Решение № 2-588/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-588/2024

Гражданское дело № 2-588/2024

36RS0032-01-2024-001353-71


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 23 декабря 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Артюховой К.В.,

без участия сторон, третьего лица,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общество «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с иском к наследственному имуществу С.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, указывая следующее. 25.08.2017 между Банком и С.В.В. заключён договор кредитной карты № на сумму 240 000 рублей. Данный договор является смешанным, его составными частями являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заёмщик умер 26.04.2023. На дату смерти заемщика обязательства по договору не исполнены, на момент направления в суд настоящего иска задолженность перед Банком составляет 237 000 рублей 72 копейки, в том числе основной долг 231 097 рублей 81 копейка, проценты 5 902 рубля 91 копейка, данную задолженность истец просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 570 рублей.

Определением Рамонского районного суда Воронежской области от 07.08.2024 по делу в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика – ФИО1, настоящее гражданское дело передано по подсудности в Стрежевской городской суд Томской области.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил.

В исковом заявлении, письменном ходатайстве представитель АО «ТБанк» ФИО3, действующий на основании доверенности № 462 от 16.08.2023, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поддержал заявленные исковые требования (т. 1 л.д. 4, 51).

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с определением судьи Стрежевского городского суда Томской области от 29.10.2024 по настоящему гражданскому делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Т-Страхование» (далее АО «Т-Страхование»).

Третье лицо АО «Т-Страхование» извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, сведения о причинах неявки не представлены,

В соответствии с чч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что 25.08.2017 между С.В.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности по тарифному плану ТП 7.27, под которой заемщик воспользовался, активировав карту.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные заявителем, тарифы, условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

Условия комплексного банковского обслуживания состоят из общих условий и приложений к ним, которые регулируют взаимоотношения сторон при заключении отдельных договоров, в частности на заявителя распространяются Общие условия кредитования.

Договор между сторонами был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты, а также действий Банка по выпуску и передаче карты, зачисления на ее счет денежных средств, активации карты.

Согласно заявлению-анкете от 25.08.2017 С.В.В. указал, что подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-анкете. Ознакомлен и согласен с действующими условиями УКБО (со всеми приложениями), размещёнными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (т. 1 л.д. 30-31, 49).

Приказом АО «Тинькофф Банк» № 0310.02 от 10.03.2017 утверждены новые редакции тарифных планов. Тарифным планом ТП 7.27 установлен лимит задолженности 300 000 рублей. Процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых (т. 1 л.д. 47-48).

Из представленной истцом выписки по договору кредитной линии № заемщика ФИО2 следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита, заемщик использовал полученную кредитную карту совершая операции по ней, начиная с 10.09.2017, при этом заемщиком осуществлялось гашение кредита. Последние расходные операции произведены 21.03.2023, зачисление денежных средств на карту – 03.04.2023. На дату смерти 26.04.2023 размер заложенности составил 237 000 рублей 72 копейки. Впоследствии гашение задолженности не производилось (т. 1 л.д. 17-26).

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредитных средств заемщику в полном объеме.

04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования истца на АО «ТБанк» (л.д.13).

Согласно повторному свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ С.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> умер 26.04.2023 в п. <адрес><адрес> (л.д. 80 оборот).

В связи с тем, что кредитные обязательства заемщика на дату смерти не исполнены, АО «ТБанк» выставлен заключительный счет, с указанием размера задолженности по состоянию на 26.04.2023 в сумме 237 000 рублей 72 копейки, в том числе основной долг 231 097 рублей 81 копейки, проценты 5 902 рублей 91 копейка (т. 1 л.д. 52).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу С.В.В. следует, что наследниками его имущества является дочь ФИО1, обратившийся 11.10.2023 с заявлением о принятии наследства.

В запросе на розыск завещаний на имя С.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обозначены завещания удостоверенные нотариусами ФИО4 (<адрес>), ФИО5 (<адрес>, ЗАТО <адрес>)

Согласно информации полученной от нотариуса ФИО5, завещание от имени С.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения ею не удостоверялось (т. 1. л.д. 86).

По сведениям нотариального архива нотариальной палаты Волгоградской области на 31.10.2024 имеется завещание от имени С.В.В., удостоверенное нотариусом ФИО6, однако дата рождения завещателя не соответствует данным С.В.В. уроженца <адрес>, СНИЛС <данные изъяты> (т. 2 л.д. 181).

