Решение № 2-2262/2023 2-361/2024 2-361/2024(2-2262/2023;)~М-1660/2023 М-1660/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-2262/2023

Дело № 2-361/2024

18RS0023-01-2023-002340-58

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.,

при секретаре Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансования компания «КарМани» к ФИО1 <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МФК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что между истцом - Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и ответчиком – ФИО1 06.01.2021 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 150 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 66 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 06.01.2021 № марки CHEVRO7ET, <данные изъяты>, уведомление о возникновения залога от 06.01.2021, №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Согласно пункту 18 договора микрозайма, пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе), пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с пунктом 1 договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма Ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, истец 29.07.2022 в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2003 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа. Вместе с тем, пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 06.09.2022 (дата формирования иска) составляет 175 986, 47 руб., из которой 134 690,17 руб. сумма основного долга, 37 865,48 руб. сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 3 430,82 руб. Кроме этого обязательство ответчика по договору микрозайма обеспечено договором залога транспортного средства, в связи с чем в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Допущенное ответчиком нарушение по обязательствам продолжается по настоящее время, сумма задолженности не погашена и составляет 175 986,17 руб. В настоящее время предмет залога находится в фактическом владении и пользовании ответчика. Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена движимого заложенного имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: обратить взыскание на предмет залога - марки CHEVROLET, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции 26.05.2021, действовавшей на дату заключения договора) - настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в ред. от 09.03.2021).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (здесь и далее в редакции 24.02.2021, действовавшей на дату заключения договора) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из индивидуальных условий договора микрозайма № от 06.01.2021, подписанного ФИО1 и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» следует: сумма микрозайма или лимит микрозайма и порядок его изменения - 150000 руб. (п.1); срок действия договора - срок действия Договора устанавливается с момента предоставления (передачи наличными денежными средствами, зачисления на счет Заемщика по реквизитам, предоставленным Заемщиком, иным способом) Кредитором Заемщику Суммы микрозайма и до даты полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору. Срок возврата микрозайма 48 месяцев (п.2); процентная ставка - процентная ставка (плата за пользование Суммой микрозайма) устанавливается в размере 66 % годовых (п.4); Заёмщик обязан вернуть Кредитору полученный микрозаём в полном объёме и уплатить Кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение к Договору) (п.6); способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заемщика – оплата наличными денежными средствами в офисах платежной системы CONTACT (по паспорту и номеру Договора); При этом датой платежа считается дата внесения наличных денежных средств в кассу офисов системы CONTACT. Оплата банковской картой с использованием платежных систем на сайте Кредитора www.carmoney.ru. При этом датой платежа считается дата списания денежных средств с банковского счета Заемщика с использованием платежных систем. Перечисление денежных средств на расчетный счет Кредитора: р\с <***> в АО «Альфа-Банк», г.Москва, к/с 30101810200000000593, БИК 044525593. (В назначении платежа указать: «возврат займа по договору микрозайма № от 06.01.2021».). При этом датой платежа считается дата поступления денежных средства на расчетный счет Кредитора. (п.8); обязанность заемщика заключить иные договоры - заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (самоходную машину), принадлежащее заемщику на праве собственности. (п.10); ответственность заемщика - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Кредитору микрозайма (п.1 Договора) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п.4 Договора) Кредитор имеет право потребовать от Заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить Кредитору неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п.12); заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения Договора и размещенными Кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно - телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.carmoney.ru (п.14); способ подписания Договора микрозайма - Кредитор и Заёмщик, руководствуясь ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, достигли соглашения о допустимости использования факсимильного воспроизведения подписей и оттиска печати с помощью средств копирования (п.17) (л.д.24-26).

При заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор микрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства были в размере 150 000 руб. выданы заемщику ФИО1 через платежную систему № по договору № от 06.01.2021. (л.д.10).

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступили.

Далее, 06.01.2021 между ФИО1 (Залогодатель) и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (Залогодержателем), заключен Договор залога транспортного средства № (л.д. 22).

