Решение № 2-1562/2017 2-1562/2017~М-1432/2017 М-1432/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-1562/2017

Дело №2-1562/2017г <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Балахна 08 ноября 2017г

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Полетуевой Н.Н.

при секретаре Ширшовой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2 суммы долга по договору займа от <дата> в размере <данные изъяты>, процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение срока возврата суммы займа за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, судебных расходов по делу в сумме <данные изъяты>.

В обоснование предъявленного иска истец ФИО1 указал, что <дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 был заключен договор займа, по которому ООО «Экспресс Деньги» предоставил ФИО2 заем в размере <данные изъяты> на срок по <дата>, с уплатой 730% годовых за пользование займом. Указанная сумма займа была получена ФИО2 <дата>, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

По условиям договора займа ФИО2 обязана была возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок <дата> единым платежом в размере <данные изъяты>.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

<дата> ООО «Экспресс Деньги» приказом директора № переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

<дата> между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от <дата> переданы ООО «Экспресс Коллекшн».

<дата> между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от <дата> переданы ФИО1

<дата> ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка №6 Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в ее пользу задолженности по договору займа от <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода (исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода) от <дата> ФИО1 отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа по основанию, предусмотренному п.3 ч.3 ст.125 ГПК РФ.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму основного долга по договору займа от <дата> в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>, неустойку за нарушение срока возврата суммы займа в размере <данные изъяты>, судебные расходы по делу в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела истец была извещена судебной повесткой, о чем в материалах дела имеются данные. В представленном суду ходатайстве представитель истца ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания ответчик ФИО2 была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные.

Проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По делу установлено:

<дата> между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 был заключен договор займа, по которому ООО «Экспресс Деньги» предоставил ФИО2 заем в размере <данные изъяты> на срок 16дней с <дата> по <дата> с уплатой 730% за пользование займом.

По условиям договора займа ФИО2 обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом <дата> единым платежом в размере <данные изъяты>.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

<дата> ООО «Экспресс Деньги» приказом директора № переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

<дата> между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от <дата>, заключенному с ФИО2, переданы ООО «Экспресс Коллекшн».

<дата> между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от <дата>, заключенному с ФИО2, переданы ФИО1

<дата> ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в ее пользу задолженности по договору займа от <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода (исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода) от <дата> ФИО1 отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа по основанию, предусмотренному п.3 ч.3 ст.125 ГПК РФ.

Согласно представленных истцом приходных кассовых ордеров ответчиком ФИО2 погашено:

<дата><данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата> -<данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата> -<данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер б/н от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>-<данные изъяты>- погашение части займа по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты>- погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение части займа по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата><данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

02.04.2015г- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <данные изъяты>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>).

Данные обстоятельства подтверждаются: договором займа от <дата> (л.д.7-9), анкетой–заявлением ФИО2 на предоставление займа от <дата> (л.д.10), памяткой для клиента о способах оплаты займа (л.д.11), расходным кассовым ордером № от <дата> на сумму <данные изъяты> (л.д.12,86), приходными кассовыми ордерами от <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата> (л.д.13-25,70-84), копией определения мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода (исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода) от <дата> (л.д.27), копией приказа от <дата> № «О переименовании организации» (л.д.28), сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» (л.д.29-32), копией договора уступки прав (требований) от <дата> с приложением (л.д.33,34,35-37,87,88), копией уведомления ФИО2 о состоявшейся уступке права требования от <дата> (л.д.38), сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Экспресс Коллекшн» (л.д.39-41), копией договора уступки прав (требований) от <дата> с приложением (л.д.42,43,44-46,89-90).

Судом проверен представленный истцом расчет процентов за пользование займом по договору от <дата> исходя из расчета 730% годовых за период с <дата> по <дата>. Данный расчет является неверным по следующим основаниям:

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата>г N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец предъявил требование о взыскании с ФИО2 процентов за пользование займом в размере 730% за период, составляющий 1018дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 дней.

Однако, это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от <дата> срок его предоставления был определен в 16 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от <дата>г N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с <дата>г (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора займа от <дата> заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок <дата> единым платежом в размере <данные изъяты>.

На основании п.12 договора займа от <дата> за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от <дата> начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором на срок 16 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от <дата>г N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от <дата>г N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от <дата>г N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от <дата>.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>, в данном случае, подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,72% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2014г, их размер составит <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Как следует из представленных истцом приходных кассовых ордеров ответчиком ФИО2 погашено:

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата> -<данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата> -<данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер б/н от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>-<данные изъяты>- погашение части займа по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты>- погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение части займа по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение штрафов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>);

<дата>- <данные изъяты> погашение процентов по договору займа от <дата> (приходный кассовый ордер № от <дата>).

Таким образом, всего ответчиком уплачено по договору займа от <дата>-<данные изъяты>, что значительно превышает общей размер подлежащей уплате истцом денежной суммы по вышеуказанному договору займа от <дата>, в т.ч. и с учетом предъявленной к взысканию с истца штрафной неустойки (<данные изъяты>руб.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа в размере <данные изъяты>, процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение срока возврата займа размере <данные изъяты>-отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балахнинский городской суд Нижегородской области.

п.п. Судья: подпись

<данные изъяты>

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-1562/2017г в Балахнинском городском суде Нижегородской области

<данные изъяты> Судья: Н.Н.Полетуева

Секретарь: Т.С.Ширшова