Решение № 2-994/2021 2-994/2021~М-788/2021 М-788/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-994/2021

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2021 г. г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 134228, 19 руб. на срок 36 месяцев с установлением даты погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых, полная стоимостью кредита составила 29,33% годовых. Согласно пункту 2.5 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 был заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 был заключен договор № переуступки права требования, по условиям которого цедент передает цессионарию права требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный». ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес должника уведомление о состоявшихся уступках прав требования. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. Согласно выпискам по счетам заемщика сумма задолженности ответчика составила: 115479, 28 руб. - сумма просроченного основного долга, 8893, 31 руб.- сумма просроченных процентов, 2014032, 43 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита. Истец снизил размер неустойки до 800000 руб. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 408, 807, 808, 819, 820, 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), ФИО1 просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 915479, 28 руб., из которых: 115479, 28 руб. – задолженность по погашению основного долга, 800000 руб. - пени за несвоевременное гашение кредита, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб.

Истец ФИО1 и его представители в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты> К исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителей истца, которые против рассмотрения дела в порядке заочного производства возражали <данные изъяты>

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения <данные изъяты> Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчик ФИО2 извещена о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Третье лицо ФИО3 и представитель третьего лица ОАО Банк «Западный» в заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты>

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд не считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о частичной обоснованности исковых требований ФИО1

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № являющийся одновременно заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту решения – Правила) <данные изъяты> в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 134228, 19 руб. на срок 36 месяцев. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых, полная стоимость кредита - 29,33% годовых. Неустойка составляет 1% от суммы невыполненного обязательства по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно <данные изъяты>

При заключении договора ответчик ФИО2 подтвердила, что получила заявление о присоединении к Правилам, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Правилами, тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор) (п. 2.1.2 Правил).

В соответствии с п. 2.1.3 Правил, датой заключения договора является дата проставления отметки Банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка. Предоставляя в банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил (п. 2.1.4 Правил).

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1. Правил).

Исполнение банком обязанности по предоставлению кредита подтверждается выпиской к по операциям на счете <данные изъяты>

В силу п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его пользование в размере и в срок, предусмотренные договором.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, является неотъемлемой частью настоящего заявления.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО2 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом п. 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу ч.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с пунктом 1.1. которого, по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № <данные изъяты> проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор № переуступки права требования, согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам - заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный» <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в адрес ответчика были направлены уведомления-претензии об уступке права требования, содержащие требование об оплате задолженности по кредитному договору по указанным реквизитам <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. Кроме того, в данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

В силу вышеприведенных законоположений исковые требования цессионария ФИО1 являются обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому общая сумма взыскиваемой с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2129511 71 руб., из них: просроченная задолженность по кредиту – 115479, 28 руб., пени за несвоевременное гашение кредита –2014032, 43 руб., которые уменьшены при подаче иска до 800 000 руб. <данные изъяты>

Размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику не изменился. Доказательств погашения задолженности в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом компенсационной природы неустойки, существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, размера задолженности, непринятия истцом мер к своевременному взысканию задолженности, суд считает возможным на основании статьи 333 ГК РФ снизить размер пени до 30 000 руб.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 145479,28 руб. (115479,28 + 30000).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В свою очередь, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе и расходы на оплату услуг представителя, а также другие, признанные судом необходимыми расходы.

Размер взыскиваемых судом расходов на оплату услуг представителя определяется положениями ч.1 ст.100 ГПК РФ и ограничен пределами, которые суд оценивает как разумные. Суд полагает, что размер расходов по оплате услуг представителя истца в сумме 1 000 руб. является разумным, соответствует трудоемкости оказанных представителем истца в настоящем деле услуг, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы на оплату услуг представителя в полном объеме. Понесение истцом расходов на оплату услуг представителя подтверждается договором № возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В соответствии с п. 1. ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 4109,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145479 руб. 28 коп., в том числе: основной долг в размере 115479 руб. 28 коп., пени за несвоевременное гашение кредита в размере 30000 руб. 00 коп., а также судебные расходы в размере 1 000 руб. 00 коп., всего взыскать 146 479 руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета городского округа Иваново государственную пошлину в размере 4 109 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия суда решения в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.