Согласно п. 1.1. Договора залога транспортного средства, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора микрозайма от 06.01.2021 №, заключенного между ФИО1 (Залогодатель) и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (Залогодержателем), Залогодатель передает Залогодержателю в залог транспортное средство марки: CHEVROLET модель NIVA 212300-55, идентификационный номер (VIN, Рамы, номер Кузова) №.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 06.01.2021 (л.д.8).

Таким образом, 06.01.2021 между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 заключен договор займа на сумму 150 000 руб., сроком на 48 мес., с выплатой процентов за пользование суммой займа в размере 66 % годовых; обязательства ФИО1 по Договору микрозайма № от 06.01.2021 обеспечены Договором залога транспортного средства от 06.01.2021 №.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям договора микрозайма № от 06.01.2021, ФИО1 обязался погашать микрозаем и уплачивать проценты по нему ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, дата платежа 6 число календарного месяца, количество платежей - 48, размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 922,00 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 8777,12 руб.

Из графика расчета задолженности по договору следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 стал нарушать сроки уплаты очередного ежемесячного платежа по возврату суммы основного долга и уплате процентов, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8923,00 руб., более платежей в погашение задолженности ФИО1 не производил (л.д. 19).

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес ответчика ФИО1 истцом направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнение договора в течение 30 календарных дней со дня направления требования (л.д.25).

Однако, указанные требования истца ответчиком ФИО1 оставлены без удовлетворения; сумма долга, процентов за пользование долгом и неустойки им погашена не была.

Истец в иске указал, что в нарушение установленного договора срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возращены.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

В исковом заявлении истец указал, что сумма задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175986,47 руб., из них: 134690,17 руб. - основной долг; 37865,48 руб. - проценты за пользование займом; 3430,82 руб. - неустойка (пени).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 67,075 % при их предельном значении 89,433 %.

Согласно первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, полная стоимость займа по договору микрозайма № от 06.01.2021 составляет 65,957 % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога. Начисленный истцом размер неустойки также соответствует положениям вышеприведенного закона.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 175986,47 руб., из которых: 134690,17 руб. - основной долг; 37865,48 руб. - проценты за пользование займом; 3430,82 руб. - неустойка (пени).

Расчет задолженности ответчик не оспорил.

Суд находит расчет задолженности арифметически правильным и принимает его за основу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано выше, обязательства ФИО1 по Договору микрозайма № от 06.01.2021 обеспечены Договором залога транспортного средства от 06.01.2021 №.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора микрозайма от 06.01.2021 №, заключенного между ФИО1 (Залогодатель) и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (Залогодержателем), Залогодатель передает Залогодержателю в залог транспортное средство марки: CHEVROLET модель NIVA 212300-55, идентификационный номер (VIN, Рамы, номер Кузова) № (пункт 1.1. Договора залога транспортного средства).

Стоимость ТС по соглашению сторон составляет 318750 рублей (пункт 1.2. Договора залога транспортного средства).

В Уведомлении о возникновении залога движимого имущества № от 06.01.2021 указаны следующие данные: движимое имущество, переданное в залог, транспортное средство - CHEVROLET модель NIVA 212300-55 В537НР18; сведения о залогодателе - ФИО1; сведения о залогодержателе - ООО Микрофинансовая компания «КарМани».

По сведениям, представленным МВД по УР № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником транспортного средства: CHEVROLET модель NIVA 212300-55, идентификационный номер (VIN, Рамы, номер Кузова) №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом, в соответствии с пунктом 3 указанной статьи, Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенные законоположения в пунктах 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в пункте 1 ст. 348 ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Судом установлено, что период просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства (175986,47 руб.) более, чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества (318750,00 руб.), суд приходит к выводу о том, что истец, являющейся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, способ реализации имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно пунктам 1,2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб. подтверждаются платежным поручением № от 06.09.2022 на сумму 6000,00 руб. (л.д. 18).

Поскольку требования истца удовлетворены, данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Для удовлетворения требований ООО Микрофинансовая компания «КарМани» по договору микрозайма № от 06.01.2021, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – CHEVROLET <данные изъяты>, собственником которого является ФИО1 <данные изъяты>, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.

Судья Майорова Л.В.