Решение № 2-2489/2019 2-2489/2019~М-2081/2019 М-2081/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-2489/2019

*


Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд *** (***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при помощнике судьи Парамоновой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Инкас Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

ООО «Инкас Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ФИО1 и ООО «МКК Деньги Сейчас» (бывшее МФО «Деньги Сейчас») заключили договор займа * от ЧЧ*ММ*ГГ* на сумму 5000руб. сроком на 20 дней. В соответствии с п.1 и п.2 Договора займа, составной и неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления и обслуживания потребительского микрозайма в редакции от ЧЧ*ММ*ГГ*, заемщику были выданы денежные средства в указанной сумме, что подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно п.п.2.2.,п.2.4,п.2.6 индивидуальных условий Договора, заемщик обязан был возвратить заем и уплатить плату за пользование займом по ставке из расчета 1,5% от суммы займа за каждый день использования займа в течение льготного периода сроком на первые 14 календарных дней, которая составляла 1050руб. и 2,3% от суммы займа за каждый день использования займа после окончания льготного периода предоставления займа, которая составляла 690руб. Всего плата за использование займом составляла 1740руб. Сумма займа должна быть возвращена ЧЧ*ММ*ГГ* Заемщик не выполнил своих обязательств по договору займа. Договор займа не расторгнут. На настоящий момент сумма займа и проценты за пользование займом, Заемщиком не возвращены. В соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) * от ЧЧ*ММ*ГГ* ООО «МФО Деньги Сейчас» уступило ООО «Инкас Коллект» в полном объеме право требования по договору займа * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенному между ООО «МФО Деньги Сейчас» и ФИО1 По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по договору займа составила 70 910руб., из них: сумма основного долга - 5000руб.; плата за пользование займом в льготный период – 1050руб.; плата за пользование займом после окончания льготного периода до ЧЧ*ММ*ГГ* – 64 860руб. В соответствии со ст.415 ГК РФ истец частично простил размер платы за пользование займом после окончания льготного периода и считает окончательной суммой платы за пользование займом после окончания льготного периода равной 43 960руб. Истец обращался к мировому судье судебного участка * Московского судебного района *** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Определением мирового судьи ответчику был восстановлен пропущенный срок для подачи возражений, судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа был отменен.

В связи с этим, ООО «Инкас Коллект» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 50 010руб., из которых: 5000руб. – сумма основного долга, 1050руб. – плата за пользование займом в льготный период, 43 960руб. – плата за пользование займом после окончания льготного периода, а также расходы по госпошлине в сумме 1 700руб.

Представитель истца в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик иск признала частично, просила снизить проценты за пользование займом.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ (в ред.закона, действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО «МФО Деньги Сейчас» (Заимодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор займа *, по условиям которого Заимодавец предоставляет Заемщику денежные средства в размере 5000руб. с выплатой процентов 1,5% от суммы займа за каждый день пользования займом (547,5% годовых) в течение льготного периода предоставления займа и 2,3% от суммы займа за каждый день пользования займом (839,5% годовых) после окончания льготного периода.

Данный заем был предоставлен на 20 календарных дней, т.е. до ЧЧ*ММ*ГГ*

Согласно п.2.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа и проценты за пользование займом уплачиваются единовременно одним платежом в срок возврата займа ЧЧ*ММ*ГГ* Общая сумма к погашению равна 6 740руб., в том числе сумма займа 5000руб., проценты за пользование займом 1 740руб.

Согласно п.2.17 Индивидуальных условий, льготный период предоставляется сроком на 14 календарных дней с момента выдачи займа. Срок действия льготного периода с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* При условии возврата займа в полном объеме ЧЧ*ММ*ГГ* проценты за пользование займом составляют 1 050руб.

ООО «МФО Деньги Сейчас» свои обязательства по передаче денежных средств по договору займа выполнило в полном объеме, согласно расходному кассовому ордеру от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Однако ответчик обязанности по своевременному возврату суммы основного долга, процентов за пользование займом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Договором уступки права требования (цессии) * от ЧЧ*ММ*ГГ* ООО «МФО Деньги Сейчас» уступило ООО «Инкас Коллект» в полном объеме право требования по договору займа * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенному между ООО «МФО Деньги Сейчас» и ФИО1

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* общая задолженность составляет 50 010руб., из них: сумма основного долга 5000руб., плата за пользование займом в льготный период – 1050руб., плата за пользование займом после окончания льготного периода – 43 960руб.

ЧЧ*ММ*ГГ* мировым судьей судебного участка * Московского судебного района *** вынесен судебный приказ * о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Инкас Коллект» задолженности по договору займа в сумме 50 010руб., который отменен по заявлению ответчика определением от ЧЧ*ММ*ГГ*.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Оценив все собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению частично. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются требованиями закона (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ЧЧ*ММ*ГГ* N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО «МФО Деньги Сейчас» и ФИО1 ЧЧ*ММ*ГГ*, срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Процентная ставка за пользование микрозаймом в период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* установлена в 547,5% годовых (1,5% в день), а в период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* – 839,5% годовых (2,3% в день).

Согласно расчету истца заявленная сумма процентов за пользование займом рассчитана за льготный период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 1050руб. и после истечения льготного периода с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 64 860руб. (690руб. (с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) + 64 170руб. (с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*).

В силу ст.415 ГК РФ истец частично простил ответчику размер процентов за пользование микрозаймом и согласно расчету истца, ко взысканию заявлена задолженность по процентам за пользование займом после окончания льготного периода за 558 дней (с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) в сумме 43 960руб.

Однако суд не может согласиться с размером процентов за пользование займом, рассчитанным истцом, исходя из 839,5% годовых (2,3% в день) за 558 дней (с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*), в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ЧЧ*ММ*ГГ*г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ЧЧ*ММ*ГГ* № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ЧЧ*ММ*ГГ*. Поскольку согласно ст.5 ФЗ от ЧЧ*ММ*ГГ* № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, то есть с ЧЧ*ММ*ГГ*

С учетом названных законоположений Верховным Судом РФ в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ЧЧ*ММ*ГГ*) разъяснено, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений суммы процентов, должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, по настоящему делу - ЧЧ*ММ*ГГ*.

Банком России на ЧЧ*ММ*ГГ* года определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в 17,54% годовых (0,05% в день).

Таким образом, за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* (558 дней) проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

За указанный период, размер процентов будет составлять 1 395руб. (5000руб. х 0,05% х 558 дней).

При таких обстоятельствах дела суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Инкас Коллект» задолженность по договору займа от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 8 135руб. (5000руб. (основной долг) + 1050руб. (проценты с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) + 690руб. (проценты с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) + 1395руб. (проценты с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 400руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Инкас Коллект» задолженность по договору займа * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 8 135руб., из них: 5000руб. – основной долг, 1740руб. – проценты за пользование займом в период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, 1 395руб. – проценты за пользование займом в период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, а также расходы по госпошлине в сумме 400руб., а всего 8 535руб.

В требовании о взыскании процентов за пользование займом в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца через районный суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Снежницкая ЕЮ