Решение № 2-63/2019 2-63/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-63/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Квиринг О.Б.,

при секретаре Егоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по договору банковской карты,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность (с учетом снижения суммы пни в 10 раз) составляет 892 539,01 руб., из которых: 660 251,33 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 227 570,55 руб. – задолженность по плановым процентам; 1 817,13 руб. – задолженность по процентам на просроченный долг; 2 900 руб. – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили договор на предоставление и использование банковских карт №, по которому банк предоставил заемщику банковскую кредитную карту с первоначальным лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> (годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность составила 93 954,22 руб., из которых 79 676,67 руб. – задолженность по основному долгу, 11 446,57 руб. – задолженность по просроченным процентам, 2 700 руб. – штраф, 130,98 руб. – неустойка.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016 года, а также решения единственного акционера БМ от 08.02.2016 № 02БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лицо реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № в сумме 892 539,01 руб., по кредитному договору № в сумме 93 954,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 065 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Надлежащее извещение подтверждается почтовым уведомлением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений п. 1 статьи 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

между Акционерным Коммерческим банком «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, на условиях договора.

Согласно п.6 размер платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего). Размер первого платежа <данные изъяты> руб., размер последнего платежа <данные изъяты> руб. Оплата производится ежемесячно 8 числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). Количество платежей 84.

Из п. 8 следует, что исполнение обязательств по договору возможно: безналично путем перевода банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с поручением заемщика; путем внесения наличных денежных средств в кассу банка; иными способами, предусмотренными законодательством РФ.

В силу п. 12 за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 13 уступка возможна в случаях установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика Условия уступки изложены в п. 7.8 Общих условий потребительского кредита в ПФ ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку банком прав (требований).

Из п. 14 следует, что заемщик с Общими условиями потребительского кредита в ПФ ОАО «Банк Москвы» действующим на ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен и согласен.

Согласно п. 17 кредит предоставлен в безналичной форме на текущий счет заемщика №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдала поручение о перечислении денежных средств в сумме, порядке и сроки, предусмотренные заключенным кредитным договором, состоящим из Индивидуальных условий потребительского кредита «МаксиКредит» №, подписанных ею ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий потребительского кредита в ПФ ОАО «Банк Москвы», со счета в счет погашения основного долга, процентов начисленных за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.3 Общих условия потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» договор считается заключенным с даты, когда между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях договора

Согласно п. 2.5 при заключении кредитного договора банк обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по кредитному договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия кредитного договора, определенной исходя из условий кредитного договора. В случае изменения размера предстоящих платежей банк предоставляет заемщику информацию о предстоящих платежей при личном обращении заемщика в банк или посредством систем дистанционного доступа.

Из п. 3.2 следует, что кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора: в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в Индивидуальных условиях договора, наличными денежными средствами через кассу подразделения банка, оформившего заемщику кредит.

В соответствии с п. 4.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договор и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п. 4.1.4 погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий договора и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Из п. 4.2.1 следует, что оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий договора: путем внесения наличных денежных средств в кассу подразделения банка в размере ежемесячного аннуитетного платежа в дату погашения в течение рабочего времени подразделения банка; безналично, путем перевода со счета/счета банковской карты/иных счетов, открытых на имя заемщика в банке, в погашение ежемесячного аннуитетного платежа. При этом заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете не позднее 20:0 местного времени даты погашения; иными способами в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 4.4.1 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Из п. 5.1.1 следует, что заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.1.3 при предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ и п. 4.4.5 Общих условий договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи в соответствии с кредитным договором в установленные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта, содержащегося в заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение указанного кредитного договора было произведено путем подачи ФИО1 в АКБ "Банк Москвы" (ОАО) заявления, в котором она просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также Правилах предоставления и обслуживания карт в ОАО "Банк Москвы", просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета в пределах предоставленного лимита.

Банк обязался предоставить ФИО1 банковскую кредитную карту с лимитом <данные изъяты> руб. по <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты.

