Решение № 2-59/2024 2-59/2024~М-563/201026/2024 М-563/201026/2024 от 3 марта 2024 г. по делу № 2-59/2024

Дело № 2-59(1)/2024

УИД 64RS0023-01-2024-000033-25


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2024 года г. Новоузенск,

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство по урегулированию споров» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, ФИО3, действующей за себя и своего несовершеннолетнего сына ФИО4 и ФИО5 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, и судебных расходов,

установил:

В Новоузенский районный суд поступило исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство по урегулированию споров» (далее по тексту ООО ПКО«Агентство по урегулированию споров» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования и судебных расходов.

Свои требования мотивируют тем, что на основании заявки от 25 октября 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, заключен договор кредитной карты < >, выпущена кредитная карта 5213 24** **** 3630 с лимитом в 45000 рублей в соответствии с тарифным планом ТП 7.27, где полная стоимость кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий

беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34,5 % годовых. Условия договора кредитования заемщиком были приняты, согласие с условиями кредитования было выражено подписанием заемщиком заявки. Исполнялись условия договора кредитования по 27 января 2021 года согласно, выписки по договору. 27 января 2023 года между цедентом АО «Тинькофф Банк» и цессионарием ООО «Агентство но урегулированию споров» заключен договор № 170/"ГКС уступки прав требования (цессии) и предоставлен акт приема-передачи прав требования (перечень должников), согласно которого АО «Тинькофф банк» передал права требования ООО «Агентство по урегулированию споров», в том числе, по договору кредитной карты, заключенному с ФИО1, Сумма переданных прав составила 131 571,03 рублей, из которых, сумма задолженности по основному долгу 93102 рубля 42 копейки, сумма задолженности по процентам 34338 рублей 61 копейка, сумма задолженности по иным платам и штрафам 4 130 рублей. При работе с материалами кредитного досье истцом установлено, что паспорт заемщика признан недействительным, что указывает на факт смерти заемщика. На сайте нотариата наследственное дело в отношении заемщика отсутствует, что указывает на тот факт, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу никто не обращался, однако в силу закона, имущество умершего может быть признано выморочным. Истец просит взыскать с наследников задолженность по договору кредитной карты в части суммы основного долга в размере 10000 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Судом в качестве ответчиков к участию в деле привлечены ФИО3, действующая за себя и своего несовершеннолетнего сына ФИО4, и ФИО5, являющиеся супругой и детьми умершего, т.е. наследниками первой очереди.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство по урегулированию споров» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО3, действующая, за себя и своего несовершеннолетнего сына и ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой «истек срок хранения».

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно положениям пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года № 234, и в соответствии с частью 2 статьи 117Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, считается надлежащим извещением о слушании дела.

Исходя из смысла вышеприведенных процессуальных норм, суд признает, что ответчики надлежащим образом извещены судом о дне слушания дела, но злоупотребили своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика акционерного общества «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращалась. Представили в суд сведения, согласно которым между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04 сентября 2013 года. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения Застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Для подключения к Программе страхования заемщику необходимо согласится на такое подключение путем подписания Заявления - Анкеты. При этом, такое подключение является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения Кредитного договора с АО «Тинькофф Банк». Согласно Условиям страхования Застрахованное лицо может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону <***>, а также через Интернет-Банк или Мобильный Банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования Выписки за Расчетный период, в котором он отказался от участия в Программе страхования. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления анкеты между АО «Тинькофф банк» и ФИО1, заключен договор кредитной карты №, по условиям которого, банк предоставил ФИО1, кредитную карту с лимитом задолженности 45000 рублей, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в размере 300000 рублей, для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34,5 % годовых. ФИО1, отказался от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, т.е. согласился быть застрахованным лицом, и поручил банку ежемесячно включать его в программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифному плану (лимит задолженности до 300000 рублей), процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС – Банка» 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, не менее 600 рублей, штраф не неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платы и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойки при неуплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита 390 рублей (л.д.18-19).

