Решение № 2-5365/2017 2-5365/2017~М-4929/2017 М-4929/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-5365/2017

Дело № ДД.ММ.ГГГГ/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан ДД.ММ.ГГГГ г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Неткачева К.Н.,

при секретаре Сильвестровой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено право Банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи о времени и месте рассмотрения дела по существу извещенным надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, будучи о времени и месте рассмотрения дела по существу также извещенной надлежащим образом. При этом от ответчика в суд поступило возражение на исковое заявление, из которого следует, что ФИО1 не признает исковые требования и просит применить последствия пропуска истцом срока давности.

Согласно положениям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № №, выданной 05.12.2014 Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с собственноручно подписанным заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета-1, договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (п. 1 заявления).

Согласно разделу «Б» заявленная сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту 28% годовых.

В п. 1 заявления-оферты ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомлена, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты.

В случае согласия Банка на заключение с ней договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, ФИО1 просила Банк произвести акцепт предложенной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий, указанных в разделе «В» настоящего заявления-оферты: открыть ей банковский счет в соответствии с законодательством РФ; предоставить ей сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего заявления-оферты, на открытый ей банковский счет-1 № № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (раздел «В» заявления).

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет № №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым между сторонами заключен договор о потребительском кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как уже установлено судом, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

ФИО1 гарантировала Банку своевременный возврат кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом (п. 3 заявления-ферты).

В пункте 2 заявления-оферты ФИО1 указал, что принимает график осуществления платежей (указанный в разделе «Е» заявления-оферты) (далее – график оплаты), являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты, и обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

Согласно графику осуществления платежей (раздел «Е» заявления-ферты), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Из представленной Банком выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности, усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, задолженность перед Банком у ФИО1 возникла с <данные изъяты> г.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Пунктом 5.3 Условий кредитования определено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчиком оставлено без исполнения и ответа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Разделом «Б» кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Кроме того, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб. У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету. Стороной ответчика данный расчет не оспорен. Ходатайств о снижении заявленной истцом суммы неустойки ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, ей допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, определяя сумму подлежащую взысканию с ответчика, суд руководствуется нижеследующим.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Из положений п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 г. № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно почтовому штемпелю, ДД.ММ.ГГГГ г. Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Абакана с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и уплаченной госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ г. мировым судьей судебного участка № 1 г. Абакана вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Абакана отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с поступившими от ФИО1 возражениями на названный приказ.

Согласно почтовому штемпелю, ДД.ММ.ГГГГ г. Банк обратился в Абаканский городской суд с настоящим исковым заявлением.

Таким образом, учитывая трехгодичный срок исковой давности, а также период времени, когда его течение приостанавливается (с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г.), то с ответчика следует взыскивать задолженность по упомянутому кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Однако, учитывая, что истец представил расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., то задолженность подлежит взысканию с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. на общую сумму в размере <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) просроченная ссуда;

- <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>9 руб.) просроченные проценты;

- <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.) штрафные санкции за просрочку уплаты кредита;

- <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.) штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № №, от ДД.ММ.ГГГГ № № подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению на сумму в <данные изъяты> руб., с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты –<данные изъяты>. <данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –<данные изъяты> руб. ФИО7 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –<данные изъяты> коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Председательствующий К.Н. Неткачев

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья К.Н. Неткачев