Решение № 2-2744/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-2744/2019

УИД 38RS0№-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года ....

Иркутский районный суд .... в составе: председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Маслобоевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Ч.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к Ч.Н.М., указав в обоснование заявленных исковых требований, что между ОАО «Россгострах Банк» и Ч.Н.М. на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор № от **/**/****.

Кредитный договор состоит из составных частей:

- анкеты – заявления на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита,

- правил выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD с Приложением № (условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования),

- тариф «Кредитный Корпоративный» по выпуску и обслуживанию банковских карт VISA и MASTERCARD,

- уведомление о размере полной стоимости кредита.

Согласно условиям кредитного договора на основании Анкеты – Заявления на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита Банк открыл заемщику специальный карточный счет, на который был зачислен кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

Таким образом, кредит предоставлен заемщику на следующих условиях: сумма лимита - 300 000 рублей, срок действия - 2 года, процентная ставка - 25 % годовых в рублях.

Согласно анкете-заявлению от **/**/**** заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понял, полностью с ними согласился, обязался их неукоснительно выполнять.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался осуществлять пополнение СКС, уплачивать проценты за пользование кредитом, выплачивать банку комиссии и штрафные санкции.

Обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в размере, не менее 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1 число месяца, следующего за отчетным периодом, и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц предшествующий отчетному периоду.

При нарушении сроков внесения платежей кредитным договором установлены пени в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно расчету на **/**/**** задолженность заемщика по кредитному договору составляет 554 463,66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 299 932,25 рублей, начисленные проценты 254 530,91 рублей.

Просит: взыскать с Ч.Н.М., **/**/**** г.р., место рождения - ...., Якутия в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 554 463,66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 299 932,25 рублей, начисленные проценты - 254 530,91 рублей, госпошлину в размере 8 745,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ч.Н.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Представитель ответчика У.С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Полагает, что о нарушении своего права истец узнал **/**/****, когда не был внесен очередной платеж по договору. Именно с этой даты начался отсчет срока исковой давности. Исковое заявление было зарегистрировано в Свердловском районном суде **/**/****, т.е. истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что между ОАО «Россгострах Банк» и Ч.Н.М. на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор № от **/**/****. Кредит предоставлен заемщику на следующих условиях: сумма лимита - 300 000 рублей, срок действия - 2 года, процентная ставка - 25 % годовых в рублях.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк открыл заемщику специальный карточный счет, на который был зачислен кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

При нарушении сроков внесения платежей кредитным договором установлены пени в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на **/**/**** задолженность заемщика по кредитному договору составляет 554 463,66 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 299 932,25 рублей, начисленные проценты 254 530,91 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, указав, что последний платеж по кредиту был внесен **/**/**** в сумме 14 983,70 рублей. Таким образом, о нарушении своего права истец узнал **/**/****.

Возражая против пропуска срока исковой давности, представитель истца в письменных возражениях указал, что условиями заключенного кредитного договора не определен срок окончания кредитного договора, как и не определен срок возврата полученного кредита в полном объеме, следовательно, применению подлежат требования п.2 ст. 314 ГК РФ о том, что обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования об его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена договором.

Требование о досрочном возврате кредита, направленное в адрес ответчика, содержит срок возврата кредита и уплаты процентов – **/**/****, в связи с чем, истец полагает, что срок давности следует исчислять с **/**/****.

Суд находит ходатайство ответчика о применении пропуска срока исковой давности обоснованным и подлежащим применению по следующим основаниям.

Условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, а именно п.4.5 тарифа «Кредитный Корпоративный», являющегося составной частью кредитного договора, предусмотрено внесение обязательного платежа по кредиту в размере не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, а также 100% о суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Отчетным периодом в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк» является период времени, за который Банком рассчитываются обязательства клиента по кредиту в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита на условиях настоящих правил и Условий кредитования по последний день данного календарного месяца, вторым и последующим отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

Таким образом, заемщик обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячного платежа не позднее 30 числа каждого месяца, начало отчетного периода с 01 числа каждого месяца. То есть предусмотрены периодические платежи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Из представленной в материалах дела выписки по счету следует, что последний платеж по внесению суммы в счет погашения кредита был осуществлен ответчиком **/**/**** в сумме 23 000 рублей и распределены банком на погашение пени за несвоевременное погашение задолженности, пени за несвоевременное погашение процентов, погашение просроченной ссудной задолженности, погашение начисленных срочных процентов, погашение начисленных просроченных процентов, погашение процентов за просроченный кредит (л.д.58). Иных поступлений денежных средств не производилось.

Таким образом, начиная с **/**/****, Банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения очередного платежа, а значит о нарушении своего права.

С настоящим иском Банк обратился в суд **/**/****, соответственно, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности по повременным платежам до **/**/**** истцом пропущен.

Из представленного истцом расчета с учетом пропуска срока исковой давности следует, что на **/**/**** у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 182 447,98 рублей, задолженность по процентам в размере 123 668,18 рублей, срок исковой давности по которым не пропущен.

Ссылки истца на ст. 314 Гражданского кодекса РФ и ответчика о не применении срока исковой давности к спорным правоотношения основаны на неверном толковании норм права.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6261,16 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Россгострах Банк» к Ч.Н.М. – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» с Ч.Н.М. задолженность по кредитному договору от **/**/**** в размере: 182 447,98 рублей – основной долг, 123 668,18 рублей проценты, расходы по уплате госпошлины в размере 6261,16 рублей, всего 312 377,32 рублей (Триста двенадцать тысяч триста семьдесят семь рублей 32 копейки).

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через .... в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.П. Коткина