Решение № 2-196/2021 2-196/2021~М-211/2021 М-211/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-196/2021

УИД № 58RS0026-01-2020-000351-81

№ 2 - 196/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.07.2021 года г.Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре, Мартыновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа -Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 09.03.2019 г. Банком и Ответчик заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № <№>. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме <данные изъяты>. В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, открытия и кредитование счета кредитной карты <№> от 18.06.2014 года, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом -39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по Клиентской карте, сумма задолженности Заемщика пере АО «Альфа-Банк» составляет 224336, 77 руб., из которых

- просроченный основной долг – 172549,85 руб.

- начисленные проценты – 48304,10 руб.,

- штрафы и неустойки - 3482,82 руб.,

Указанная задолженность образовалась за период с 29.10.2020 г. по 28.12.2020 год.

Ссылаются на п.1 ст.160 ГК РФ, ст 307-328 ГК РФ, п.3 ст 250 НК РФ, п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 10 от 10.04.2017 г, п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, ст. 139 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.140 ГПК РФ, просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа –Банк» задолженность по соглашению о кредитования № <№> от 09.03.2019г., в сумме 224336, 77 руб, из которых :

- просроченный основной долг – 172549,85 руб.

- начисленные проценты – 48304,10 руб.,

- штрафы и неустойки - 3482,82 руб.,

- государственную пошлину в сумме 5443,37 руб.

Представитель истца АО «Альфа - Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие, и выразил согласие на рассмотрение искового заявления в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, по существу дела показала, что в 2019 году она оформила кредит в АО «Альфа-Банк» в Москве. С условиями кредитования она была ознакомлена, о процентах знала. При получении карты ей вручили конверт с пин-кодом и разъяснением о запрете сообщать пин-код, номер карты, и другие пароли третьим лицам. На карте у нее было 175000 рублей. Она некоторое ремя пользовалась этой картой, снимала с нее деньги, но в течение 10-14 дней, пополняла счет, задолженности не имела. 15.06.2019 года она зарегистрировала брак с ФИО5. После рождения ребенка она постоянно стала проживать в <адрес>. 29.05.2020 года она находилась дома в <адрес> по указанному адресу. Примерно около 14 час.30 мин, ей позвонил незнакомый мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности банка и сообщил, что с ее карты злоумышленника пытаются похитить деньги, и с целью предотвращения несанкционированного доступа к ее карте, необходимо создать новую учетную запись в мобильном банке, а старую удалить. Для этого ей необходимо сообщить 4 последних цифры номера банковской карты, но она их не сообщила. Мужчина располагал ее данными, т.к. назвал по имени и отчеству, назвал номер карты и в дальнейшем сам называл и уточнял ее данные. Она в тот момент была взволнована и невнимательно слушала мужчину. Затем он грамотно объяснил всю последовательность ее действий, пояснив, что ей поступят смс с паролями, которые она должна озвучить ему для восстановления учетной записи. Она была уверена, что общается с сотрудником банка. Разговор длился около 1 часа, периодически прерывался и мужчина просил чего-то подождать. Она растерялась и разговор не записала. В какой-то момент разговор прервался, она зашла в личный кабинет, где обнаружила списание денежных средств в размере 172549, 85 коп. После этого она поняла, что стала жертвой мошенников, и сразу же обратилась с заявлением в полицию. По ее заявлению было возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей, до настоящего времени виновного установить не удалось, дело приостановлено.

Считает, что поскольку денежными средствами с карточки воспользовался кто-то другой, она не должна платить возникшую задолженность, т.к. не воспользовалась указанной денежной суммой, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела № 2-196/2021, материалы уголовного дела №12001560015000123, и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 819 ч.1 ст. 810 ГК РФ, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.п.9.3 Общих условий Договора потребительского кредита», Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита.

Из материалов дела видно, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО7, в офертно-акцептной форме, посредством подписания предложения на заключение кредитного договора, заключен кредитный договор № <№> от 09.03.2019 года, ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями договора, включающие в себя условия о сумме кредита в размере 175 000 рублей, сроке кредита – неопределенном, процентной ставке в случае ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа - 24,579 % годовых.

Своей подписью в предложении о заключении кредитного договора ФИО7 подтвердила, что с индивидуальными условиями кредитного договора № <№> от 09.03.2019 года она ознакомлена и согласна.

В п.3 заявления от 09.03.2019 года( л.д.23) указано, что Заемщик ознакомился с Правилами обслуживания партнерских карт АО «Альфа Банка»и согласен с ними.

Распиской в получении банковской карты «MC Standart» так же подтвердила, что получила банковскую карту с номером <№>, действительной до 31.01.2024 года, карта выдана к счету <№>

Обязательство по выдаче суммы кредита в рамках заключенного сторонами кредитного договора Банком исполнено надлежащим образом, в размере 175 000 руб.

Согласно свидетельству о заключении брака <...> от 15.06.2019 года, ФИО5 и ФИО2 заключили брак 15.06.2019 года в <адрес>, супруге присвоена фамилия – ФИО1.

В справке по кредитной карте по состоянию на 22.03.2021 год указано :

Установленный кредитный лимит- 175000 руб.

-сумма очередного платежа- 224336.77 руб.

штрафы и неустойки

-по просроченному основному долгу -3,482,82 руб.

