Решение № 2-4483/2023 2-541/2024 2-541/2024(2-4483/2023;)~М-3886/2023 М-3886/2023 от 8 января 2024 г. по делу № 2-4483/2023

УИД: 61RS0008-01-2023-005642-57

Дело № 2-541 /2024


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

09 января 2024 года г. Ростов-на-Дон

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Захаровой Т.О.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с указанным заявлением, сославшись на то, что 12 октября 2023 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 по результатам рассмотрения обращения ФИО3 принято решение № У-23-101019/5010-004 о частичном удовлетворении требований потребителя и взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО3 убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату страховой премии по договору добровольного страхования в размере 1273, 17 рублей.

Согласно позиции заявителя, данное решение является незаконным, поскольку основано на неверном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

В этой связи, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просило суд отменить указанное решение.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование -Жизнь», представитель финансового уполномоченного, а также заинтересованное лицо ФИО3 не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 13 сентября 2022 года между АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор на сумму 2015 000 рублей.

Также 13 сентября 2022 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО3 был заключен договор № № страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» сроком на 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья, оплата страховой премии в размере 611512, 20 рублей произведена 14 сентября 2022 года за счет кредитных средств.

19 сентября 2022 года ФИО3 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Ввиду бездействия страховой организации в вопросе возврата денежных средств, ФИО3, полагая свои права нарушенными, обратился в суд.

Решением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 28 апреля 2023 года по гражданскому делу № 2-1167/2023 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО3 взыскана уплаченная по договору страховая премия в размере 611 512, 20 рублей, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 307256, 10 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, а также иные судебные расходы.

Решение вступило в законную силу в установленном порядке.

Как следует из представленных документов, выплата ФИО3 присужденных денежных средств в сумме 940137, 19 рублей произведена 28 июля 2023 года.

В августе 2028 года ФИО3 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о выплате убытков в виде начисленных ему процентов по кредитному договору в размере 112601, 95 рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 39463, 48 рублей.

02 октября 2023 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33354, 28 рублей, а также перечислило НДФЛ с данной суммы в размере 4862 рублей в Казначейство Российской Федерации.

Иные требования потребителя не были удовлетворены, в связи с чем он обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2

По результатам рассмотрения данного обращения 12 октября 2023 года принято решение № У-23-101019/5010-004 о частичном удовлетворении требований потребителя, и с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО3 взысканы убытки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату страховое премии по договору добровольного страхования в размере 1273, 17 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции.

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающий гражданско-правовой спор между потребителем финанcовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

В рассматриваемом случае срок обжалования финансовой организацией решения финансового уполномоченного соблюден, в связи с чем условий для оставления заявления без рассмотрения по ходатайству финансового уполномоченного не имеется.

Устанавливая обоснованность требований заявителя, суд исходит из того, что пунктом 8.3 Правил страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страховая премия подлежит возврату страхователю -физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя-физического лица от договора страхований событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала течения срока страхования (в случае если дата начала течения срока страхования ранее даты подачи письменного заявления страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления страхователя (в случае, если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица либо наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По правилам п. 2 ст. 395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 данной статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

В рассматриваемом случае, установив, что страховая премия в размере 611512, 20 рублей с учетом Правил страхования подлежала возврату не позднее 06 октября 2022 года, а фактически выплачена 28 июля 2023 года, и за указанный период на эту сумму начислялись проценты, предусмотренные кредитным договором, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что указанные проценты представляют собой убытки потребителя, ответственность за которые лежит на страховой организации.

При расчете убытков финансовый уполномоченный правомерно принял во внимание положения п. 2 ст. 395 ГК РФ, факт выплаты ФИО3 страховой компанией процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33354, 28 рублей, а также перечисление НДФЛ с исчисленных процентов в сумме 4862 рублей, в связи с чем взыскал с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО3 сумму в размере 1 273, 17 рублей, которая представляет собой разницу между выплаченными денежными средствами в сумме 38216, 28 рублей (33354, 28+4862) и суммой убытков в размере 39489, 45 рублей, определенной с учетом процентной ставки по условиям кредитного договора.

При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения финансового уполномоченного по указанным заявителем основаниям не имеется.

Доводы о незаконном применении финансовым уполномоченным положений п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» представляются суду необоснованными, поскольку оспариваемое решение указания на данную норму материального права не содержит.

Суждения заявителя о том, что финансовым уполномоченным необоснованно учтен размер процентной ставки по кредитному договору, подлежат отклонению, поскольку в данном случае обращение ФИО3 было обосновано именно причинением ему убытков в виде начисления процентов по условиям кредитного договора на несвоевременно возвращенную страховщиком страховую премию. Таким образом, решение о частичном возмещении данных убытков принято финансовым уполномоченным правомерно.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление ООО «АльфаСтрахование -Жизнь», заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 об отмене решения финансового уполномоченного оставить без удовлетворения.

Ходатайство представителя финансового уполномоченного об оставлении заявления ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» без рассмотрения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья

Текст мотивированного решения изготовлен 12 января 2024 года.