Решение № 2-369/2019 2-369/2019~М-365/2019 М-365/2019 от 1 сентября 2019 г. по делу № 2-369/2019

УИН:66RS0013-01-2019-000486-36

Дело №2-369


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года

Каменский районный суд Свердловской области

в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Пименовой Л.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, в обоснование заявленных требований, указал следующее:

<*** г.> между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №*** (далее договор) на сумму 45825 рублей. Согласно условиям договора, срок пользования займом составляет 365 дней, процентная ставка 185,055% годовых, срок возврата займа – до <*** г.>. Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив <*** г.> ответчику сумму займа в размере 45825 рублей, однако ответчиком нарушались сроки и размер платежей по договору.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 40457 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 19774,86 рублей за период с <*** г.> по <*** г.>, сумму задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 42012,61 рублей, неустойку за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 6816,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3381,22 руб.

<*** г.> истцом уточнены требования, просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа №*** от <*** г.> на <*** г.>: основной долг в размере 32202 рубля, проценты за пользование займом за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 19352 рубля; проценты на просроченный основной долг за период с <*** г.> по <*** г.> год в размере 30738 рублей 43 коп., неустойку за период с <*** г.><*** г.> в размере 4894 рубля 76 коп, а всего 87187 (восемьдесят семь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 19 коп.

В судебное заседание суда представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, указала, что действительно ей был заключен договор займа, так как ранее ей неоднократно заключались договоры займа с указанной организацией. Всего ей произведены выплаты по договору займа в размере 51636 рублей, из них 13623 рубля в счет уплаты основанного долга, и 38013 рублей в счет уплаты процентов за пользование займом. Она допустила нарушение сроков и размера платеже по договору займа, в связи тяжелым материальным положением, в связи с чем, обращалась к истцу с просьбой об уменьшении процентной ставки либо предоставлении отсрочки, ей было отказано. При заключении договора займа были удержаны денежные средства в размере 2825 рублей в счет уплаты страховой премии, фактически данными денежными средствами она не пользовалась, поэтому на указанная сумма не подлежит включению в сумму основанного долга, и на нее не подлежит начислению проценты. Соответственно размер задолженности должен исчисляться от суммы основанного долга 43000 рублей. Таким образом, считает, что сумма долга должна составлять 86954,20 руб., а с учетом произведенных ей выплат, соответственно с нее подлежит взысканию задолженности в размере 35318,20 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности ( в редакции действовавшей на момента заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности ( в редакции от 27.12.2018 года) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа), страховые премии.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, <*** г.> между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа (далее договор) №*** (далее договор) на сумму 45825 рублей. Согласно условиям договора, срок пользования займом составил 365 дней, процентная ставка 185,055% годовых, срок возврата займа – до <*** г.> (л.д. 9-13).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив <*** г.> ответчику сумму займа в размере 45825 рублей, согласно расходно-кассовому ордеру №*** (л.д. 22), из них 2825 рублей было перечислено истцом по заявлению ответчика в счет уплаты страховой премии при подключению к договору страхования (л.д. 57-58).

Заемщиком по договору было оплачено 13623 рубля - сумма основного займа, 38078 рублей - проценты за пользование займом, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

До настоящего момента задолженность по предоставленному займу не погашена и по состоянию на <*** г.>, согласно расчету, составляет 87187 рублей 19 коп., из которых: сумма основного долга - 32202 рубля; сумма процентов за пользование займом за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 19352 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг за период с <*** г.> по <*** г.> - 30738 рублей 43 копейки; неустойка за период с <*** г.> по <*** г.> год в размере 4894,76 рублей (л.д. 51-53).

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имелось.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

При указанных обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из того, что обязательства по договору займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 12 договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащие исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Согласно п. 14 договора, ответчик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского займа, подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского займа, и дала согласие на присоединение к общим условиям договора займа в порядке ст. 428 ГК РФ (л.д. 11).

Поскольку платежи в счет возврата основного долга не были своевременно произведены, то образовалась задолженность (просроченный основной долг), на которую истец вправе начислять проценты за пользование займом, установленные договором.

Взысканный судом размер задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма.

Ответчиком в обоснование возражений указано, о необоснованном начислении процентов на сумму страховой премии и взыскании с нее указанной суммы, поскольку денежные средства она не получала и не пользовалась ими, при заключении договора займа была введена в заблуждение относительно необходимости подключении к программе страхования.

Как следует из материалов дела, при заключении договора займа ответчик выразила согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на установленных программой страхования условиях, а также согласие на оплату стоимости услуги в размере 2825 рублей (л.д. 16), что следует из заявления анкеты (л.д. 14-16), заявлением на подключение к Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья (л.д. 20-21), в том числе, она была согласна уплатить страховую премию в размере 2825 рублей.

В судебном заседании установлено, что страховая премия уплачена за счет заемных денежных средств, предоставленных ответчику по договору займа (л.д. 59), что не оспаривается ответчиком, при этом ответчик была уведомлена о возможности уплаты страховой премии за счет собственных денежных средств, однако, данным правом не воспользовалась.

Суд приходит к выводу о том, что при заключении договора займа и договора страхования ответчик добровольно, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила договор страхования и договор займа, согласившись с их условиями; в полном объеме проинформирована о существенных условиях договора страхования, стоимости услуг и каких-либо возражений относительно предложенных условий договоров не заявила.

Каких-либо доводов и требований о недействительности заключенного договора страхования либо договора займа возражения не содержат. Доказательств принуждения ответчика к заключению договора страхования, навязывания ей данной услуги, суду не представлено. С требованием о досрочном возврате страховой премии к страховой компании ответчик не обращалась.

Таким образом, доводы ответчика о том, что с нее не подлежат взысканию денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, и начисление на них процентов, являются необоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина (л.д. 4), указанные судебные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа №*** от <*** г.> на <*** г.>: основной долг в размере 32202 рубля, проценты за пользование займом за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 19352 рубля; проценты на просроченный основной долг за период с <*** г.> по <*** г.> год в размере 30738 рублей 43 коп., неустойку за период с <*** г.><*** г.> в размере 4894 рубля 76 коп, а всего 87187 (восемьдесят семь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 19 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска о взыскании задолженности в размере 2815 руб. 19 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Каменский районный суд либо непосредственно в суд апелляционной инстанции.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.09.2019 года.

Председательствующий О.В. Пономарева