Решение № 2-234/2019 2-234/2019~М-156/2019 М-156/2019 от 9 августа 2019 г. по делу № 2-234/2019

Дело № 2-234/2019 г.

Мотивированное
решение в окончательной

форме изготовлено 10 августа 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года город Нижняя Тура

Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:

Судьи Мараковой Ю.С.

При секретаре Ковалевой К.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) (далее по тексту АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), действуя через своего представителя, обратилось через раздел «Подача электронных документов в электронном виде» в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что .... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщик получил кредит в сумме ...., на срок до .... под ...% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Истец в полном объеме исполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором от ...., однако ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на .... за ФИО2 числится задолженность в размере 2202 533 руб. 17 коп., в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности в размере 2202 533 руб. 17 коп., обратить взыскание на заложенное имуществу, а также взыскать расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что не оспаривает условия заключения кредитного договора с условиями о залоге. Пояснил, что не смог своевременно оплачивать кредит в связи с тем, что поменял работу. Иного жилого помещения не имеет.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно требований ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,) банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В силу статей 348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО АКБ «"Абсолют-банк" и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. на срок до <дата> на приобретение 2-комнатной квартиры, общей площадью ... кв.м. по адресу: <адрес>, стоимостью ... рублей. Договором предусмотрено, что Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользованием кредитом в порядке предусмотренном договором. Проценты за пользованием кредитом согласованы сторонами в размере .... Согласно п.1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Размер ежемесячного аннуитентного платежа (кроме последнего) составляет ... рублей.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО4 денежные средства в полном размере, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

По договору купли-продажи жилого помещения от <дата> ответчик ФИО2 приобрел у ФИО5 в собственность <адрес>, площадью ...., находящуюся по адресу: <адрес> из которых ... руб. были оплачены ответчиком за счет собственных денежных средств, оставшаяся часть .... - за счет кредитных денежных средств, предоставляемых ПАО «АКБ Абсолют Банк» (п.6 договора купли-продажи – л.д.65-68).

Согласно п. 16 Договора купли-продажи жилое помещение в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение находится в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки на жилое помещение.

Договор купли-продажи жилого помещения и соглашение об ипотеке, содержащее в кредитном договоре, зарегистрированы в установленном законом порядке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Дата государственной регистрации ипотеки ... года, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что ФИО2 ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом не производит длительное время, а именно с октября 2018 года, в связи с чем, по состоянию на 24.04.2019г. задолженность по кредитному договору в размере 2202533 руб. 17 коп.., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) 2105165,72 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 86875 руб. 68 коп.; задолженность по пени в размере 10491,77 рублей.

Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условия кредитного договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспорен.

... года ответчик в счет исполнения обязательств по кредитному договору произвел перечисление денежных средств в размере ... рублей.

Учитывая нарушение со стороны заемщика взятых обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Определяя размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, суд исходит из представленного истцом расчета, который произведен в соответствии с условиями договора, и ответчиком не опровергнут и с учетом суммы добровольно оплаченной ответчиком до даты судебного заседания.

Разрешая заявленные Банком требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которой предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств между заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения в силу закона, указанного в п. 1.3 договора, то есть квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

По условиям п. 1.4, кредитного договора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" данное жилое помещение считается находящимся в залоге у банка, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Кредитный договор был собственноручно подписан ответчиком, доказательств обратного в судебное заседание не представлено.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что просрочка исполнения обязательства составляет длительный период (более трех месяцев). Об этом свидетельствуют распечатка данных движения по счету по данному кредиту, представленная банком, пояснения к распечатке. Данные документы отвечают требованиям относимости, допустимости доказательств и принимаются судом, как подтверждение факта наличия просрочки платежа по кредитному договору со стороны ответчика в течение трех месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет ... рублей, что является более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, определенного в закладной сторонами в размере ... рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, установлено нарушение со стороны ответчика одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1 ....

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 приведенного Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Исходя из указанной нормы закона, суд, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, должен установить цену в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества на основании отчета оценщика.

Согласно закладной, рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости определена в размере ... рублей. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости составляет ... рублей, которая и подлежит установлению. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца солидарно с ответчиков подлежат возмещению судебные расходы в размере 24726 рублей 15 копеек, которые состоят из государственной пошлины, уплата которой подтверждена платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 ... удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме ....

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 ... путем продажи с публичных торгов. Ограничение зарегистрировано на основании договора купли-продажи квартиры от ....- ипотека в силу закона - <дата>, номер государственной регистрации ... на ... месяцев в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк (ПАО).

Установить начальную продажную цену в размере ....

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнетуринский городской суд.

Судья : Маракова Ю.С.