Решение № 2-1989/2020 2-65/2021 2-65/2021(2-1989/2020;)~М-1462/2020 М-1462/2020 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-1989/2020

Дело № 2 – 65/2021 (УИД 37RS0022-01-2020-001994-44)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Иваново 29 июня 2021 года

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Яценко А.Л.,

при секретаре Силантьевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от 28.03.2015 № по состоянию на 28.05.2020 в сумме 285967,94 руб., в том числе: основной долг – 243755,84 руб., проценты – 42212,10 руб., а также государственной пошлины в размере 6059,68 руб. В обоснование требований указывает на отмену судебного приказа мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского судебного района г. Иваново от 16.01.2020.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика ФИО1 обязательств по кредитному договору от 28.03.2015 №.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» извещен о времени и месте судебного заседания, в судебном заседании не участвовал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (по месту регистрации), судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, суд полагает, что ФИО1 не получила судебные извещения по обстоятельствам, зависящим от неё, а потому, считается извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

В представленных ранее суду письменных возражениях в удовлетворении требований просила отказать, полагала, что истцом расчет задолженности произведен неверно, не учтен факт того, что ей предоставлялась отсрочка по уплате кредита, кроме того не согласна с тем, что с её счета были списаны денежные средства в счет оплаты комиссионного вознаграждения банку при заключении договора страхования, на что она согласие не давала. При вынесении решения просила применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки.

С учётом отсутствия у ПАО «Промсвязьбанк» возражений против вынесения заочного решения, а также положений статьи 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а часть 1 статьи 57 ГПК РФ предусматривает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Как предусматривает ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата..

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом из материалов дела установлено, что 28.03.2015 между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного банковского обслуживания заключен договор потребительского кредита №. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на заключение договора потребительского кредита (л.д. 27) и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 28-30).

Согласно условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500000,00 руб., сроком на 60 месяцев под 26,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, дата уплаты ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа представлен в информационном графике платежей и рассчитывается по формуле:

Размер ежемесячного платежа = ТЗК*ПС/(1-(1+ПС)(ПП-1) , где

ТЗК – остаток текущей задолженности по кредиту на расчетную дату,

ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с договором (в процентах годовых),

ПП – количество процентных периодов, оставшихся до даты окончания срока кредитования.

Проценты за пользование кредитом, начисленные на текущую задолженность по кредиту за каждый процентный период, за исключением последнего и периода отсрочки по ежемесячным платежам (в случае предоставления) уплачиваются заемщиком в каждую дату уплаты ежемесячного платежа.

Кредит предоставляется на потребительские цели.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки, взимаются пени в размере:

- 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ей возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20 % годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись;

- 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты её возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Дополнительным соглашением № от 23.06.2016 к договору потребительского кредита от 28.03.2015 № заемщику ФИО1 была предоставлена отсрочка по уплате кредита, установлена дата окончания кредитования – 01.02.2022, а также составлен новый график погашения (информационный расчет), размер ежемесячного платежа начиная с 23.05.2017 установлен в размере 16050,93 руб., а в последнюю дату платежа – 01.02.2022 – 15507,10 руб.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика 28.03.2015, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 11-18).

В свою очередь, в нарушение условий договора потребительского кредита ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская несвоевременное и не в полном объеме погашение кредита (л.д. 11-18, 22-26).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского кредита и возникновением задолженности, ПАО «Промсвязьбанк» в соответствии с положениями раздела 7 Правил предоставления кредитов на потребительские цели 21.10.2019 предъявил ответчику ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок до 20.11.2019, которая по состоянию на 21.10.2019 составляла 284184,60 рублей, в том числе: текущая задолженность – 214411,26 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 5030,06 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 29344,58 руб., просроченная задолженность по процентам – 31797,67 руб., пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 1749,01 руб., пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам – 1852,02 руб. (л.д. 39), однако, ответчик не погасил задолженность по кредиту с причитающимися процентами.

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. Судебный приказ от 16.01.2020 на основании заявления ФИО1 отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского судебного района г. Иваново от 20.05.2020 (л.д. 71).

Задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не возвращена, в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за их принудительным взысканием, произведя соответствующий расчёт задолженности.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от 16.01.2020, с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» были удержаны денежные средства в размере 4,96 руб., которые при расчете задолженности ответчика истцом учтены.

Согласно представленному в материалах дела расчёту, произведённому ПАО «Промсвязьбанк» по состоянию на 28.05.2020, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору от 28.03.2015 № составляет 285967,94 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 243755,84 руб., задолженность по процентам – 42212,10 руб. (л.д.44).

Расчёт задолженности по кредитному договору от 28.03.2015 № ПАО «Промсвязьбанк», судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Указанный расчёт задолженности ответчиком ФИО1 оспаривается, однако, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком самостоятельный расчет произведен не был, суду не представлен.

Доводы ответчика ФИО1 о неправомерности списания с её счета суммы комиссии при заключении договора страхования с ЗАО «МАКС», суд находит несостоятельными, поскольку, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора от 28.03.2015 №, между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, в соответствии с п. 1.6. заявления на заключение договора ФИО1 поручила Г.В. банк списать с её счета сумму собственных денежных средств в размере 78809,37 руб. в счет уплаты комиссии. Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 комиссия за присоединение к программе «Защита заемщика» по договору № в сумме 78809,37 руб. списана со счета ответчика 28.03.2015.

С условиями страхования и условиями договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствуют её подписи на соответствующих заявлениях.

Условия кредитного договора от 28.03.2015 № также содержат информацию од услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату (п. 15), согласно которым, в соответствии с согласием, выраженным заемщиком в анкете на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк», кредитор оказывает заемщику услуги по заключению в отношении жизни и здоровья заемщика договора страхования на условиях, указанных в заключаемом сторонами договоре об оказании услуг в рамках добровольного страхования «Защита заемщика», стоимость услуг (комиссионное вознаграждение) кредитора по договору об оказании услуг составляет 78809,37 руб.

Поскольку истцом не заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, требование ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 28.03.2015 № в сумме 285967,94 руб., в том числе: основной долг – 243755,84 руб., проценты – 42212,10 руб., подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Промсвязьбанк» уплачена государственная пошлина в размере 6059,68 руб., которая в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк»:

- задолженность по договору потребительского кредита от 28.03.2015 №, по состоянию на 28.05.2020 в размере 285967,94 руб., в том числе: основной долг – 243755,84 руб., проценты – 42212,10 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6059,68 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Яценко А.Л.

Мотивированное решение составлено 02.07.2021.