Согласно п. 1.5 заявления ФИО1 просила установить кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб.

Из п. 1.6 следует, что процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 1.7 процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит составляет 50% годовых.

В силу п. 1.8 штраф за несвоевременную оплату обязательного платежа составляет: впервые – 500 руб., второй раз – 1 000 руб., третий раз и далее – 1 200 руб.

ФИО1 была ознакомлена с выпиской из тарифов банка по кредитным картам и графиком платежей по кредитной карте, что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1.1.1 Правил предоставлении и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных правилами, кредит «до востребования» в рублях РФ/долларах США/евро в течение срока кредитования для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной/дополнительной карты и/или ее реквизитов. Заемщик вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты предоставления кредитной карты до даты наступления окончания срока кредитования.

Согласно п. 1.1.2размер кредитного лимита, тип кредитной карты, размер процентов за пользование кредитом, размер процентов за превышение кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита устанавливаются в соответствии с заявлением.

Из п. 2.1.1 следует, что банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере, порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.1.1 заемщик обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Правилами.

В соответствии с п. 4.1.1 увеличение кредитного лимита осуществляется банком на основании заявления заемщика, составленного по форме банка и представленного в подразделении банка, в котором осуществлялась выдача кредитной карты, при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту и выполнении заемщиком всех обязательств, предусмотренных правилами и представлении документов, подтверждающих увеличение дохода заемщика.

Из представленных истцом при подаче иска документов следует, что на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера АКБ "Банк Москвы" (ОАО) от 8 февраля 2016 года N 02, АКБ "Банк Москвы" (ОАО) реорганизовано в форме выделения АО "БС Банк (Банк Специальный)" с одновременным присоединением АО "БС Банк (Банк Специальный)" к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, с даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц, 10 мая 2016 года, Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ "Банк Москвы" (ОАО) и АО "БС Банк (Банк Специальный)" в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, что подтверждено передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 58 ГК РФ при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу.

Исследовав представленные доказательства, суд установил, что задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность (с учетом снижения суммы пени) составляет 892 539,01 руб., из которых: 660 251,33 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 227 570,55 руб. – задолженность по плановым процентам; 1 817,13 руб. – задолженность по процентам на просроченный долг; 2 900 руб. – неустойка.

Исследовав представленные доказательства, суд установил, что задолженность ФИО1 перед Банком по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 954,22 руб., из которых 79 676,67 руб. – задолженность по основному долгу, 11 446,57 руб. – задолженность по просроченным процентам, 2 700 руб. – штраф, 130,98 руб. – неустойка.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности, свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

ФИО1 была ознакомлена с Тарифами Банка, «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» и Приложением № 5 к ним, утвержденными Приказом Банка от 21.11.2013 года № 4404 и действующими с 10.06.20147, согласна с ними и присоединилась к ним, что подтверждается ее ссобственноручной подписью.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, по которому сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору.

Доводы о невыполнении ответчиком ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору подтверждаются исследованными судом материалами дела и не опровергнуты со стороны ответчика.

Из материалов дела следует, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без ответа.

При таких обстоятельствах, учитывая положения статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах, статей 809, 810, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, а также то обстоятельство, что выплата указанных банком сумм предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Суммы задолженности по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, проверены судом и являются арифметически верными.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности ответчиком судам первой и апелляционной инстанции в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 065 руб.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 892 539,01 руб., из которых: 660 251,33 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 227 570,55 руб. – задолженность по плановым процентам; 1 817,13 руб. – задолженность по процентам на просроченный долг; 2 900 руб. – неустойка.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) с ФИО1 сумму задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 954,22 руб., из которых 79 676,67 руб. – задолженность по основному долгу, 11 446,57 руб. – задолженность по просроченным процентам, 2 700 руб. – штраф, 130,98 руб. – неустойка.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 13 065 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2019 г.

Судья: