Решение № 2-24/2021 2-24/2021(2-648/2020;)~М-663/2020 2-648/2020 М-663/2020 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-24/2021

УИД 13RS0022-01-2020-000916-95

Дело № 2-24/2021 (№2-648/2020)


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

р.п. Торбеево 09 марта 2021 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Неяскина Е.С.,

при секретаре судебного заседания Рябовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 в обосновании которого указано, что 03.11.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №_. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора №_ содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана ФИО1 в момент подписания настоящего договора, тем самым ответчик дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, по обоюдному согласию был заключен договор о предоставлении в пользование банковской карты №_.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ (Договор Цессии).

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа.

На основании изложенного просит суд вынести решение о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 _._._ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 03.11.2012 по 13.03.2019 задолженности в размере: 3614,21 руб – сумму основного долга (тело долга); 66 475,82 руб. – сумму неуплаченных процентов, всего – 70 090,03 руб. и сумму государственной пошлины – 2302,70 руб., итого в общей сумме – 72 392,73 руб.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом. В соответствии частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласны на вынесение по данному делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее частия, применить срок исковой давности.

Суд, проанализировав исковое заявление, исследовав представленные доказательства, считает, что исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819, пп. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами настоящего дела и дела № 2-213/2014, обозренного в судебном заседании, что 3 ноября 2012 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №_ (Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора №_ от 3 ноября 2012 года (Договор 1).

Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 предоставлен на Условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1.

В Заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту №_ с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - <...>;

проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых;

срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен №_.

Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Однако, в нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклонилась от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Решением Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 22.09.2014 исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО НБ «ТРАСТ» взыскана задолженность в размере 54 726 руб. 58 коп., в том числе – 40977 руб. 47 коп. основной долг; 13749 руб. 11 коп. проценты за пользование кредитом. Кредитный договор не расторгнут.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (статья 387 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ПОА НБ «Траст» по Договору №4-02-УПТ уступки прав требования от 13.03.2019 передало требования по Кредитным договорам в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования, согласно Приложения №1 на основании Акта приема-передачи Прав требования по форме приложения №5, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 13-14). В приложении № 1 под порядковым номером 26055 значится ФИО1, номер договора №_, общая сумма задолженности 70 090,03 руб. (л.д.16-17).

Истец (ООО «Экспресс-Кредит») просит взыскать указанную сумму, указав, что 3614 руб. 21 коп. – это просроченная ссудная задолженность (тело долга) и 66 475 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по процентам.

Из копии исполнительного производства №29039/15/13002-СД следует, что на основании решения Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 22.09.2014 был выдан исполнительный лист серии ВС №012012999 о взыскании с ФИО1 задолженность в размере 54 726 руб. 58 коп. на основании вступившего в законную силу 23.10.2014 решения суда в пользу взыскателя ООО НБ «ТРАСТ», который взыскателем был предъявлен к исполнению. 20.02.2015 было возбуждено исполнительное производство. В период с 29.12.2015 по 24.04.2018 задолженность по исполнительному листу полностью погашена тридцатью платежами. 11.05.2018 судебным приставом-исполнителем Отдела судебных приставов по Атюрьевскому и Торбеевскому районам УФССП России по Республике Мордовия вынесено постановление об окончании исполнительного производства в отношении ФИО1 на основании исполнения требований в полном объеме, то есть полного погашения взысканной судом суммы долга в размере 54 726 руб. 58 коп. и государственной пошлины. Последний платеж был произведен 24.04.2018. При этом взыскания с ФИО1 согласно выше указанного решения суда осуществлялись, в том числе на погашение основного долга и банк самостоятельно не мог изменить порядок исполнения решения суда, направляя поступающие платежи на погашение процентов за пользование кредитом начисляемых после вынесения решения суда.

Таким образом задолженность по основному долгу в сумме 3614 рублей 21 коп. была полностью погашена 24.04.2018 года, до заключения договора уступки прав требования по решению суда, что подтверждается копиями материалов исполнительного производства., ввиду чего исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В части взыскания процентов за пользование кредитом ответчик ФИО1 в своем письменном заявлении просит применить срок исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пп. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

15.04.2020 мировым судьей судебного участка Торбеевского района Республики Мордовия был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 70090,03 руб., который определением мирового судьи от 04.08.2020 был отменен. С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям, заявленным до апреля 2017 г.

