Решение № 2-316/2018 2-316/2018 (2-3399/2017;) ~ М-2753/2017 2-3399/2017 М-2753/2017 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-316/2018

№ 2-316\18

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2018г. Первореченский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе:

Председательствующего: судьи Симоновой Н.П.

При секретаре: Пархоменко Э.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.06.2016 в сумме 6119947,03 рублей, госпошлины 44 799,74 рубля, обращении взыскания на предмет залога, а именно квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 6 282 000 рублей.

В связи с заключением брака ответчик сменила фамилию ФИО2 на Кытикова (свидетельство о заключении брака № от 02.09.2017).

В судебном заседании представитель истца на иске настаивала, пояснила, что между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор № от 02.06.2016 о представлении ответчику кредита в размере 5 300 000 рублей сроком по 31.05.2036 с выплатой 15,70 % годовых, цель кредита приобретение недвижимого имущества, указанного в п.1.2.5 Договора в собственность ответчика за цену 6 282 000 рублей, а именно квартиры расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона), договор купли – продажи квартиры по адресу: <адрес> № от 02.06.2016. Ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Просит взыскать задолженность по состоянию на 13.09.2017г. в размере 6 119 947,03 рубля, в том числе: основной долг 5 251 404,96 рублей, просроченный основной долг 37 493,26 рублей, проценты за пользование кредитом 721 833,53 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017год, неустойку за просрочку возврата основного долга 5 982 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017 год, неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 103 233,28 рублей за период с 01.11.2016 по 14.09.2017; обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной цены в соответствии со стоимостью указанной в закладной 6 282 000 рублей.

Ответчик ФИО4 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, но не в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Статьями 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение суммы по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

02.06.2016 между АКБ «Алмазэргиэнбанк и ФИО4 заключен кредитный договор № о представлении ответчику кредита в размере 5 300 000 рублей сроком по 31.05.2036 года с выплатой 15,70 % годовых, цель кредита приобретение недвижимого имущества, указанного в п.1.2.5 Договора в собственность ответчика за цену 6 282 000 рублей, а именно квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона), договор купли – продажи квартиры по адресу: <адрес> № от 02.06.2016.

Банк свои обязательства исполнил путем перечисления в безналичном порядке денежных средств на счет ответчика, что подтверждено банковским ордером №136594 от 14.06.2016 и выпиской из лицевого счета ответчика за период с 02.06.2016 по 13.09.2017.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № от 02.06.2016 исполнил, тогда как ответчик произвел частичную оплату в размере 11 101,78 рублей по основному долгу и 317 038,75 рублей проценты за пользование кредитом за период с 15.06.2016 по 30.11.2016.

03.08.2017. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с предложением до 04.09.2017 погасить задолженность. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности, в соответствии с которыми задолженность по состоянию на 13.09.2017 года составляет 6 119 947,03 рубля, в том числе: основной долг 5 251 404,96 рублей, просроченный основной долг 37 493,26 рублей, проценты за пользование кредитом 721 833,53 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017, неустойка за просрочку возврата основного долга 5 982 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017, неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 103 233,28 рублей за период с 01.11.2016. по 14.09.2017.

Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора верно, ответчиком не оспорен. Ответчик, подписав условия кредитного договора, полностью принял его условия, принятые обязательства не исполняет, в связи с чем требования о взыскании основной долг 5 251 404,96 рублей, просроченный основной долг 37 493,26 рублей, проценты за пользование кредитом 721 833,53 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017, неустойка за просрочку возврата основного долга 5 982 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017 подлежат удовлетворению. Вместе с тем, учитывая продолжительность неисполнения обязательств по уплате процентов, оценивая соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки - 0,1% в день (36,5% в год) при действующей учетной ставке, установленной Банком России 7,25 % годовых, значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам и является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению до 50 000 рублей.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры.

В соответствии с п. 1.2.6 и п.1.2.8 Договора в обеспечение его исполнения заключен залог имущества (ипотека), приобретенного по договору купли – продажи от 02.06.2016 квартиры <адрес> и закладной от 09.06.2016.

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю 09.06.2016г. №

С условиями данного кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна с ними, о чем собственноручно поставила свою подпись.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1.2.9 кредитного договора № и Графика погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 72 635 рублей подлежащий выплате в последний день месяца.

Согласноп.2.4.4.2 Общих условий договора АКБ «Алмазэргиэнбанк» кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) при не исполнении требований Кредитора в случаях установленных в п.4.4.4.1 Договора: при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более чем трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты, или повреждения Предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, его содержания и ремонта; при необоснованном отказе Кредитору в проверки Предмета ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Имущественному страхованию, предусмотренных Разделом 1 Договора; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Аналогичные требования содержатся в разделе 6 Закладной от 09.06.2016, зарегистрированной Управлением Федеральной службы по государственной регистрации кадастра и картографии по Приморскому краю от 09.06.2016.

Ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, а именно не надлежащее неисполнение обязательств с 15.06.2016.

На основании изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно заключение эксперта Союза «Приморская торгово – промышленная палата» № от 26.03.2018 рыночная стоимость объекта ипотеки: квартиры общей площадью 48,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № составляет 5 800 000 рублей, 80% от указной стоимости составляет 4 640 000 рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 38 799,74 рубля.

Руководствуясь ст.ст.13, 194-198, 232-234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Алмазэриэнбанк» Акционерное общество задолженность по основному долгу 5 251 404,96 рублей, просроченному основному долгу 37 493,26 рублей, проценты за пользование кредитом 721 833,53 рубля, неустойку за просрочку возврата основного долга 5 982 рубля за период с 01.11.2016 по 14.09.2017, неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом 50 000 рублей за период с 01.11.2016. по 14.09.2017, госпошлину 38 799,74 рубля.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру общей площадью общей площадью 48,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 640 000 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части - отказать

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первореченский районный суд г.Владивостока в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий: