Решение № 2-1179/2019 2-62/2020 2-62/2020(2-1179/2019;)~М-1154/2019 М-1154/2019 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-1179/2019

<данные изъяты>

2-62/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 10 февраля 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-62/2020 по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017 г. в размере 358 976 рублей 28 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 12789 рублей 76 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 18.07.2017 года между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №19898-0717 в размере 565 262 рублей на срок по 20.07.2020 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,9 % годовых от суммы кредита под залог транспортного средства - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска.

Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 17 692 рублей. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняет.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не выполнено до настоящего времени.

В связи с чем, АО «РН Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 358 976 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 789 рублей 76 копеек, и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 416 350 рублей 55 копеек.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела судом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.9,106). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом предприняты исчерпывающие меры для их извещения о месте и времени рассмотрения дела, путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации и по адресу фактического проживания. На основании ст.165.1 ГК РФ, устанавливающей, что извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, а также п.67 и п.68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, суд признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск АО «РН Банк» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от 18.07.2017г., Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №19898-0717 от 18.07.2017 г., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, в размере 565 262 рублей на срок 36 месяцев, т.е. по 20.07.2020г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от 18.07.2017г., Индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д. 19-20,21-27,34-40).

Согласно п.6 Индивидуальный условий кредитного договора, погашение кредита производится равными суммами в размере 17 692 рублей 18 числа каждого месяца, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения платежа

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени/штрафы в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременной погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п.12 Индивидуальных условий).

Также, в соответствии с п.3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор о залоге на условиях настоящего заявления о предоставлении потребительского кредита и Общих условий, в рамках которого банк принял в залог автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 757 000 рублей.

Из п.2.5 Приложения №3 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора.

Своей подписью в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с изложенной в Условиях информацией, получила на руки экземпляр данных Условий, ознакомлена и согласна с Общими условиями, актуальная версия которых размещена на сайте Банка в сети Интернет (п.4.4.4)

АО «РН Банк» свои обязательства по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г. выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 21.07.2017г. в размере 565 262 рублей, путем их перечисления на счет №, указанный ФИО1 в кредитном договоре, что подтверждается банковским ордером №10446643 от 21.07.2019 г. и выпиской из лицевого счета за период с 16.12.2013г. по 05.10.2016г. (л.д. 25,50,51-53).

Между тем, заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному выше кредитному договору исполняла несвоевременно, так как нарушала график платежей, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и в неполном размере, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается исследованными судом выписками по лицевому счету № за период с 21.07.2017г. по 27.09.2019г., из которых следует, что исполнение обязательств заемщиком производились с нарушением условий кредитного договора с сентября 2017 г., последний платеж произведен в апреле 2019 г. (л.д.51-53).

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 6.2,6.5 Приложения №1 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумму в срок, установленные кредитным договором, Банк вправе досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками и направить требование заказным письмом или телеграммой по месту жительства заемщика.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору, в её адрес истцом было направлено требование в срок до 18.09.2019 г. погасить задолженность по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г. (л.д.65), однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г., сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 30.09.2019г. составляет 358 976 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 320 964 рубля 93 копейки, задолженность по процентам – 7482 рубля 37 копеек, неустойка – 30528 рублей 98 копеек (л.д. 57).

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017 г., требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 358 976 рублей 28 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, суд исходит из следующего.

На основании ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г., ответчик передал в залог банку приобретаемый автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №.

В п.6.1 Приложения №3 к Общим условиям договора залога автомобиля стороны согласовали, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.6.6 Приложения №3 к Общим условиям договора залога автомобиля стороны пришли к соглашению о том, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определена следующим образом: по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 55% от цены указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля, т.е. 416 350 рублей 55 копеек (757 001х55%).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Нормами ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г., исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, принадлежащего на праве собственности, согласно карточки учета транспортного средства, ФИО1 (л.д. 103) ответчиком не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины, согласно платежному поручению № 215924 от 22.11.2019г. (л.д. 10) в размере 12 789 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» в возмещение задолженности по кредитному договору №19898-0717 от 18.07.2017г. – 358 976 рублей 28 копеек, в том числе: 320 964 рубля 93 копейки в возмещение основного долга, 7482 рубля 37 копеек в возмещение процентов по кредиту, неустойку – 30 528 рублей 98 копеек, а также 12 789 рублей 76 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, цвет золотисто-зеленый, двигатель № путем продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN № в размере 416 350 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 17 февраля 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - М.С. Петелина