядок списания поступающих от ФИО1 денежных средств, которые были направлены в погашение задолженности ФИО1 по процентам за пользование кредитными средствами и в погашение основного долга.

В соответствии с п. 3 ст. 319.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Правила ст. 319.1 ГК РФ применяются к любым однородным обязательствам независимо от оснований их возникновения, в том числе к однородным обязательствам должника перед кредитором, возникшим как из разных договоров, так и из одного договора.

Таким образом, вышеуказанные условия кредитного договора № от 23.04.2014г., согласованны сторонами. При заключении договора заемщик располагал полной и достоверной информацией об условиях договора, что подтверждаться его подписями.

Исходя из нормативного содержания ст. 819, ст. 809 - 810 главы 42 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска ФИО1 к АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвесткапиталБанк» АО «СМП Банк» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными начисленные проценты по кредиту, проценты начисленные на просроченный основной долг, размер пени, начисленных на просроченный долг, размер пени, начисленных на просроченные проценты по кредиту

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО Банк «СМП» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными начисленные проценты по кредиту, проценты начисленные на просроченный основной долг, размер пени, начисленных на просроченный долг, размер пени, начисленных на просроченные проценты по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий судья Ивченкова Ю.М.