Решение № 2-117/2025 2-117/2025~М-81/2025 М-81/2025 от 14 апреля 2025 г. по делу № 2-117/2025

Дело № 2-117/2025

УИД: <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2025 г. село Яшалта

Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи - Лиджиева М.А.,

при секретаре судебного заседания – Карагодиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (далее – Банк, ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с указанным иском, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лаймзайм» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского займа <данные изъяты> по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 20500 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, то есть 56 календарных дней, с годовой процентной ставкой 361,350%. Банк свои обязательства исполнил, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика. Однако принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 51250 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО ООО МФК «Лаймзайм» и ООО ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования по указанному кредитному договору в размере 51250 рублей передано ООО ПКО «АйДи Коллект», о чем Заемщику направлено уведомление. Вместе с тем, задолженность до настоящего времени не погашена. Определением мирового судьи судебного участка Яшалтинского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка Яшалтинского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51250 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 868 рублей 75 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 230 рублей 40 копеек.

Представитель по доверенности ФИО2 просила исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в ее отсутствие.

ФИО1 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, разрешение заявленных требований, оставив на усмотрение суда.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему

В соответствии со статьей 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу части 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Положениями пункта 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее по тексту ФЗ «Об электронной подписи») электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываем информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 названного Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками, электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Следовательно, для использования факсимильного воспроизведения подписи при заключении договора, стороны такого договора должны прийти к соглашению об этом.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями договор потребительского займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лаймзайм» предоставило ФИО1 микрозаем (займ) в сумме 20 500 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 361,352 % годовых, который подписан ФИО1 путем подписания аналогом собственноручной подписи <данные изъяты>, на основании оферты ответчика, поданной посредством заполнения электронного заявления о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждения согласия на обработку персональных данных, а также подтверждения ознакомления заемщика с индивидуальными условиями договора.

Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным, включает в себя, в том числе, индивидуальные условия договора займа, включающими в себя график платежей (пункт 1 индивидуальных условий договора). Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются электронная заявка ответчика о предоставлении займа, акцентированная кредитором посредством предоставления индивидуального смс-кода доступа, общие условия договора потребительского займа.

Рассмотрев заявление ответчика (оферта), банком был совершен перевод денежных средств – 20 500 рублей на предоставленный ответчиком счет банковской карты <данные изъяты>, которыми ответчик воспользовался. Факт получения кредитных денежных средств под вышеперечисленные условия договора займа ответчиком не оспаривался.

Принимая условия договора займа, ФИО1 фактически признала, что принимает и соглашается с тем, что принятие кредитором ее предложений, предоставление суммы займа на указанный ею счет банковской карты, обязывает заемщика соблюдать составные и неотъемлемые части договора, индивидуальные и общие условия договора займа, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Так, клиент обязалась осуществить возврат полученного займа уплачивать проценты за пользование займом, установленные в графике платежей (пункт 6 индивидуальных условий) единовременными платежами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7015 рублей 52 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 7015 рублей 54 копейки.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Из положений части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 331,031%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Лаймзайм» ФИО1 в сумме 20 500 рублей на срок 56 дней, установлена договором с процентной ставкой 361,350% годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму, имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться.

Подпись ответчика в кредитном договоре и иных документах подтверждает ее согласие с условиями заключенного договора, в том числе в части, касающейся размера процентов, штрафов.

Само по себе истечение исполнения срока обязательств по договору не прекращает начисление процентов при наличии у должника неисполненного обязательства по возврату суммы кредита.

Поскольку в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполняла, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 51250 рублей, из них сумма основного долга 20500 рублей, сумма процентов за пользование займом в размере 29539 рублей 97 копеек, сумма задолженности по штрафам – 1210 рублей 03 копейки.

Судом установлено, что размер заявленных требований рассчитан истцом правильно, исходя из предусмотренных кредитным договором условий об ответственности за просрочку уплаты кредита и процентов.

Доказательства, опровергающие требования истца, ответчиком суду не представлены, образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

По договору уступки прав требования (цессии) №<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности ФИО1 в общей сумме 51250 рублей по указанному выше договору займа перешло к ООО ПКО «АйДи Коллект».

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что на основании договора уступки истцу как цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитному договору, в том объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Определением мирового судьи судебного участка Яшалтинского судебного района Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51250 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 868 рублей 75 копеек отменен.

Исковое заявление истцом направлено в районный суд почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах 3 летнего срока исковой давности предусмотренного для данной категории дел.

Таким образом, истец обоснованно обратился в суд к ответчику с указанными исковыми требованиями.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 51 250 рублей.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами при рассмотрении дела;

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По настоящему делу ООО ПКО «АйДи Коллект» заявлены ко взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей и почтовые расходы, связанные с направлением искового заявления в адрес ответчика и в суд в сумме 230 рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных требований представлены платежное поручение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, список внутренних почтовых отправлений с указанием суммы платы за пересылку почтовой корреспонденции в адрес ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтового конверта содержащего сведения за пересылку почтовой корреспонденции в адрес суда от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом положений статей 98, 100, 103 ГПК РФ суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект», как стороны, в пользу которой состоялось решение расходов по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в общей сумме 4230 рублей 40 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт серии <данные изъяты>, СНИЛС: <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51250 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 20500 рублей, просроченные проценты – 29539 рублей 97 копеек, штраф (неустойка) – 1210 рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт серии <данные изъяты>, СНИЛС: <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 230 рублей 40 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий М.А. Лиджиев