Решение № 2-633/2020 2-633/2020~М-616/2020 М-616/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-633/2020

Дело № 2-633/2020

УИД: 66RS0036-01-2020-001171-76


Решение в окончательной форме принято 16 ноября 2020 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Ямалеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 532 рубля 46 копеек, в том числе: 40 149 рублей 30 копеек - задолженность по основному долгу, 23 383 рубля 16 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 105 рублей 97 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 30 % годовых. Заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 532 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 40 149 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 23 383 рубля 16 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 63 532 рубля 46 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 105 рублей 97 копеек.

Стороны о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Также с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения направлены почтовой корреспонденцией, которые получены сторонами, что подтверждается почтовыми уведомлениями с подписью адресатов и отчетом об отслеживании отправления.

Представитель истца /-/, действующая на основании доверенности, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в её отсутствие (л. <...>).

Ответчик ФИО1 о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Суду не представил заявления либо ходатайства о рассмотрении в его отсутствие, об отложении судебного заседания при наличии уважительных причин.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

Статус истца подтвержден свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской из ЕГРЮЛ (л. д. 14-18).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании, вид кредита «Кредитная первая» на сумму 50 000 рублей со ставкой 30 % годовых со сроком возврата 36 месяцев (л.д. 10-12).

Ответчику был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей со сроком возврата 36 месяцев, процентная ставка – 30 % годовых; полная стоимость кредита – 49 % годовых; дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ; срок – до востребования.

Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования и которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах, а также на сайте банка www.express-bank.ru.

Согласно общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (л. д. 12), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, и действует до полного исполнения банком и/или клиентом своих обязательств. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п. п. 2.2, 2.3, 2.5). Стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством. В случае неполучения банком до вступления в силу новых общих условий и тарифов банка письменного уведомления заемщика о расторжении договора кредитования, банк считает это выражением согласия с изменениями (п. п. 2.7, 2.7.4). Согласно п. 5.3.1, клиент имеет право досрочно исполнить обязательства по договору кредитования в порядке предусмотренном п. 4.5. Вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договоре порядке (п.5.4.1).

Также на основании заявления ФИО1 на присоединение к программе страховании жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» последний был присоединен к программе добровольного страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт со страховой компанией ЗАО «Страховая компания «Резерв», выгодоприобретателем по страховым случаям которого является банк, с ежемесячной оплатой за договор страхования в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования (л.д. 10).

С указанными документами при заключении договора о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен, свое согласие он подтвердил путем проставления собственноручной подписи при подписании анкеты заявителя, заявления клиента о заключении договора кредитования, заявления на добровольное страхование (л. <...> оборот, 11 оборот).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора потребительского кредита сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено. Кроме того, данное обстоятельство ответчик подтвердил в анкете заявителя.

Судом установлено, что Банк во исполнение кредитного договора перечислил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в размере 50 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета /л.д. 8-9/. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, следовательно, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ответчик обязательства по договору потребительского кредита обязался, исполнял ненадлежащим образом, однако ответчик с ноября 2015 перестал погашать задолженность по кредиту, чем нарушил условия договора /л.д. 8-9/.

Размер общей задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 532 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 40 149 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 23 383 рубля 16 копеек (л.д. 7).

Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Размер задолженности ответчиком не оспорен. Правом заявить встречное требование не воспользовался. Доказательств погашения суммы основного долга и процентов на дату рассмотрения дела судом ответчик суду не представил.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом в материалы дела. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 2 105 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 5).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлине в сумме 2105 рублей 97 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 532 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 40 149 рублей 30 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 23 383 рубля 16 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 105 рублей 97 копеек, а всего в сумме 65 638 рублей 43 копейки

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционных жалоб через канцелярию Кушвинского городского суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева