Решение № 2-2077/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-2077/2017

2-2077/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 24 июля 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Жолобовой Т.А., при секретаре Новоселовой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам.

В обоснование иска указано, что 25.04.2014 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на сумму 1 020 000 руб. под 12,00 % годовых на срок до 05.05.2034 г.

Заемщики обязались ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать просроченные проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение кредита предоставлен залог объекта недвижимости – вышеуказанной квартиры, приобретаемой за счет средств банка.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Заемщики систематически нарушали условия внесения платежей.

Ответчикам направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако, они оставлены заемщиками без внимания.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк вправе требовать уплаты неустойки и досрочного расторжения договора.

ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2014 г.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1094140,99 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 670,70 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО2, ФИО1, общей площадью 39 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 90 % от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности иск поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что задолженность по кредиту не оспаривает, принимала меры к ее погашению, но достичь мирового соглашения с банком не получилось.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы (содержащей положения о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25.04.2014 г. между сторонами заключен кредитный договор № «Приобретение готового жилья» акция «Молодая семья», по условиям которого ответчикам предоставлен кредит на сумму 1 020 000 руб. под 12,00 % годовых на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчиками предоставлен залог вышеуказанной квартиры, общей площадью 39 кв.м.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей (п.4.1). договора). Аннуитетные платежи – равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом (п. 1.4 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3).

Кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 5.3.4 договора).

Договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 7.1).

ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства перед ответчиками: им предоставлен кредит на приобретение квартиры.

Ответчиками нарушались условия внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ими своих обязательств перед истцом.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1094140,99 руб.

В обоснование требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, неустойки представлены расчеты, которые ответчиками не опровергнуты, в связи с чем, с учетом изложенного, норм действующего законодательства и условий, содержащихся в кредитном договоре, с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в солидарном порядке указанная задолженность.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчикам, с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 90 % от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Как установлено судом, в обеспечение кредита предоставлен залог квартиры, общей площадью 39 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной.

Согласно отчету № ООО «Северная оценочная компания» об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества, ликвидационная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1520000 руб., рыночная 1620000 руб. (л.д. 46-66).

В силу требований п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, залогодатель – ФИО2, ФИО1 (п. 2.1.1), залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.2).

Согласно положениям ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 и п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Порядок и основания ипотеки (залога) зданий или сооружений с земельным участком регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований, установленных ст. 54.1 Закона об ипотеке, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество с учетом норм ст. 446 ч.1 ГПК РФ, судом не выявлено.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что взыскиваемая судом сумма превышает 5 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества и потому установленные законом основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 25.04.2014 г.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату суммы долга и причитающихся кредитору процентов в предусмотренные кредитным договором сроки является существенным нарушением условий кредитного договора, ответчикам направлялось уведомление о расторжении договора, в связи с чем с учетом вышеуказанных обстоятельств, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 4.11. кредитного договора № от 25.04.2014 года, созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Учитывая, что при подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» оплачена госпошлина в размере 19 670,70руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2014, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25.04.2014 в размере 1094140,99 руб. (за период с 31.08.2016 г. по 02.03.2017 г.), из которых: просроченные проценты в размере 47380,77 руб., неустойка в размере 65778,04руб., основной долг в размере 980982,18 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 19670,70 руб., а всего – 1113811,69 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 39 кв.м., кадастровый №, определив способ продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1368 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение составляется 29.07.2017 г.

Судья Т.А. Жолобова