Решение № 2-1925/2019 2-1925/2019~М-1180/2019 М-1180/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-1925/2019

38RS0№-66

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В, при секретаре судебного заседания Филиппове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от ****год, согласно которому ответчику был выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого Заёмщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершений операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ****год- 10000 руб., с ****год- 60000 руб. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь, равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0, 77 %. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ****год по ****год. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ****год задолженность по Договору № от ****год составляет 75800, 11 руб., из которых: сумма основного долга- 55223, 81 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5576, 30 руб., сумма штрафов-15000 руб.

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год составляет 75800, 11 руб., из которых: сумма основного долга- 55223, 81 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5576, 30 руб., сумма штрафов- 15000 руб., расходы по госпошлине в размере 2474 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, доказательств уважительности причинах неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция, направленная по известному суду адресу, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи, с чем приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Судом установлено, что ****год ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте. По типу кредита STE45NT.

Договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ и включает в себя Заявление на выпуск карты, Тарифы по картам ООО «ХКФ Банк», Условия Договора о предоставлении кредитов.

Как следует из заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, ****год ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты на ее имя к ее текущему счету №. С установлением даты начала расчетного периода 5 число каждого месяца. Тип кредита STE45NT, код идентификации №.

В соответствии с п. 2 Заявления, первый расчетный период начинается с момента активации карты. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного выше в настоящем заявлении.

Платежный период составляет 20-ть календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей-не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Предложение заемщика одобрено банком: истцу выдана кредитная карта с лимитом кредитования первоначально с ****год по ****год в сумме 10 000 руб., с ****год в сумме 60000 руб.

Согласно Тарифному плану «Стандарт» ООО «ХКФ Банк» при установленном лимите овердрафта от 10000 руб. до 100000 руб., кратный 5000 руб. комиссия за обслуживание Лимита овердрафта не взимается, процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 34, 9 % годовых, расчетный период- 1 месяц, платежный период- 20 дней, льготный период- до 51 дня, минимальный платеж- 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах 30000 руб.-10000 руб., в кассах банка- 100000 руб.-30000 руб.

Тарифы по картам ООО «ХКФ Банк» по Договорам/Соглашениям об использовании карты с льготным периодом представлены в материалах дела и были исследованы судом.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ****год по ****год.

В нарушение условий соглашения о кредитовании П.Н.ДБ. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по договору о кредитной карте не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по договору № за период с ****год по ****год.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

В соответствии с п. 3 Условий договора о предоставлении кредита, Банк имеет право в соответствии с пунктом 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору следующих случаях:

- обнаружения несоответствия информации, указанной Заемщиком, его реальному положению;

- при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней;

- получения Банком информации, свидетельствующей о том, что представленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок;

- при обращении Заемщика в Банк с заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по основному долгу составляет 55223, 81 руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, с учетом относимости, допустимости, достаточности, достоверности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 55223, 81 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами по картам Банк вправе начислять штрафы за возникновение задолженности, просроченной куплаты свыше: 1 календарного месяца- 500 руб.; 2 календарных месяцев- 1000 руб., 3 календарных месяцев- 2000 руб., 4 календарных месяцев- 2000 руб.

Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта- 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно представленному истцом расчету, штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 15000 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

С учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15000 руб.

Рассматривая исковые требования в части взыскания с ответчика суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 5576, 30 руб., суд не находит оснований для удовлетворения, в связи со следующим.

В соответствии с п. 5 Условий Договора о предоставлении кредитов, являющегося составной частью Договора, услуги страхования оказываются по желанию Заемщика. По выбранной Заемщиком программе индивидуального добровольного страхования Заемщик заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.

Согласно п. 5.1. Условий, по программе индивидуального добровольного страхования, в случае, если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата потребительского кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем поле раздела «Кредит» Заявки (по выбранному Заемщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму потребительского кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание Заемщика застраховаться удостоверяется подписанным им заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

По Программе коллективного страхования Заемщик, изъявивший соответствующее желание и отвечающий установленным Программой коллективного страхования требованиям, является Застрахованным, а Банк-Страхователем и Выгодоприобретателем в части Страховой суммы, равной задолженности по кредиту в форме овердрафта, определяемой на момент получения страховой выплаты.

Заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте содержит три раздела на: «Выпуск карты», «Оказание услуг по направлению Извещения по почте», «Согласие быть Застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с графой подпись Заявителя.

При этом в представленном Банком Заявлении на выпуск карты от ****год, имеется подпись Заемщика ФИО1 лишь в разделе «Выпуск карты», при этом подписи Заемщика в разделах «Оказание услуг по ежемесячному направлению Извещения по почте», «Согласие быть Застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» отсутствуют.

Каких-либо иных доказательств, в том числе заявление на подключение к программе коллективного (индивидуального) страхования Заемщика, Банком в материалы дела не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» в части взыскания с ФИО1 суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 5576, 30 руб.

Исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 21.01.2016г. «О судебных расходах», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в размере 2474 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежными поручениями № от ****год и № от ****год.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, размер государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ, составляет 2306,71 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с учетом цены иска имущественного характера, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2306,71 руб., во взыскании госпошлины в большем размере, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ****год в размере 70223, 81 руб., из которых: 55223, 81 руб.- основной долг, 15000 руб.- сумма штрафов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2306, 71 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 5576, 30 руб., расходов по госпошлине в размере 167, 29 руб. с ФИО1, отказать

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди