Решение № 2-230/2018 2-230/2018~М-223/2018 М-223/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-230/2018

Дело № 2-230/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Филёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 162 270 рублей 88 копеек.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по которому Банк предоставил кредит в размере 139 727 рублей, процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 34,81 % годовых. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик принял на себя обязательство уплачивать 48 ежемесячных платежей по 5018 рублей 99 копеек каждый. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит ДД.ММ.ГГГГ года путем безналичного перечисления денежных средств на его счет в Банке. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами Банка истцом устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 162 270 рублей 80 копеек, в том числе: сумма основного долга 100641 рубль 44 копейки, штрафы – 8266 рублей 17 копеек, убытки банка (неполученные проценты) 53363 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4445 рублей 42 копейки.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласилась, считает, что убытки банка (неполученные проценты) не подлежат взысканию.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № на основании заявки клиента на открытие банковских счетов. ФИО1 был предоставлен кредит в размере 139 727 рублей 00 копеек, сумма к выдаче составила 100 000 рублей, страховые взносы на личное страхование составили 18480 рублей, страховые взносы от потери работы составили 21 247 рублей. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать 48 ежемесячных платежей по 5018 рублей 99 копеек. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 34,81 % годовых. Банк открыл клиенту счет №. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Ответчик ФИО1 подписывая заявку, своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. Также своей подписью в договоре подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Согласно условий договора, условия договора являются составной частью договора вместе с заявкой на открытие банковских счетов, графиками погашения по потребительским кредитам/картам и Тарифами Банка. Банк открывает банковский счет в рублях. Счет используется только для выдачи и получения потребительского кредита, погашения задолженности по потребительскому кредиту, расчетов с Банком, расчетов с торговой организацией, расчетов со страховой компанией с другими организациями указанными в договоре. Банк предоставляет потребительский кредит для оплаты товара и возмещения расходов банка по оплате услуги страхования. Дата предоставления потребительского кредита – дата зачисления потребительского кредита на счет. Срок потребительского кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Заемщик должен выплачивать Банку проценты по потребительскому кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по потребительскому кредиту наследующей день после даты предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения.

В соответствии с тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2 % от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения. За просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиты до 150 дня 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Комиссия за получение наличных денег в кассы других банков, в банкоматах Банка и других банков составляет 299 рублей. Банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку платежа больше 1 календарных дней – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки.

Условиями договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по потребительскому кредиту, которые Банк мог получить при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перед ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства в безналичной форме на счет ответчика в размере 139 727 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составил в размере 162 270 рублей 80 копеек, в том числе: сумма основного долга 100641 рубль 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 8266 рублей 17 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) 53 363 рубля 27 копеек,.

В судебном заседании установлен факт не исполнения обязательств ответчиком по возврату кредита, а именно неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по кредиту и образование задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 15.04.2014 года в виде суммы основного долга в размере 100641 рубль 44 копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 8266 рублей 17 копеек, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что взыскание убытков в виде неполученных процентов, может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, в связи с чем, требования истца о взыскании убытков Банка (неполученных процентов) в размере 53 363 рубля 27 копеек, являются не обоснованными, так как неполученные проценты не являются расходами банка и не относятся к убыткам Банка.

Таким образом, суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика убытков банка (неполученных процентов) в размере 53 363 рубля 27 копеек следует отказать.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 108907 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга 100641 рубль 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 8266 рублей 17 копеек, и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 445 рублей 42 копейки.

Таким образом, в силу ст.98 ГПК РФ и с учетом положения требований п.п. 1 п.1 333.19 НК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 3 378 рублей 15 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 108 907 (сто восемь тысяч девятьсот семь) рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга 100 641 (сто тысяч шестьсот сорок один) рубль 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 8266 (восемь тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 378 (три тысячи триста семьдесят восемь) рублей 15 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: