Решение № 2-512/2024 2-512/2024~М-443/2024 М-443/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-512/2024

дело № 2-512/2024

УИД 04RS0020-01-2024-000551-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с данным иском к ФИО2 Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Нэйва» был заключен договор 04/09-2023 возмездной уступки прав требования, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе и право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2

Договор займа заключен между ответчиком и МФК в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, размещенными на официальном сайте МФК, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи. На основании договора займа ответчику, либо выбранному ответчиком лицу были предоставлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей на условиях, предусмотренных договором, с итоговым сроком возврата денежных средств- ДД.ММ.ГГГГ При подаче заявления о страховании, страховая премия была удержана из общей суммы займа на основании заявления ответчика.

В договоре ответчик выразил согласие на уступку МФК третьим лицам прав (требований) по договору займа.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов, согласно расчёту фактической задолженности, задолженность составляет основной долг- 21230,30 руб., проценты за пользование микрозаймом 32137,91 руб., неустойка (штрафы, пени) 2109,46 руб., итого общая задолженность 55477,67 руб.

Просит суд

- взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Нэйва» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 55477,67 руб.

- взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 182,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения займа;

- взыскать с ФИО3 расходы по уплате госпошлины 1864,33 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направленное в её адрес заказное письмо с извещением было возвращено в суд за истечением срока хранения, что в силу ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд считает надлежащим уведомлением.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн»» и ФИО1 был заключен договор займа № путем акцепта публичной оферты согласно ч. 4 ст. 807 ГК РФ.

Договор был заключен путем подписания его простой электронной подписью, в соответствии с правилами предоставления микрозайма.

В соответствии с Договором ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ФИО2 заем в сумме 43240 рублей на срок 150 дней до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентов за пользование займом 182,50 % годовых.

Погашение задолженности и процентов согласно пункта 6 Индивидуальных условий, должно производиться заемщиком на основании графика платежей в срок ДД.ММ.ГГГГ путем платежей вносимых один раз в месяц 19 числа

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просрочки основного долга.

Согласно п. 13 условий ответчик выразил свое согласие на уступку права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Также, при заключении договора займа заемщику была оказана услуга по страхованию, и фактически был заключен договор страхования путем включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и финансовых рисков АО «Альфастрахование».

За оказание услуги по включению в список застрахованных была произведена уплата 3240 руб., страховая премия страховщика была перечислена страховщику по заявлению ФИО2

Сумма кредита за вычетом оплаты услуги страхования в общем размере 40 000 руб. была зачислена на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

В счет оплаты по займу ФИО2 производились платежи в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ, после этого было внесено ДД.ММ.ГГГГ 1000,96 руб, и ДД.ММ.ГГГГ 9614 руб., в дальнейшем платежи не производились.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, это повлекло за собой начисление процентов в порядке и на условиях, определенным договором.

В соответствии с ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Нэйва» был заключен договор 04/09-2023 возмездной уступки прав требования, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе и право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 33862 руб. 15 коп, из которых сумма основного долга 21230 руб., сумма процентов 12631,85 руб. рассчитанная вычетом внесенных платежей

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно сведений опубликованных на сайте Банка России о среднерыночной стоимости потребительского кредита подлежащих применению микрофинансовыми организациями для договоров заключаемых в четвертом квартале 2022 года для потребительских займов на сумму свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей и сроках займа до 180 дней включительно значение процента предельной стоимости потребительских составляет 365,000 процентов.

Установленный размер процентов по договору, заключенному с ответчиком не превышает установленного законом размера.

Согласно расчета задолженности истцом предъявлены ко взысканию с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55477,67 руб., из которых основной долг 21230,30 руб., проценты за пользование микрозаймом 32137,91 руб., неустойка (штрафы, пени) 2109,46 руб., указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

С учетом срока кредита, размера просроченной задолженности, суд не находит оснований для снижения начисленной суммы пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом полуторакратным размером суммы займа ограничено начисление процентов, неустоек и иных мер ответственности. В этот размер сумма займа не включается, она подлежит возврату помимо суммы процентов и иных платежей, самостоятельно взыскиваемых не более чем в указанном максимальном размере.

Условиями заключенного договора от 19.11.2022 г. предельная сумма, после которой кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), не установлена, в связи с чем к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению правила ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, согласно которой, требования истца о взыскании сумы процентов подлежат удовлетворению до момента достижения суммы в размере 1,5 от суммы займа, то есть до достижения суммы 64 800 руб. (43200Х1,5=64800)

Учитывая, что судом взыскивается сумма пени и процентов в размере 32137 руб. 91 коп. (32137,91+2109,46=32247,37), проценты, подлежащие взысканию с ФИО2 в пользу истца с ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 182,5% годовых, могут быть взысканы только до достижения предельной суммы 32662,09 руб. (68000-3137,91=32662,09)

Оснований для взыскания процентов, установленных условиями договора в большем размере, в том числе и до полного погашения суммы долга ответчиком, не имеется и в удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 1864,33 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 55477,67 руб., судебные расходы по уплате госпошлины 1864, 33 руб.

Взыскать с ФИО2 паспорт №) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ОГРН №) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 182,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до достижения суммы начисляемых процентов 32662 руб. 09 коп.

В удовлетворении требований ООО ПКО «Нэйва» о взыскании процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 182,5% годовых до даты полного фактического погашения займа- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 10 июня 2024 года

Судья В.В.Атрашкевич