Решение № 2-1346/2019 2-1346/2019~М-1239/2019 М-1239/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-1346/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2019 г. <адрес>

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Неугодникова В.Н.,

при секретаре Гасановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1346/2019 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, просил:

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №;

- взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 97 635,33 рублей;

- взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 363 030,50 рублей;

Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 806,65 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ответчиком в адрес банка была подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 72 000 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить на менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик был обязан ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В иске указано, что ответчик в указанные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные сумму, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18.08.2019 составляет 125 824,88 рублей.

На 20.08.2019 включительно общая сумма задолженности с учетом снижения штрафных санкций составила 97 635,33 рубля, из которых: 59 208,93 рублей – основной долг, 35 294,23 рубля – плановые проценты, 3 132,17 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающем существенные условия кредита, истец обязан предоставить ответчику денежные средства в сумме 332 400 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием с пользования кредитом 22,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В иске указано, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере 332 400 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 506 439,02 рубля.

С учетом снижения штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 363 030,50 рублей, из которых: 268 729,27 рублей – основной долг, 78 366,96 рублей – плановые проценты, 15 934,27 рублей – пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения в нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом - судебной повесткой, направленной по адресу, указанному в исковом заявлении – <адрес>, являющемуся адресом его регистрации, что подтверждается справкой ОВМ О МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Судебная повестка, направленная ответчику по указанному выше адресу, вернулась в суд.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Причины неявки в судебное заседание в соответствии с п. 2 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщил.

На основании изложенного, руководствуясь п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в связи с неявкой ответчика, извещенного надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Статья 309 ГКРФ, требует исполнения обязательства надлежащим образом. Это значит, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с анкетой-заявлением, подписанным ответчиком, последний открыли банковский счет для совершения операций с использованием карты с кредитным лимитом в размере 299 999 рублей.

Согласно Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от ДД.ММ.ГГГГ №, размер полной стоимости кредита составляет 32,199 % годовых. При этом сумма кредита (лимит кредитования) составляет 72 000 рублей, срок действия договора – 360 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 28%. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (пени) определен 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. С указанными выше условиями ответчик был ознакомлен и подписал их, о чем свидетельствует его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключил с истцом кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 332 400 рублей сроком на 36 месяцев, процентная ставка 22,3%. При этом размер неустойки за ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредита составляет 0,1% за день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанным кредитным договорам, что также подтверждается представленным в суд расчетом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности №: - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 131 184,22 рублей, - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 491 513,72 рубля, - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 571 764,20 рублей.

До настоящего времени ответчик образовавшиеся задолженности по указанным кредитным договорам не погасил в полном объеме. Доказательств обратного суду не предоставлено. Доказательств внесения ответчиком каких-либо платежей в счет погашения задолженностей, которые не были учтены Банком, суду также не представлено.

Согласно представленным в суд расчетам задолженности по кредитам, которые судом проверены и признаны правильными, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 824,88 руб., из которых: 59 208,93 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 35 294,23 руб. – сумма задолженности по процентам, 31 321,72 руб. – пени; задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 506 439,02 руб., из которых: 268 729,27 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 78 366,96 руб. – сумма задолженности по процентам, 159 342,79 руб. – пени.

При этом истец с учетом снижения сумм штрафных санкций просит взыскать с ответчика пени в размере: - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3 132,17 рублей, - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 15 934,27 рублей.

Судом установлено, что данные кредитные договора ответчиком не оспаривались, следовательно, признаются как законные. Все условия кредитных договоров ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласилась, о чем имеется его подпись в кредитных договорах.

Поскольку ответчик свои обязательства по погашению кредитов и процентов не исполнил, то суд считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитным договорам.

Согласно п.п. 2 п. 2 статьи 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения в судебном порядке. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования истца о расторжении кредитных договоров также подлежат удовлетворению, поскольку, заключив кредитные договора с ответчиком, истец рассчитывал на возврат переданных денежных средств и получение процентов. Следовательно, невыплата процентов за пользование кредитами и суммы основного долга являются существенными нарушениями условий договоров, заключенных между сторонами. Истцом в адрес ответчика направлялось требования (Уведомление) о возврате сумм кредитования, процентов, ответ на которое не получен в срок более тридцати дней. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 806,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и ФИО1 чем.

Взыскать с ФИО1 ча ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Узбекской ССР, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 635 рублей 33 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 59 208 рублей 93 копейки, сумма задолженности по процентам – 35 294 рубля 23 копейки, пени – 3 132 рубля 17 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363 030 рублей 50 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 268 729 рублей 27 копеек, сумма задолженности по процентам 78 366 рублей 96 копеек, пени – 15 934 рубля 27 копеек,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 806 рублей 65 копеек,

а всего взыскать – 468 472 рубля 48 копеек.

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Жигулевский городской суд с заявлением об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2019 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области В.Н. Неугодников