Банк ПАО НБ «Траст» о просрочке ежемесячных платежей со стороны ФИО1 знал с 2014 года, о чем свидетельствует выше указанное решение Торбеевского районного суда. При этом уступка банком 13.03.2019 года право требования по просроченному кредиту ООО «Экспресс—Кредит», не влияет на сроки исчисления исковой давности.

Таким образом, исходя из норм действующего законодательства, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по процентам за период с апреля 2017 года по день погашения задолженности по кредиту в полном объеме – 24.04.2018.

Исходя из представленных истцом расчета задолженности, судом установлено, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченных процентов за период с 04.04.2017 по 24.04.2018. За это время ФИО1 начислены проценты за пользование кредитом в сумме 9220,92 руб. За этот же период она погасила проценты за пользование кредитом в сумме 8547,90 руб. Непогашенная сумма просроченной задолженности по процентам составила 673,02 руб. При этом, начисление процентов за пользование кредитом в последний период с 03.04.2018 по 03.05.2018, рассчитано за 20 дней (181,77:30х20=121,18).

При этом истцом в качестве обоснования требований представлен выше указанный расчет и других расчетов или сведений о размере задолженности ФИО1 в суд не представлено. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по уплате просроченных процентов размере 673 руб. 02 коп.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы по данному делу понесены истцом – ООО «Экспресс-Кредит», которые состоят из государственной пошлины в сумме 2302,70, что подтверждается платежными поручениями №112151 от 24.11.2020 и №26429 от 24.03.2020 (л.д.3,4).

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина в судах общей юрисдикции взыскивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 20 000 рублей – в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей, поэтому, суд считает необходимым взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика – в размере 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 _._._ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 04.04.2017 по 24.04.2018 задолженности в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 02 копейки – сумму неуплаченных процентов, и сумму государственной пошлины – 400 (четыреста) рублей 00 копеек, итого в общей сумме – 1073 (одна тысяча семьдесят три) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия Е.С. Неяскин

УИД 13RS0022-01-2020-000916-95

Дело № 2-24/2021 (№2-648/2020)

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

р.п. Торбеево 09 марта 2021 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Неяскина Е.С.,

при секретаре судебного заседания Рябовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 в обосновании которого указано, что 03.11.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №_. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора №_ содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана ФИО1 в момент подписания настоящего договора, тем самым ответчик дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, по обоюдному согласию был заключен договор о предоставлении в пользование банковской карты №_.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ (Договор Цессии).

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа.

На основании изложенного просит суд вынести решение о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 _._._ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 03.11.2012 по 13.03.2019 задолженности в размере: 3614,21 руб – сумму основного долга (тело долга); 66 475,82 руб. – сумму неуплаченных процентов, всего – 70 090,03 руб. и сумму государственной пошлины – 2302,70 руб., итого в общей сумме – 72 392,73 руб.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом. В соответствии частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласны на вынесение по данному делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее частия, применить срок исковой давности.

Суд, проанализировав исковое заявление, исследовав представленные доказательства, считает, что исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819, пп. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами настоящего дела и дела № 2-213/2014, обозренного в судебном заседании, что 3 ноября 2012 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №_ (Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора №_ от 3 ноября 2012 года (Договор 1).

Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 предоставлен на Условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1.

В Заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту №_ с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - <...>;

проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых;

срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен №_.

Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Однако, в нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклонилась от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Решением Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 22.09.2014 исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО НБ «ТРАСТ» взыскана задолженность в размере 54 726 руб. 58 коп., в том числе – 40977 руб. 47 коп. основной долг; 13749 руб. 11 коп. проценты за пользование кредитом. Кредитный договор не расторгнут.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (статья 387 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ПОА НБ «Траст» по Договору №4-02-УПТ уступки прав требования от 13.03.2019 передало требования по Кредитным договорам в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования, согласно Приложения №1 на основании Акта приема-передачи Прав требования по форме приложения №5, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 13-14). В приложении № 1 под порядковым номером 26055 значится ФИО1, номер договора №_, общая сумма задолженности 70 090,03 руб. (л.д.16-17).

