Решение № 2-83/2020 2-83/2020~М-35/2020 М-35/2020 от 23 января 2020 г. по делу № 2-83/2020

Дело № 2-83/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2020 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

- председательствующего - судьи Беляевой Т.В.,

- при секретаре Кореньковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.10.2012, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 72 месяца. Учитывая, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 20.11.2019 в сумме 58032,93 руб., из них:

29289,01 руб. – просроченная ссуда;

4288,63 руб. – просроченные проценты;

18491,28 руб. – штраф (неустойка) за просрочку уплаты кредита;

3384,01 руб.- штраф (неустойка) за просрочку уплаты процентов;

1680 руб. – страховая премия;

900 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Дополнительно просит взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд в размере 1940,99 руб. (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» (решением Единственного акционера от 05.12.2014 наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством, определено как ПАО «Совкомбанк», ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк») не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.47). В исковом заявлении представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.48).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 26.10.2012 ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») с заявлением, в котором в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Общие условия) просил Банк заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 30000 руб., процентная ставка - 29% годовых, срок кредитования - 36 месяцев, размер ежемесячного минимального платежа - 3000 руб. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита (по уплате процентов), за каждый календарный день просрочки (л.д. 9).

ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовало оферту ФИО1 путем открытия клиенту банковского счета и предоставления кредита в сумме 30000 руб. Таким образом, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в порядке п.2 ст.432 ГК РФ заключен кредитный договор на потребительские цели. Данному договору присвоен номер №.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации на основании Решения № 8 Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 08.10.2014 и определено, как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»). ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк») является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.23-25).

Кроме того, в день заключения кредитного договора ФИО1, обратился в Банк с заявлением о включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в результате несчастного случая или болезни по следующим рискам: смерть застрахованного лица, постоянная полная нетрудоспособность, произошедшая в период действия страхования и наступившая в результате несчастного случая, первичное диагностирование у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний (смертельно-опасные), в период действия договора страхования (л.д.12). Плата за включение программу страховой защиты заемщика составила 0,40% от суммы лимита кредитования ежемесячно (л.д.9)

Денежная сумма заемщиком была получена 29.10.2012 путем зачисления на его счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14). Согласно указанной выписке, ФИО1 воспользовался денежными средствами.

Вместе с тем, судом установлено, что ответчиком нарушен график погашения кредита, что следует из выписки по счету, представленного расчета.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2. Условий кредитования ПАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.23 оборот).

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д. 23 оборот).

В соответствии с разделом Б кредитного договора (л.д. 8 оборот), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком по кредитному договору 28.09.2019 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было (л.д. 16,17).

Согласно представленному Банком расчету, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства (л.д. 20-22). Как указал истец по состоянию на 20.11.2019 ФИО1 имеет задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 26.10.2012 на сумму 58032,93 руб., в том числе: 29289,01 руб. - по просроченной ссуде, 4288,63 руб. – по просроченным процентам, 18491,28 руб. – неустойка по просроченной ссуде, 3384,01 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов; 1680 руб. – страховая премия; 900 руб. комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Судом проверен указанный расчет, суммы, выплаченные ответчиком в целях исполнения договора, распределялись ПАО «Совкомбанк» в порядке, установленном ст. 319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения. Доказательств надлежащего выполнения ответчиком условий кредитного договора суду не представлены.

Ответчиком ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору не оспаривается.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат удовлетворению.

При взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, суд принимает во внимание, что, подписывая заявление - оферту, ФИО1 согласился со всеми условиями предоставления кредита, в том числе, с объемом ответственности за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. Размер неустойки установлен соглашением сторон, что не противоречит свободе договора, установленной пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 900 рублей и взыскании страховой премии в размере 1680 рублей, суд полагает, что взимание Банком указанных платежей не противоречит закону. С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, согласился, в установленном законом порядке не оспорил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1940,99 руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований. Уплата госпошлины подтверждена имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от 28.11.2019 (л.д. 4) и № от 10.07.2018 (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2012:

- 29 289 (двадцать девять тысяч двести восемьдесят девять) руб. 01 коп. – сумму основного долга по состоянию на 20.11.2019,

- 4 288 (четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 63 копейки – просроченные проценты по состоянию на 20.11.2019;

- 18 491 (восемнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 28 копеек – неустойку за просрочку уплаты кредита по состоянию на 20.11.2019;

- 3 384 (три тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 01 копейка - неустойку за просрочку уплаты процентов по состоянию на 20.11.2019,

- 900 (девятьсот) рублей 00 копеек – комиссию за оформление и обслуживание банковской карты,

- 1680 (одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 00 копеек – страховую премию,

- 1 940 (одна тысяча девятьсот сорок) рублей 99 копеек - сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий Т.В. Беляева

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2020 года.