Решение № 2-774/2018 2-774/2018~М-648/2018 М-648/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-774/2018

Дело № 2-774/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 г. .....

Новоильинский районный суд ..... в составе председательствующего судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Невмержицкой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте.

Требования мотивированы тем, что ..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-офертой, в котором указала, что она Нижеподписавшаяся, данные которой указаны в Анкете предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, Изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты.

На основании вышеуказанного предложения Клиента, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк ..... акцептовал оферту Ответчика путем открытия банковского счета ....., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ....., Условиях и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте ......

Указанный Договор состоит из Заявления (оферты) от ....., Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из Тарифного плана «Blue от American Express». В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора. В том числе, процентную ставку 29 % годовых (п.6.1., 6.2. Тарифного плана), полную стоимость кредита 33,34 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил основную банковскую карту. ¦» МЛК

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

В период действия Договора Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Клиент неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты ......

В соответствии с п. 6.2. Условий, а также в соответствии с пунктом., 6.1., Тарифного плана за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных Договором о карте.

В соответствии с п.6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 6.23 Условий).

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ..... заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 100 932,60 рублей и сроке её погашения - ......

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.24Условий).

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте в полном объеме не погашена. После выставления клиенту заключительного счета -выписки (.....) за период с ..... по ..... на счете размещались денежные средства в общей сумме 10522,66 руб.

Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о карте составляет 90 409,94 рублей.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору о карте ..... от ..... в размере 90 409,94 руб. состоящую из: суммы основного долга в размере 74624,52 руб.; неоплаченных процентов в размере 6883,08 руб.; комиссии за участие в программе страхования клиентов 1302,34 руб.; комиссии за участие в программе страхования «защита от мошенничества» 100 руб.; платы за пропуск платежа (неустойки) 7500 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 912 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании долга по договору о карте не признала, в виду тяжелого материального положения.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-офертой, в котором указала, что она Нижеподписавшаяся, данные которой указаны в Анкете предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, Изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты;

- открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее Счет) в валюте, указанной графе «Валюта счета «раздела «Информация о карте» Анкеты (валюта счета Рубли РФ);

для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

В Заявлении от ..... Ответчик указала и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что:

принятием Банком её предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия Банка по открытию счета;

размер лимита будет определен Банком самостоятельно;

составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

информация о номере открытого ей Банком счета и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями;

с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты.

Также в Заявлении от ..... указала и своей подписью подтвердила, что она:

подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и тарифов, действующих на дату подписания им настоящего заявления;

подтверждает свое согласие с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставленному в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте;

предоставляет Банку право списывать без её дополнительных распоряжений денежных средства со счета и любых других банковских счетов, открытых в Банке, в погашение её денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания им настоящего Заявления, так и после такой даты) между ним и Банком договорам, включая Договор о карте, на что она дает свое безусловное согласие (акцепт);

подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте.

В Заявлении от ..... Ответчик указала и своей подписью подтвердила, что она нижеподписавшаяся данные которой указаны в Анкете на получение Карты просит ЗАО «Банк Русский Стандарт» после заключения с ней на основании изложенного выше Заявления Договора о Карте, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете предоставлять ей в рамках Договора о карте кредит в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации для оплаты ей Банку начисленных процентов за пользование кредитом, предоставленным в рамках такого Договора о Карте, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не будет предусмотрено Тарифным планом (являющимся составной частью Тарифов), который будет применяться к взаимоотношениям между Банком и им в рамках такого Договора о Карте).

Судом установлено, что Банк ..... акцептовал оферту Ответчика путем открытия банковского счета ....., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ....., Условиях и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте ......

Указанный Договор состоит из Заявления (оферты) от ....., Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из Тарифного плана «Blue от American Express».

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора. В том числе, процентную ставку 29 % годовых (п.6.1., 6.2. Тарифного плана), полную стоимость кредита 33,34 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил основную банковскую карту. ¦» МЛК

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

В соответствии с п.6.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Как следует из п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Судом установлено, что в период действия Договора Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Согласно п.6.14, и пп.6.14.1. Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Судом установлено, что Клиент неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты ......

В соответствии с п. 6.2. Условий, а также в соответствии с пунктом., 6.1., Тарифного плана за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных Договором о карте.

В соответствии с п.6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 6.23 Условий).

Судом установлено, что Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ..... заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 100 932,60 рублей и сроке её погашения - ......

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.24Условий).

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте в полном объеме не погашена. После выставления клиенту заключительного счета -выписки (.....) за период с ..... по ..... на счете размещались денежные средства в общей сумме 10522,66 руб.

Согласно расчету, задолженность сумма задолженности Клиента по Договору о карте составляет 90 409,94 рублей: сумма основного долга в размере 74 624,52 руб.; неоплаченные проценты в размере 6883,08 руб.; комиссия за участие в программе страхования клиентов 1302,34 руб.; комиссия за участие в программе страхования «защита от мошенничества» 100 руб.; плата за пропуск платежа (неустойки) 7500 руб..

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан математически правильным, ответчиком не оспорен.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по договору о карте не исполняет, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 90409,94 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 2912 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте ..... от ..... в размере 90 409,94 руб. состоящую из: суммы основного долга в размере 74624,52 руб.; неоплаченных процентов в размере 6883,08 руб.; комиссии за участие в программе страхования клиентов 1302,34 руб.; комиссии за участие в программе страхования «защита от мошенничества» 100 руб.; платы за пропуск платежа (неустойки) 7500 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 912 рублей, всего 93 321 (девяноста три тысячи триста двадцать один) рубль 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд ..... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 17.07.2018.

Судья: А.П. Слобожанина