Истец (ООО «Экспресс-Кредит») просит взыскать указанную сумму, указав, что 3614 руб. 21 коп. – это просроченная ссудная задолженность (тело долга) и 66 475 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по процентам.

Из копии исполнительного производства №29039/15/13002-СД следует, что на основании решения Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 22.09.2014 был выдан исполнительный лист серии ВС №012012999 о взыскании с ФИО1 задолженность в размере 54 726 руб. 58 коп. на основании вступившего в законную силу 23.10.2014 решения суда в пользу взыскателя ООО НБ «ТРАСТ», который взыскателем был предъявлен к исполнению. 20.02.2015 было возбуждено исполнительное производство. В период с 29.12.2015 по 24.04.2018 задолженность по исполнительному листу полностью погашена тридцатью платежами. 11.05.2018 судебным приставом-исполнителем Отдела судебных приставов по Атюрьевскому и Торбеевскому районам УФССП России по Республике Мордовия вынесено постановление об окончании исполнительного производства в отношении ФИО1 на основании исполнения требований в полном объеме, то есть полного погашения взысканной судом суммы долга в размере 54 726 руб. 58 коп. и государственной пошлины. Последний платеж был произведен 24.04.2018. При этом взыскания с ФИО1 согласно выше указанного решения суда осуществлялись, в том числе на погашение основного долга и банк самостоятельно не мог изменить порядок исполнения решения суда, направляя поступающие платежи на погашение процентов за пользование кредитом начисляемых после вынесения решения суда.

Таким образом задолженность по основному долгу в сумме 3614 рублей 21 коп. была полностью погашена 24.04.2018 года, до заключения договора уступки прав требования по решению суда, что подтверждается копиями материалов исполнительного производства., ввиду чего исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В части взыскания процентов за пользование кредитом ответчик ФИО1 в своем письменном заявлении просит применить срок исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пп. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

15.04.2020 мировым судьей судебного участка Торбеевского района Республики Мордовия был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 70090,03 руб., который определением мирового судьи от 04.08.2020 был отменен. С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям, заявленным до апреля 2017 г.

Банк ПАО НБ «Траст» о просрочке ежемесячных платежей со стороны ФИО1 знал с 2014 года, о чем свидетельствует выше указанное решение Торбеевского районного суда. При этом уступка банком 13.03.2019 года право требования по просроченному кредиту ООО «Экспресс—Кредит», не влияет на сроки исчисления исковой давности.

Таким образом, исходя из норм действующего законодательства, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по процентам за период с апреля 2017 года по день погашения задолженности по кредиту в полном объеме – 24.04.2018.

Исходя из представленных истцом расчета задолженности, судом установлено, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченных процентов за период с 04.04.2017 по 24.04.2018. За это время ФИО1 начислены проценты за пользование кредитом в сумме 9220,92 руб. За этот же период она погасила проценты за пользование кредитом в сумме 8547,90 руб. Непогашенная сумма просроченной задолженности по процентам составила 673,02 руб. При этом, начисление процентов за пользование кредитом в последний период с 03.04.2018 по 03.05.2018, рассчитано за 20 дней (181,77:30х20=121,18).

При этом истцом в качестве обоснования требований представлен выше указанный расчет и других расчетов или сведений о размере задолженности ФИО1 в суд не представлено. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по уплате просроченных процентов размере 673 руб. 02 коп.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы по данному делу понесены истцом – ООО «Экспресс-Кредит», которые состоят из государственной пошлины в сумме 2302,70, что подтверждается платежными поручениями №112151 от 24.11.2020 и №26429 от 24.03.2020 (л.д.3,4).

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина в судах общей юрисдикции взыскивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 20 000 рублей – в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей, поэтому, суд считает необходимым взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика – в размере 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 _._._ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 04.04.2017 по 24.04.2018 задолженности в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 02 копейки – сумму неуплаченных процентов, и сумму государственной пошлины – 400 (четыреста) рублей 00 копеек, итого в общей сумме – 1073 (одна тысяча семьдесят три) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия Е.С. Неяскин

1версия для печати