Решение № 2-2432/2025 2-2432/2025~М-1323/2025 М-1323/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-2432/2025

Дело № 2-2432/2025

УИД: 18RS0013-01-2025-002530-50


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2025 года с. Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Янчуриной А.Г.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой Н.А.,

с участием:

представителя истца ФИО2 – ФИО3, действующего на основании ордера № 6691 от 18 июня 2025 года, удостоверение 1369 от 17 мая 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО МК «Альфа Финанс» о признании договора потребительского займа недействительным, обязании внесении изменении в кредитную историю,

установил:

Истец ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского займа недействительным, обязании внесения изменения в кредитную историю.

Требования мотивированы тем, что 22 апреля 2025 года от имени ФИО4 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского займа № BIL225042255052 на сумму 88 000,00 рублей. ФИО4 стало известно о заключении договора и что, скорее всего в отношении нее были совершены мошеннические действия, когда 20.04.2025 ей было отказано в проведении банковской операции в одном из магазинов на кассе. В связи с чем, ФИО4 обратилась в ОП № 1 УМВД России по г. Ижевску (КУСП № 13011 от 10.05.2025). По данному факту обращения следственными органами в настоящий момент проводится проверка. Узнав о заключении договора, истец обратилась в АО «Альфа-Банк» с указание на незаконность оформленного потребительского займа и требованием провести проверку по данному факту. Также к обращению были приложены: заявление в полицию от 10.05.2025 и талон-уведомление от 10.05.2025. Рассмотрев обращение истца 22 мая 2025 года АО «Альфа-Банк» сообщил о том, что согласно сведениям последнего, займ был оформлен 22.04.2025 и был подписан электронной подписью с помощью кода из смс, который ответчик отправил на номер № Также было указано на то, что технически оформить займ без кода из смс невозможно. В аннулировании займа, возврате средств, отсрочке платежей и остановке начисления процентов было отказано. При оформлении потребительского кредита ответчик недостаточным образом аутентификацировал и идентифицировал истца. Абонентский номер мобильного телефона, который указан в ответе ответчика, истцу никогда не принадлежал и не принадлежит. Ввиду отсутствия доступа к личному кабинету сервиса ответчика с 22.04.2025, истец денежными средствами не пользовалась, их не получала и каких-либо банковских распоряжений о переводе 88 000,00 рублей на счета третьих лиц не давала.

Таким образом, договоры между истцом и ответчиком являются незаключенными.

Определением суда от 05.09.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ООО МК "Альфа Финанс".

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика ООО МК «Альфа Финанс» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Так, в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

Как следует из п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (п. 3 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 22 апреля 2025 года от имени ФИО4 и АО «Альфа-Финанс» был заключен договор потребительского займа № BIL225042255052 на сумму 88 000,00 рублей. Согласно выписке по счету № истца банком 22.04.20525 на счет были зачислены денежные средства в размере 88 000,00 рублей.

Согласно ответу АО "Альфа-Финанс» от 02.09.2025 между истцом и ответчиком кредитный договор не заключался, поскольку согласно предоставленной выписке по расчетному счету № договор потребительского займа 22.04.2025 заключен между истцом и ООО МК «Альфа Финанс» (значение платежа – предоставлен займ в рамках договора потребительского займа №BIL225042255052 от 22.04.2025.

Согласно ответу ООО МК «Альфа Финанс» сообщает о списании обществом задолженности по договору потребительского займа № BIL225042255052 от 22.04.2025 на основании приказа № 23/07/25-1 от 23 июля 2025 года, в связи с выявлением ООО МК «Альфа Финанс» в результате внутренней проверки (Акт от23.07.2025 о результатах внутренней проверки обращения по Договору займа) событий и/или обстоятельств, свидетельствующих о возможном заключении Договора займа неустановленными третьими лицами с использованием персональных данных ФИО4 без ее согласия, в целях предотвращения направления ею соответствующих обращений и повышения Обществом уровня клиентского обслуживания.

Согласно справке 02БП-002450, представленной ООО МК «Альфа Финанс» задолженность по договору займа между ООО МК «Альфа Финанс» и ФИО4 № BIL225042255052 от 22.04.2025 отсутствует, договор займа закрыт 24.07.2025.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

До 1 октября 2019 года действовали ограничения, установленные п. 3 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ, которые не допускали микрокредитной компании поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица.

Однако, на момент заключения оспариваемого договора указанные ограничения уже не действовали, и потому ответчик имел возможность с целью безопасного оказания услуги, не ограничиваясь представленными паспортными данными, получить информацию об используемом истцом абонентском номере телефона, на который высылается код для подтверждения клиентом оферты микрокредитной компании о заключении договора займа.

Применительно к названным нормам материального права и требованиям ст. ст. 12, 35, 56 ГПК РФ обязанность по идентификации клиента и, соответственно, риск неисполнения указанной обязанности возложена на ООО МК "Альфа Финанс».

Однако доказательств надлежащего исполнения данной обязанности ООО МК "Альфа Финанс " не представлено.

Согласно ст.10 ГК РФ при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из анализа приведенных положений в их связи следует, что закон требует идентификации заемщика микрокредитной компанией. При этом если стороной договора займа выступает гражданин, использующий при совершении сделки электронные средства связи, микрокредитная компания обязана убедиться в том, что денежные средства будут получены именно этим лицом, так как в противном случае договор займа не может считаться заключенным с указанным лицом, а заключение договора займа с неустановленным лицом при незаконном использованием персональных данных истца позволяет признать такой договор ничтожным по правилам п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Суд установил, что номер телефона, на который был отправлен СМС-код, не принадлежит ФИО4 Суд считает, что обладание лицом, обратившимся за получением кредита, информацией о паспортных данных истца, не является безусловным доказательством заключения именно ею оспариваемого договора займа. Доказательств получения истцом кредитных денежных средств не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о признании договора потребительского займа BIL225042255052 от 22.04.2025 заключенного между ФИО4 и ООО МК «Альфа Финанс» на сумму 88 000,00 рублей, незаключенным.

В соответствии с пп.4 п.1 ст.333.19 НК РФ с ООО МК «Альфа Финанс» в доход муниципального образования «Завьяловский район» Удмуртской Республики подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 рублей, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО МК «Альфа Финанс» о признании договора потребительского займа недействительным, обязании внесении изменении в кредитную историю удовлетворить.

Признать договор потребительского займа от 22.04.2025 на сумму 88 000,00 руб. между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес>, (паспорт № выдан МВД по УР ДД.ММ.ГГГГ) зарегистрированной по адресу: и ООО КК «Альфа Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) незаключенным.

Обязать ООО МК «Альфа Финанс» направить в бюро кредитных историй информацию, необходимую для исключения из кредитной истории ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, данных, относящиеся к договору потребительского займа BIL225042255052 от 22.04.2025 заключенного между ФИО4 и ООО МК «Альфа Финанс» на сумму 88 000,00 рублей.

Взыскать с ООО МК «Альфа Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) пользу муниципального образования «Завьяловский район» Удмуртской Республики расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года.

Председательствующий судья А.Г. Янчурина