Решение № 2-127/2024 2-127/2024(2-2049/2023;)~М-1502/2023 2-2049/2023 М-1502/2023 от 9 января 2024 г. по делу № 2-127/2024

66RS0051-01-2023-001996-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловской области 10 января 2024 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Бухорской Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-127/2024 по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование требований указано о том, что 06.12.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000руб. под 29,90%/49,90% годовых по безналичным/наличным, сроком возврата кредита – до востребования. Просроченная задолженность возникла01.08.2018г. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 110 555,87 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 311,12 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен о дате, времени и месте его проведения. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила суду письменные возражения относительно исковых требований, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, применить последствия пропуска срока исковой давности, а также рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено и подтверждено материалами дела, 06.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5043472201). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. (лимит кредитования при погашении кредита возобновляется до первоначального размера). Договором установлена ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29,90%, ставка % годовых за проведение наличных операций – 49,90 %. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора кредитования, договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заёмщика. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Подписав индивидуальные условия заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14), которые составляют неотъемлемую часть договора и являются общедоступными.

Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждает внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Расчетом задолженности подтверждается, что в период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита.

Общая задолженность ответчика по кредиту составляет 110 555 рублей 87 копеек в том числе: 51 792 рубля 98 копеек - просроченная ссудная задолженность, 58 762 рубля 89 копеек – просроченные проценты.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, в данном случае имеет место, поскольку платежи в погашение кредита и уплате процентов ответчиком своевременно и в необходимом размере в дни и в размере указанные в графике платежей не вносились, что ответчиком не оспорено.

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, произведен истцом с учетом внесенных платежей, с момента начала образования просроченной задолженности.

Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в виде просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов.

Ответчиком ФИО1 в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о применении пропуска истцом срока исковой давности в качестве основания для отказа истцу в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной нормы).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаца 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в материалах дела отсутствует и истцом не представлены доказательства направления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, учитывая, что Ш. утверждала, что требования от банка не получала, судебная коллегия исходит из условий кредитного договора.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченных ежемесячных платежей следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

К таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписке по лицевому счету заемщика следует о том, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору и уплату процентов за пользование кредитом ответчиком с июля 2018г. не производились.

Как усматривается из материалов дела, 05.11.2022 ПАО «Совкомбанк» направлено заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

17.11.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ, по которому со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана кредитная задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением от 21.12.2022 судебный приказ отменен на основании заявления должника.

Со дня подачи банком заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа прошло 1 месяц 16 дней.

24.08.2023 истец посредством почтовой связи направил в Серовский районный суд Свердловской области исковое заявление о взыскании задолженности в исковом порядке.

В данном случае взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее, чем за последние три года до предъявления в суд искового заявления.

Таким образом, по просроченным помесячным платежам, которые должны были производиться до 09.07.2020 (с учетом периода судебной защиты), срок исковой давности пропущен ((24.08.2023 - 3 года = 24.08.2020) - 1 месяц 16 дней = 09.07.2020), в связи с чем, задолженность, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей, взысканию не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности. По остальным периодическим платежам, начиная с 09.07.2020 срок для обращения в суд истцом не пропущен.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению истца в суд за защитой нарушенного права, в дело не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из иска и расчета задолженности, ПАО "Совкомбанк" в рамках настоящего дела просит взыскать с ответчика кредитную задолженность, образовавшуюся с августа 2018 года по 16 апреля 2023 года.

Учитывая изложенное, основания для взыскания задолженности, образовавшейся до 09.07.2020 отсутствуют, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований банка в данной части следует отказать.

Сумма кредитной задолженности ответчика за период с 09 июля 2020 года по 16 апреля 2023 года, исходя из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по счету ответчика, составляет 53536,67 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 39252,13 руб., просроченные проценты - 14284,54 руб.

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк»» являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 411 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 20.04.2023.

В связи тем, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, на основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 651 рубль 66 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес>, №, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», №, задолженность по кредитному договору №) от 06.12.2017, заключённому между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 53 536 (пятьдесят три тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 67 копеек в том числе: 39252 рублей 13 копеек - просроченная ссудная задолженность, 14284 рублей 54 копейки – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес>№, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 651 (одна тысяча шестьсот пятьдесят один) рубль 66 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "Совкомбанк" в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 февраля 2024 года.

Председательствующий Н.А. Холоденко