Решение № 2-651/2019 2-651/2019~М-482/2019 М-482/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-651/2019

Дело № 2-651/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 24 мая 2019 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего федерального судьи Тирской А.С., при секретаре Ахметовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Газе ОО о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Черемховский городской суд с иском к Газе О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что АО «ОТП Банк» и Газе О.О. заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит иуплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования поКредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 310 375 руб. 66 коп., состоящую из: основной долг - 95547 руб. 18 коп.; проценты - 214828 руб. 48 коп.; комиссии - 0 руб. 00 коп.; штрафы - 0 руб. 00 коп. На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399427108850 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. С ДД.ММ.ГГГГг. в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 3155,57 руб. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность составляет 307 220,09 руб.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности в размере 307220,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6272 руб.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Агентство Финансового Контроля» ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик Газе О.О. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по сути заявленных требований не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быт, рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца ФИО1, не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Газе О.О. с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных суду доказательств установлено, что между Газе О.О. и АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого АО «ОТП Банк» предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. с уплатой процентов – <данные изъяты> %.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) составляет 6370 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету на имя Газе О.О.

В период пользования кредитом ответчик Газе О.О. исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п.4.3 условий договора нецелевого кредитования ОТП Банк плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п.1 Заявления. Ежемесячная плата по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) начисляется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора.

Заполнив заявление о предоставлении потребительского кредита, а также подписав его, ответчик выразила согласие с изложенными в нем условиями.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4.10 условий договора нецелевого кредитования ОТП Банк осуществляет погашение задолженности заемщика (в т.ч. при недостаточности денежных средств) в следующей очередности: в первую очередь – просроченные ежемесячные платежи в хронологическом порядке, во вторую очередь – очередной ежемесячный платеж, в третью очередь – платы, предусмотренные договорами или дополнительными соглашениями к ним, в четвертую очередь – ежемесячная плата по кредиту, в пятую очередь – издержки банка по взысканию задолженности, в шестую очередь – взыскание неустойки.

Согласно п.4.4 условий договора нецелевого кредитования первый процентный период начинается со дня, следующего за датой выдачи кредита и истекает в дату (включительно) определенную в соответствии с п.1 Заявления и п.4.11 настоящих условий, календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита. Последующие процентные периоды, за исключением последнего процентного периода, начинаются со дня, следующего за датой истечения предыдущего процентного периода, и истекают в ближайшую дату, определенную в соответствии с п.1 Заявления и п.4.11 условий.

Однако ответчик Газе О.О. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

АО «ОТП Банк» 19.09.2018г. уступил право требования по данному кредитному договору ООО «Агентство Финансового Контроля» в сумме задолженности 310 375 руб. 66 коп., что подтверждается договором об уступке прав требований от 19.09.2018г. № и соответствующей выпиской.

Из п. 1.1 договора об уступке прав (требований) следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В п. 2 ч. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять другие сделки, в том числе приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Таким образом, для заемщика Газе О.О. в рамках кредитного договора с банком его особый правовой статус, изначально регламентированный законодательством о банках и банковской деятельности, имел существенное значение на всем протяжении соответствующих правоотношений. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценного банку или иной кредитной организации по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в рассматриваемом случае в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Кредитный договор содержит условие о возможности уступки права требования по договору третьим лица, при этом дано согласие о передаче документов, удостоверяющих права требования и сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

После заключения договора уступки права требования в адрес заемщика были направлены уведомления о новом кредиторе, что подтверждается представленными документами.

Истец направил ответчику Газе О.О. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик Газе О.О. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением мирового судьи по 112 судебному участку <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Газе О.О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310375 руб. 66 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 3152 руб. 00 коп. в пользу ООО «Агентство Финансового контроля».

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) размер задолженности Газе О.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 375 руб. 66 коп., состоящая из: основной долг - 95547 руб. 18 коп.; проценты - 214828 руб. 48 коп.; комиссии - 0 руб. 00 коп.; штрафы - 0 руб. 00 коп.

С ДД.ММ.ГГГГг. в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 3155,57 руб. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность составляет 307 220,09 руб.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и у суда этот расчёт сомнений не вызывает.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Газе О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 307220 руб. 09 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО «Агентство финансового контроля» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6272 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 26.09.2018г.

С учетом того, что исковые требования ООО «Агентство финансового контроля» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6272 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Газе ОО о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» с Газе ОО сумму задолженности по кредитному договору в размере 307 220 руб. 09 коп. и в счет оплаченной государственной пошлины 6272 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья А.С. Тирская