Решение № 2-5157/2020 2-5157/2020~М-4819/2020 М-4819/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-5157/2020

N

Дело №2-5157/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Христенко Е.В.,

при участии представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что ... с ответчиком был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил кредит в размере ... руб., с процентной ставкой ...% годовых, сроком на ... месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: ....

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору N составляет ... руб., из которых: ... руб. – просроченная ссуда; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. – проценты по просроченной ссуде; ... ... руб. – неустойка по ссудному договору; ... руб. – неустойка на просроченную ссуду; ... руб. – комиссия за смс-информирование.

Просит суд расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору N в размере ... руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... руб.; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь ... кв.м., расположенная по адресу: ..., кадастровый N, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость ... руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При рассмотрении настоящего спора судом установлено, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил кредит в размере ... руб., сроком ... месяцев (п.п. 3, 4кредитного договора).

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно п. 13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и /или (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Штраф составляет 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно графику платежей (Приложение N к кредитному договору) размер ежемесячного платежа составляет ... руб., за исключением последнего ... – ... руб.

В обеспечение исполнения обязательств заключен договор залога (ипотеки) N, предметом которого является квартира площадью ... кв.м., расположенная по адресу: ..., с кадастровым номером N.

Исходя из п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в размере ... руб.

Заемщик ФИО2 был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется подпись ФИО2

Банк свои обязательства перед ФИО2 выполнил в полном объеме, перечислив ему сумму кредита на текущий счет, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

В адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном расторжении заключенного договора и возврате задолженности по нему, однако до настоящего времени ответчик выплату не произвел.

По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору N от ... составляет ... руб., из которых: ... руб. – просроченная ссуда; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. – проценты по просроченной ссуде; ... руб. – неустойка по ссудному договору; ... руб. – неустойка на просроченную ссуду; ... руб. – комиссия за смс-информирование.

Указанный расчет не оспорен ответчиками, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком ФИО2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, и взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... руб., из которых: ... руб. – просроченная ссуда; ... руб. – просроченные проценты; ... руб. – проценты по просроченной ссуде; ... руб. – неустойка по ссудному договору; ... руб. – неустойка на просроченную ссуду; ... руб. – комиссия за смс-информирование.

По правилам статей 809, 810, пункта 2 статей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 5 кредитного договора процентная ставка по договору составляет ...% годовых.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (пункт 5.3. кредитного договора).

Согласно кредитному договору в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13.1, 13.2).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) N, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ..., по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора была определена в размере ... ... руб.

Из п. 8.2 договора залога следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

На основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере ... руб.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчика усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчика, кредитный договор N от ..., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме ... руб. Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №N от ... в размере ... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь ... кв.м., расположенная по адресу: ..., кадастровый N, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения составлен 25 сентября 2020 года.

Судья: А.В. Нуждин.