Решение № 2-287/2020 2-287/2020~М-253/2020 М-253/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-287/2020

Дело № 2 - 287/2020 год

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Барыш, Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Зотовой Л.И.,

при секретаре Дацун А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 в котором указал, что 12.11.2018 г. межу Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № 3 от 01.11.2018 г. к агентскому договору № RK-2901/2018 от 29.01.2018 г. был заключен договор № 2018-7137/20 уступки прав требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <***> от 11.09.2014 г. к заемщику ФИО2 В соответствии с кредитным договором ФИО2 предоставлен кредит в размере 60560 руб. на срок по 11.09.2019 г. под 20,14% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 27.12.2018 г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования и требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением, данное требование выполнено не было.

Просит взыскать с ФИО2: задолженность по кредитному договору на 18.09.2019 г. в размере 116221, 05 руб., в том числе 51862, 30 руб. – основной долг, 41114, 54 руб. – проценты; 23244, 21 руб. неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых с 19.09.2019 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины - 3524, 42 руб.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной надлежащим образом о дне рассмотрения иска, в судебное заседание не явилась. В связи с неявкой ответчика дело рассмотрено в порядке заочного производства. Возражений по иску в суд не представлено.

Представители Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (АО) и ООО «РегионКонсалт» в судебное заседание не явились, о дне заседания извещены надлежащим образом, возражений по иску не представлено.

В силу статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации- правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ч.1 ГПК РФ.)

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 11 сентября 2014 года ФИО2 обратилась в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой <***> о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 60560 руб. на период до 11 сентября 2019 года под 20,14 % годовых.

Согласно заявлению-оферте ФИО2 обязалась производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно Сумма ежемесячного платежа составляет 1609 руб. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита, части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены. Ответчик воспользовалась предоставленными ему денежными средствами, что не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Как установлено в суде, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

12.11.2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по данному кредитному договору Банк уступил ООО «РегионКонсалт» в размере задолженности по состоянию на дату уступки права на сумму 84220, 16 руб., в том числе задолженность по основному долгу –51862, 30 руб., задолженность по процентам –32357, 86 руб.

Согласно пунктов 1.3, 1.4 указанного договора права требования к должнику переходят от цедента к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другие.

Разрешая исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что после предоставления Банком заёмщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заёмщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Неисполнение взятых на себя обязательств, в частности по возврату кредита, влечет досрочное взыскание задолженности, поэтому требования истца правопреемника кредитора в силу договора уступки прав (требований) о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению за счет заёмщика.

Представленный истцом расчёт задолженности по состоянию на дату уступки права согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных средств, на наличие конкретных ошибок в данном расчёте ответчик не указал, в связи с чем, оснований для признания его неправильным суд не усматривает.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита, соответствует положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поскольку заёмщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит.

При этом необходимо учесть следующее.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Как следует из представленных материалов, ответчик сам выразил согласие на заключение данного договора именно на указанных в договоре условиях, и при несогласии с какими-либо условиями договора ответчик вправе был воспользоваться услугами иного кредитного учреждения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору <***> от 11.09.2014 г. в размере 116221, 05 руб. по состоянию на 18.09.2019 г. (как заявлено истцом) подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика в пользу истца проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых, начиная с 19.09.2019 г. по дату полного фактического погашения кредита.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере 3524, 42 руб.

Как следует из анализа положений Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» (ст. ст. 189.77, 189.78) действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заёмщиков банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Из этого следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. В частности, заёмщик для исполнения своего кредитного обязательства был вправе, в том числе, использовать право внесения долга в депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). Указанные действия, по смыслу пункта 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данным правом ответчица не воспользовалась, доказательств того, что ею предпринимались меры к погашению задолженности по кредитному договору, суду не представила.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.09.2014 г. по состоянию на 18.09.2019 г. в размере 116221, 05 руб.; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых с 19.09.2019 г. по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины - 3524, 42 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.И. Зотова

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2020 года