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону. Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на её лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действий договора кредитной карты. По окончании срока действия, кредитная карта на новый срок по усмотрению банка. Заявления на перевыпуск карты не требуется. Банк устанавливает по договоры карты лимит задолженности. Держатель справе совершать операции в пределах лимита, с учетом всех плат т процентов в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 02 рабочих дней, с даты его формирования, клиент обязан оплатить его с течение 30 дней после даты нго формирования (л.д. 24, оборот-25)

Факт пользования кредитными средствами ФИО1, находящимися на кредитной карте подтверждается выпиской по договору (л.д.8-11) и расчетом задолженности (л.д.12-17), данное обстоятельство свидетельствует об исполнении истцом со своей стороны условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, умер, что подтверждается копией записи акта о смерти, составленной ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> Управления по делам ЗАГС <адрес> (л.д.60), в связи с чем, обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполнялись.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор уступки прав требований № 170/ТКС, по условиям которого истец принимает на себя права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско – правовым договорам. К цессионарию переходят право требовать исполнения должниками денежных обязательств возникших у должников перед цедентом, в соответствии с договорами из которых возникла задолженность и неисполненных должниками на дату перехода права требования. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе, предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д.21-22)

В акте приема - передачи прав требований в перечне должников от ДД.ММ.ГГГГ под номером 899 указан кредитный договор, заключенный с ФИО1, сумма уступаемых требований 131571 рубль 03 копейки (л.д.28-29). Таким образом, истец вправе требовать взыскание задолженности по кредитному договору.

Согласно искового заявления, истец просит взыскать задолженность по договору кредитной карты в размере 10000 рублей.

На основании ст. 1113 Гражданского Кодекса Российской Федерации - наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского Кодекса Российской Федерации - наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1141 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.

В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1110 Гражданского Кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно материалам дела за ФИО1 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ, недвижимого имущества, транспортных средств зарегистрировано не было (л.д.53, 61), по месту регистрации: <адрес>, не проживал и не являлся собственником дома. В настоящее время в доме никто не проживает (л.д.64), на счетах денежные средства отсутствовали (л.д.65-66), иное имущество у заемщика не установлено. Из реестра наследственных дел, следует, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось (л.д.42). Аналогичные сведения предоставлены нотариусами <адрес> и <адрес> (л.д. 62-63).

При этом, в судебном заседании установлено, что в период брака супругой умершего приобретено недвижимое имущество – ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: <адрес>, и ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: <адрес> ( л.д.147-148).

Пунктом 1 статьи 36 Семейного кодекса Российской Федерации предусмотрено, что имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Доказательств подтверждающих, что вышеуказанное имущество, приобретенное супругой умершего, является совместно нажитым имуществом, судом не установлено, доказательств, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО1 не представлено.

Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что сведений об открытии наследственного дела к имуществу умершего заемщика не имеется, за заемщиком вещные права на недвижимое имущество на территории Российской Федерации не зарегистрированы, иное имущество у заемщика не установлено, доказательств, что ответчики фактически приняли наследство после смерти ФИО1, не представлено, на день смерти ФИО1 не проживал с ответчиками. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований о взыскании кредитной задолженности с наследников не имеется.

Судом также установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках Договора № КД0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Из Договора № КД0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04 сентября 2013 года следует, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда жизни застрахованного лица и утратой его трудоспособности. Выгодоприобретателем по настоящему делу является застрахованное лицо, или в случае его смерти, его наследник или иное лицо, назначенное Страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору. Страховым случаем по договору являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, болезни, впервые диагностированной в период страхования. Уплата страховой премии осуществляется страхователем после расчета страховщиком суммы страхового взноса и выставления страхователю счета на оплату. Страхователь не позднее 5 банковский дней, с даты получения счета на оплату очередного страхового взноса, оплачивает этот счет путем перечисления на расчетный счет страховщика. Действие договора в отношении конкретного застрахованного лица прекращается, в том числе, если страхователь не оплатил очередной страховой взнос, в установленные сроки, наступает льготный период для уплаты очередного страхового взноса, во время которого действие настоящего договора в отношении застрахованного лица сохраняется в течение 30 календарных дней. Если задолженность по уплате страховых взносов не будет ликвидирована к концу льготного периода, действие настоящего договора в отношении соответствующего застрахованного лица прекращается автоматически с даты, следующей за датой истечения льготного периода (л.д.73-80).

Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты заключенным с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается выпиской по договору, из которой следует, что счет на оплату за программу страховой защиты выставлен ДД.ММ.ГГГГ, льготный период составил 30 календарных дней. ФИО1 умер 25 апреля 2021 года, т.е. на момент смерти он не являлся застрахованным лицом, соответственно, обязательства по выплате страхового возмещения у АО «Тинькофф страхования» не возникло.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

Учитывая вышеизложенное, и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 363, 421809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819, статьями 1110, 1112, 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 94, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство по урегулированию споров» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, ФИО3, действующей за себя и своего несовершеннолетнего сына ФИО4 и ФИО5 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, и судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Судья