Решение № 2-4853/2017 2-4853/2017~М-4394/2017 М-4394/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-4853/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года Дело № 2-4853/2017

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

В составе председательствующего Толмачевой И.И.

при секретаре Тарабик И.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602, обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 31.10.2013, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в связи с не выполнением ответчиком обязательств по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов по предоставленному кредиту.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Кроме того направила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что в связи со сложной финансовой ситуацией, в связи с заболеваниями, имеющимися задолженностями по другим кредитным договорам она обращалась в августе 2016 года в банк с заявлением. В котором просила банк обратиться в суд с иском о расторжении кредитных договоров, чего банком сделано не было. Полагала, что если бы банк ранее обратился с заявлением в суд, то неустойки в размере 36117,91 руб. не образовалась. В связи с чем полагала размер неустойки не соразмерным последствиям нарушения обязательств, и просила снизить размер неустойки до 2000 рублей.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по нормам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

В соответствии с п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

31.10.2013 года между банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в размере 178000 (сто семьдесят восемь тысяч) рублей под 16,5% годовых, на срок 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

14.05.2015 между сторонами заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 31 октября 2013 года, с момента подписания которого сумма просроченной задолженности в размере 4559,85 руб. включена в размер срочной задолженности по основному долгу, на которую подлежат начислению срочные проценты, в соответствии с условиями кредитного договора. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 109545,06 руб. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 30 июня 2017 года. С момента подписания Соглашения просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 14 мая 2015 г. в размере 1050 руб. 04 коп. считать отложенными. При этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита и уплата процентов, в том числе отложенных, за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 14 мая 2015 г.. Графики платежей, подписанные ранее утрачивают силу. В период с 30 апреля 2015 года по 14 мая 2015 года (включительно) размер неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлен 0 (ноль) процентов годовых. Кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по кредитному договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора (пункты 1-7 Соглашения).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора и договоров поручительства.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору на сумму 178000 руб., что не отрицалось ответчиком, а также усматривается из копии лицевого счета.

Однако согласно исковому заявлению, заемщиком в период действия договора неоднократно не исполнялись обязанности по уплате ежемесячно в полном объеме, как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно условий кредитного договора, дополнительного Соглашения к кредитному договору, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Каждый платеж, указанный в Графике платежей состоит из части основного долга, процентов и отложенных процентов.

Кроме того, пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на момент подачи иска задолженность по кредитному договору составила 123108 руб. 95 коп., в том числе 81608 руб. 10 коп.- сумма основного долга, 5382 руб. 94 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 36117 руб. 91 коп. – задолженность по неустойке.

Ответчик ФИО1 расчет суммы основного долга и процентов не оспаривала, контррасчета в материалах дела не представила.

В связи с чем суд полагает возможным положить в основу принимаемого решения расчет банка в части взыскания суммы основного долга 81608,10 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5382,94 руб.

Ответчик ФИО1 просила снизить размер неустойки, считая ее завышенной, несоразмерной.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из анализа приведенной нормы права следует, что целью взыскания неустойки, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, является возмещение лицу возможных убытков, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником. При этом в силу нормы ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не должен доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, определение размера неустойки должно в любом случае производиться с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ, и полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию суммы задолженности по уплате неустойки до 8000 руб.

29.12.2016 года исх. № 503051 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое согласно Реестру на отправку почтовых отправлений направлено 29.12.2016 исх. № 27,28, но оставлены ею без ответа.

Учитывая значительную сумму кредита, а также длительность и неоднократность несвоевременного и не в полном объеме исполнения заемщиком условий договора в части возврата банку денежных средств, суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным.

Таким образом, поскольку в ходе судебного следствия нашел подтверждение факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, получение заемщиком кредита в сумме 178000 руб., нарушения заемщиком условий договора по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и по уплате процентов, что признано судом существенным нарушением условий кредитного договора и влечет за собой его расторжение, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 94991 руб. 04 коп., из которой задолженность по основному долгу в размере 81 608 руб. 10 коп., задолженность по процентам в размере 5 382 руб. 94 коп., задолженность по неустойке в размере 8 000 руб.

Также в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 662 руб. 18 коп. (платежные поручения № 104756 от 01.03.2017 и № 116001 от 11.07.2017).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.10.2013 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту в размере 94 991 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 81 608 руб. 10 коп., задолженность по процентам в размере 5 382 руб. 94 коп., задолженность по неустойке в размере 8 000 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 662 руб. 18 коп., всего взыскать 104 653 руб. 22 коп..

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий: Толмачева И.И.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2017

Судья Толмачева И.И.