Решение № 2-685/2023 2-71/2024 2-71/2024(2-685/2023;)~М666/2023 М666/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-685/2023

Дело № 2-71/2024 (№2-685/2023)

УИД 69RS0034-01-2023-001358-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года город Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кондратьевой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года за период с 01 июля 2023 года по 08 ноября 2023 года в размере 708002,88 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10280,03 рублей.

В обоснование иска указано, что 24 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600000,0 рублей под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. В связи с тем, что в период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств, по состоянию на 08 ноября 2023 года перед Банком образовалась задолженность в размере 708002,88 рубля, из которых комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 22907,85 рублей, просроченные проценты 32088,69 рублей, просроченная ссудная задолженность 648500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1242,65 рубля, неустойка на просроченную ссуду 2482,66 рубля, неустойка на просроченные проценты 36,03 рублей. Уведомление Банка о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору ФИО1 не выполнил, задолженность не погасил.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в адрес суда не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на исковое заявление не направил.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни», о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств не представил.

Судом в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 160, пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с частью 2 статьи 6, частью 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено, что 22 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем применения сторонами простой электронной подписи, заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600000 рублей сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 15858,57 рублей. Указанная ставка действует, если ответчик использует 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых.

Проставлением подписи в заявлении о предоставлении транша ФИО1 подтвердил, что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику и выдаче заемщику и зачислению суммы транша по договору потребительского кредита

Вместе с тем ответчик выразил желание и согласился на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания с удержанием комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам банка путем списания с его банковского счета (в дату оплаты МОП) в размере 149 рублей ежемесячно (раздел В. заявления о предоставлении транша).

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета, ФИО1 также просил Банк подключить к его банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ», в рамках которого ответчик просил Банк застраховать его за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию, с которой он ознакомлен и получил на руки; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования. Данное заявление одновременно является заявлением на включение в Программу страхования «Все включено» от «Совкомбанк страхование жизни» (ООО) по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

В тот же день между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования, по условиям которого ФИО1 (страхователь) производит оплату страхового взноса в размере 10000 рублей ежемесячно в соответствии с графиком, всего по договору подлежат уплате 60 страховых взносов.

22 апреля 2023 года Банком и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

Денежные средства в размере 600000 рублей были предоставлены Банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела усматривается, что заемщик не регулярно вносил платежи по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору и образованием задолженности, истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы займа, которая по состоянию на 10 октября 2023 года составляет 708002,88 рублей.

До настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено, доказательств иного суду не представлено.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 708002,88 рубля, из которых комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 22907,85 рублей, просроченные проценты 32088,69 рублей, просроченная ссудная задолженность 648500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1242,65 рубля, неустойка на просроченную ссуду 2482,66 рубля, неустойка на просроченные проценты 36,03 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Размер задолженности за пользование потребительским кредитом исчислен исходя из условий договора. Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, ответчиком не представлено.

Ответчик, заключая кредитный договор № от 22 апреля 2023 года, был проинформирован обо всех условиях данного договора, в том числе о взимании комиссий, страховых премий, об очередности погашения задолженности, договор заключался на добровольных условиях, собственной волей, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ответчика и он был с ними согласен.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2023 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины, в размере 10280,03 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2023 года за период с 01 июля 2023 года по 08 ноября 2023 года в размере 708002 (семьсот восемь тысяч два) рубля 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10280 (десять тысяч двести восемьдесят) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Жукова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2024 года.

Судья Е.А. Жукова