-по просроченным процентам -2,737,30

просроченная задолженность - 220,853,95

просроченный основной долг – 172549,85

просроченные проценты – 48304,10

сумма неподтвержденных операций – 224336,77 руб.

Дата блокировки – 29.12.2020 год

Сумма блокировки – 224336,77 руб.

В выписке по счету от 29.05.2020 года указано, что неподтвержденными операциями, совершенными 29.05.2020 года были сняты денежные средства с карты ФИО7 в сумме : 84357,80 руб., 76688,58 руб., 11503,47 руб.

В материалах уголовного дела № 12001560015000123 имеется заявление ФИО1 от 29.05.2020 года, в котором она просила привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое 29.05.2020 года в период времени с 15 до 15час. 30 мин., с банковской карты «Альфа-Банк» <№> похитило денежные средства в сумме 172549,85 руб.

Постановлением от 01.06.2020 года возбуждено уголовное дело № 12001560015000123 по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158УК РФ

Постановлением следователя СО МО МВД России «Никольский» ФИО6от 26.08.2020 года, предварительное следствие по уголовному делу № 12001560015000123, в соответствии с п.1ч.1 ст.208 УПК РФ, приостановлено, т.к., в ходе предварительного следствия установить лиц, совершивших данное преступление, не представилось возможным.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при

нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Длительный период не внесения ФИО2 платежей по кредиту, является ненадлежащим исполнением обязательства, предоставляющий кредитной организации, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, право требовать досрочного возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст.847 ГКРФ, договором может быть предусмотрено удостоверение права распоряжаться суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи ( п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицо.

Судом установлено, что ответчик является клиентом банка и на ее имя выдана банковская карта, которой она неоднократно пользовалась, что подтверждается отчетами по кредитной карте.

29.05.2020 года, с карты ответчика, денежные средства в сумме 172549,85 руб., были незаконно сняты неустановленным лицом. По данному факту возбуждено уголовное дело, о чем банк был уведомлен. Операции по счету ответчика осуществлены с использованием реквизитов карты, выпущенной на имя ФИО2, ее уникального номера с вводом ПИН-кода.

При получении банковской карты и конверта с ПИН-кодом, ответчик подписала расписку, подтвердив, что ознакомлена и согласна с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, с суммой кредита, процентной ставкой, с обязательствами погашать кредит, с правилами предоставления и использования банковских карт АО «Альфа-Банк», и обязалась их исполнять. Так же судом установлено, что банк информировал ответчика о совершенных операциях путем направления СМС сообщений.

Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что у Банка имелись основания полагать, что распоряжения на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом, обязанность сохранять в тайне реквизиты карты, не передавать карту, ее реквизиты и пин-код, иным, третьим лицам, возложена на ответчика. 29.05.2020 года карта была заблокирована, после того, как ответчик сообщил банку о случившемся.

Таким образом, операции, совершенные 29.05.2020 года являлись распоряжением клиента на перевод денежных средств, подтвержденных кодом, в связи с чем банк обязан был исполнить поручение клиента о переводе денежных средств.

Вследствие указанных выше обстоятельств, у ответчика перед банком, образовалась задолженность в размере 224336,77 руб.

- основной долг – 172549,85 руб.,

- проценты с 09.03.2019 по 28.12.2020 г. в сумме 48304,10 руб.

- неустойка по просроченным процентам (с 29.10.2020 по 28.12.2020г.) -2737,30 руб.,

- неустойка по просрочке основного долга ( с 29.10.2020 по 28.12.2020г.) -745,52 руб..

Суд находит представленный истцом расчет задолженности обоснованным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства, и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, своего расчета не представлено.

В соответствии со ст. 309, ч.1 ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора, ФИО2 обязалась производить погашение задолженности по кредиту, в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, путем внесения денежных средств на счет для гашения кредита.

Доказательств, подтверждающих возврат долга в полном объеме, частичной оплаты долга, либо наличия неучтенных банком платежей в погашение задолженности ФИО2, суду не представлено.

Довод ответчика, о том, что она не должна погашать кредит, т.к. денежными средствами воспользовались неустановленные лица, суд находит несостоятельным, т.к. договорные обязательства возникли между истцом и ответчиком, договор никем не оспорен, денежные средства, при вручении карты, были получены ответчиком во исполнение условий договора, и ответчик неоднократно пользовался указанной картой в личных целях.

В настоящее время, лицо, в деянии которого усматриваются признаки преступления, предусмотренные п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ и возбуждено уголовное дело, по которому ответчик признана потерпевшей, органами следствия не установлено, что не лишает ответчика, в случае его обнаружения и установления его вины в содеянном, обратиться к нему в регрессном порядке о взыскании задолженности.

Кроме того, факт обращения в правоохранительные органы не освобождает ответчика от обязанности погашения кредитной задолженности.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, суд приходит к выводу, что требования АО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № 29971 от 24.03.2021 г. видно, что Банк при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 5443,37 руб., поэтому она также подлежит взысканию с ответчика, в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <№> от 09.03.2019 года, в сумме 224336, 77 руб, из которых :

- просроченный основной долг – 172549,85 руб.

- начисленные проценты – 48304,10 руб.,

- штрафы и неустойки - 3482,82 руб.,

- а так же, государственную пошлину в сумме 5443,37 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд, через Никольский районный суд, в течение месяца, со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2021 г.

Судья