При проверке имущественного положения С.В.В., ДД.ММ.ГГГГ, паспорт <данные изъяты> (т. 1 л.д. 27, 81), СНИЛС <данные изъяты> (т. 1 л.д. 98), ИНН <данные изъяты> (т. 1 л.д. 104) установлено, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о его правах на объекты недвижимости (т. 1 л.д. 158), на дату смерти 26.04.2023 на его имя был зарегистрирован автомобиль «Шероле Ланос, г/н №, который в связи с изменением собственника с 06.05.2023 принадлежит С.Л.А. на основании договора купли-продажи заключенным С.В.В. 23.04.2023 (т. 1 л.д. 166, т. 2 л.д. 219), зарегистрированных маломерных судов, самоходных машин и других видов техники С.В.В. имел (т. 1 л.д. 164, т. 2 л.д. 184).

По данным ОСФР по Воронежской области, 06.06.2016 Управлением ПФР (ГУ) в г. Воронеже принято решение о единовременной выплате С.В.В. средств пенсионных накоплений. В августе 2016 года С.В.В. получил указанную выплату. Средства пенсионных накоплений в специальной части индивидуального лицевого счета С.В.В. отсутствуют (т. 1 л.д. 98).

Денежные средств на счетах С.В.В. в ПАО Банк ВТБ (т. 2 д. 190), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (т. 2 л.д. 179) отсутствует.

Кроме того, судом установлено, что при заключении кредитного договора с АО «ТБанк» С.В.В.. обратился с заявлением о присоединении к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 заключённого между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование». Условиями данной программы предусмотрена страховая защита заемщиков, в том числе в случае наступления смерти лица, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту. Выгодоприобретателем в случае смерти клиента признаются его наследники (т. 1 л.д. 16).

Согласно Выписке по счету по договору кредитной линии № на имя С.В.В им ежемесячно вносились платежи за программу страховой защиты (т. 1 л.д. 17-26).

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от 29.10.2024 ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в настоящее время имеет наименование АО «Т-Страхование».

Согласно ответу АО «Т-Страхование» на запрос суда, страховая защита по Программе страховой защиты заёмщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013, распространяется на договор кредитной карты №. 17.10.2024 по обращению ФИО1 зарегистрировано событие № РА2-24-303186, связанное со смертью С.В.В. На дату 30.10.2024 необходимые документы были запрошены, но не получены. После получения документов страховщиком будет принято решение по событию (т. 2 л.д. 1-3).

В выписках из Единого государственного реестра недвижимости от 05.08.2024, от 17.10.2024 содержится информация о принадлежности недвижимого имущества (земельного участка, гаража по адресу <адрес>, квартиры по адресу <адрес>) С.В.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (т. 1 л.д. 101-103, 120-131). Вместе с тем, место рождения, СНИЛС указанного гражданина не совпадают с аналогичными идентификаторами умершего заемщика С.В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., что исключает принадлежность недвижимого имущества наследодателю.

Согласно информации полученной 29.11.2024 от нотариуса нотариального округа <адрес>, 22.10.2024 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства ПАО Сбербанк. За выдачей свидетельства о праве на наследство на транспортное средство наследник не обращался (т. 2 л.д. 196-198)

По сведениям ПАО Сбербанк России на имя С.В.В. открыто 5 счетов, на двух из которых на дату смерти 26.04.2023 имелся остаток денежных средств на сумму 27 408 рублей 69 копеек (на счете №), по состоянию на 02.11.2024 остаток 0 рублей; на сумму 770 рублей (на счете №), по состоянию на 02.11.2024 остаток 0 рублей; и 42 рубля 30 копеек (на счете №) по состоянию на 02.11.2024 остаток 0 рублей (т. 2 л.д. 186).

Согласно выписке по счетам, 01.11.2024 произведена выдача денежных средств наследнику со счета № в сумме 770 рублей, со счета № в сумме 15 932 рубля 63 копейки, и со счета № в сумме 42 рубля 81 копейка, (т. 2 л.д. 187, 188).

Иного имущества у наследодателя С.В.В. с идентификаторами паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, ФИО1 <данные изъяты> – не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя С.В.В. составляет 16 745 рублей 44 копейки (15932,63+770+42,81).

С учетом изложенного на ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, подлежат частичному удовлетворению на сумму 16 745 рублей 44 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина размере 5 570 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 12.07.2024 (т. 1 л.д. 6).

Исковые требования удовлетворены частично на сумму 16 745 рублей 44 копейки, следовательно, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в счет возмещения судебных расходов исходя из требований ст. 333.19 НК РФ (в редакции, действующей на момент подачи настоящего искового заявления в суд 17.07.2024) составит 669 рублей 82 копейки (16745,44х4%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» с наследника умершего заёмщика С.В.В. – ФИО1 просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 25.08.2017 в размере 16 745 (шестнадцать тысяч семьсот сорок пять) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 669 (шестьсот шестьдесят девять) рублей 82 копейки

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 28.12.2024

Подлинник находится в гражданском деле № 2-588/2024 Стрежевского городского суда Томской области.