Решение № 2-3397/2020 2-3397/2020~М-3195/2020 М-3195/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-3397/2020

Дело № 2-3397/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 18 ноября 2020 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Чунихиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключён договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №. В соответствии с кредитным договором, ответчику предоставлен кредит в размере 893 960 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 12,50 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>. Кредит был предоставлен ответчику, путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20112,26 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Практик-А» заключён договор купли-продажи автомобиля №, с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрёл автомобиль <данные изъяты>. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 351 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой), заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №, с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 101000 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и процентной ставкой 27,90% годовых. Кредит был предоставлен, путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с параметрами кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 344 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Со стороны истца в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

На основании изложенного, АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1075552,98 рублей, в том числе, 886141,52 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 49569,41 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 135474,04 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 4368,01 рублей - штрафные проценты, государственную пошлину в размере 19577, 76 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, путём реализации с публичных торгов, взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115303.79 рублей, в том числе, 100977,30 рублей - просроченная задолженность, 12848,67 рублей - просроченные проценты, 1477,82 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, государственную пошлину в размере 3506,08 рублей.

АО «ЮниКредит Банк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений не направила.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчика, считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного производства, по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) на сумму 893 960 руб., под 12,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля <данные изъяты>

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, Банк предоставляет заемщику кредит в сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Заемщик обязался возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях договора, а также возмещать все издержки банка, связанные с принудительным взысканием.

Банк вправе досрочно истребовать всю сумму долга, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные в договоре.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности заемщик уплачивает неустойки в размере 20% годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора).

Пунктом 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик передает в залог Банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 853900 руб., в обеспечение ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Практик-А» заключён договор купли-продажи автомобиля №, с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрёл автомобиль <данные изъяты>.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, погашение задолженности по кредиту не производит.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погашения задолженностей (л.д. 21), данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 3. ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. Статья 821 ГК РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Материалы дела не содержат доказательств того, что кредитный договор заемщиком не подписан, что заемщик отказался от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Следовательно, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства заемщику на приобретение автомобиля предоставил, заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, приобрел автомобиль, вместе с тем, свои обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, имеется непогашенная задолженность по кредитному договору.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО1 по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору, ответчиком данный расчет не оспорен, иных доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору и иной размер задолженности, ФИО1 суду не представлено.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>

В силу п. 22 кредитного договора (Индивидуальных условий), оценка предмета залога установлена 853 900 руб.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Аналогичное положение содержится в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя при исполнении судебного решения.

Следовательно, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на сумму 101 000 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 27,9 % годовых.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, Банк предоставляет заемщику кредит в сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Заемщик обязался возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях договора, а также возмещать все издержки банка, связанные с принудительным взысканием.

Банк вправе досрочно истребовать всю сумму долга, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные в договоре.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности заемщик уплачивает неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, погашение задолженности по кредиту не производит.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погашения задолженностей (л.д. 46), данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору, ответчиком данный расчет не оспорен, иных доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору и иной размер задолженности, суду ФИО1 не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19577,76 руб., 35060,08 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу АО «ЮниКредит Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1075552,98 рублей, в том числе, 886141, 52 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 49569,41 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 135474,04 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 4368,01 рублей - штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 19577, 76 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115303, 79 рублей, в том числе,100977, 30 рублей - просроченная задолженность, 12848,67 рублей - просроченные проценты, 1477,82 рублей - непогашенные пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, а также государственную пошлину в размере 3506,08 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Запара