Решение № 2-154/2025 2-154/2025~М-122/2025 М-122/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-154/2025

УИД 72RS0012-01-2025-000187-59

№ 2-154/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года

с. Казанское Казанского района Тюменской области

Казанский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Первухиной Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Полукеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, которые мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.09.2023, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 580 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.10.2023, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 550 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 13547,46 руб.

По состоянию на 22.04.2025 общая задолженность составляет – 178393,15 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 106371,48 руб., просроченные проценты – 15680,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23761,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13998,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 2040,77 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 14948,06 руб.,.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 21.09.2023 по 22.04.2025 в размере 178393,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6351,79 руб.

При подаче искового заявления, а также в заявлении от 26.08.2025, представителем истца ФИО2, действующим на основании доверенности № 1434/ФЦ от 14.08.2020, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6, 132), о времени и месте рассмотрения дела представитель истца извещён надлежащим образом (л.д.128-130).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.127), ходатайств об отложении не поступило, в заявлении, представленном суду указала о том, что не согласна с требованиями ПАО «Совкомбанк» в связи с тем, что мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с неё суммы в размере 178393,15 руб. (л.д.111).

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде была заблаговременно размещена на официальном сайте Казанского районного суда Тюменской области: http://kazansky.tum.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В материалах дела имеется договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор), заключенный между истцом и ответчиком в электронном виде, путем дистанционного банковского обслуживания и подписанный ответчиком с использованием простой электронной подписи. Договор состоит из Заявления на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с договором, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 100000 рублей на срок 60 месяцев, 1 827 дней. По условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 9,9 % годовых, при условии, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления транша. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные услуги, предусмотренные договором (л.д.14-22).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 была ознакомлена и дала согласие на то, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит плате согласно Тарифам Банка (л.д.16).

Тарифами банка предусмотрено, что комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб. (л.д.135-136).

Согласно Заявлению-оферта на открытие банковского счета ответчик просила Банк подключить к её банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер» в соответствии с условиями, определёнными Тарифами Банка. Ознакомлена и выразила согласие на удержание размера платы за подключение выбранного ею Пакета расчетно-гарантийных услуг в размере 19999 рублей (л.д.17 оборот).

Согласно Заявлению о предоставлении транша (Раздел В) ответчик выразил согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путём списания с банковского счета № (л.д.14).

Банк свои обязательства исполнил и в соответствии с условиями договора предоставил заёмщику кредит в размере 100000 рублей, путём зачисления на депозитный счёт №. На основании Заявления ФИО1 на перевод и предоставление транша (Раздел Б), денежные средства были переведены со счета № на счёт №, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) предусмотрено, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключён в письменной форме.

Таким образом, истец обязательства по договору исполнил в полном объёме, поэтому суд признает кредитный договор заключённым. Ответчик ФИО1 не оспаривает факт заключения указанного договора. Сведений о том, что данный договор сторонами оспорен полностью или в части, признан недействительным полностью или в части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Представленными материалами, а именно: выпиской по счету № за период с 15.06.2023 по 22.04.2025, выпиской по счету № за период с 15.06.2023 по 25.08.2025, расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.04.2025 подтверждается, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части размера и сроков возврата основного долга и уплаты процентов (л.д.10-13, 134).

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п. 4.1-4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.21 оборот).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, общее количество платежей по договору составляет 60, минимальный обязательный платеж составляет не менее 3077,24 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.06.2028 (л.д.14, 15 оборот).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (л.д.15 оборот).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении, а заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении (л.д. 22).

В связи с нарушением заемщиком условий договора, в её адрес истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 24.06.2024 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии, которое получено адресатом 25.06.2024, сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 24.06.2024 составляет 171873,73 руб., однако требования в добровольном порядке не исполнены (л.д.137-139).

Суду представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.04.2025 составила 178393,15 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 106371,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13998,91 руб., просроченные проценты – 15680,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 2040,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23761,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145,44 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 14948,06 руб. (л.д.10-11).

Расчет суммы иска, представленный истцом, судом проверен, в том числе и в части просроченных процентов и штрафных санкций, он соответствует требованиям закона и соответствует положению заключенного между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела, поэтому принимается в качестве основания для определения размера задолженности, подлежащей взысканию.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику ФИО1 были разъяснены её права и обязанности (л.д. 125), однако она, достоверно зная о предъявленных к ней исковых требованиях, кроме возражения о несогласии с исковыми требованиями в связи с тем, что вынесенный в отношении нее судебный приказ о взыскании задолженности в размере 178393 рубля 15 копеек был отменен мировым судьей (л.д.111), иных возражений относительно исковых требований и доказательств в обоснование возражений, в том числе собственного расчета задолженности, суду не представила.

Судом установлено, что 19.08.2024 ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178393,15 руб. (л.д.83).

23.08.2024 мировым судьей судебного участка №1 Казанского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.09.2023 по 09.08.2024 в размере 178393,15 руб., а также государственной пошлины в размере 2383,93 руб. (л.д.102).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Казанского судебного района Тюменской области от 24.09.2024 в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения, указанный судебный приказ от 23.08.2024 отменен. ПАО «Совкомбанк» разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства (л.д.106).

В соответствии со ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

При таких обстоятельствах, суд считает несостоятельными и необоснованными доводы ответчика ФИО1 о несогласии с исковыми требованиями в связи с тем, что вынесенный в отношении нее судебный приказ о взыскании задолженности в размере 178393 рубля 15 копеек был отменен мировым судьей, поскольку истец в соответствии с положениями действующего законодательства правомерно воспользовался правом на взыскание с ФИО1 задолженности в исковом порядке, учитывая, что срок исковой давности истцом не пропущен. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными.

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина относится к судебным расходам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платёжным поручениям № 81 от 13.08.2024 и № 795 от 24.04.2025 (л.д.8,9) истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6351,79 руб.

Поэтому, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351,79 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 160, 309, 310, 330, 395, 428, 434, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 88, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 сентября 2023 г. по 22 апреля 2025 г. в размере 178393 рубля 15 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 106371 рубль 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 13998 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 15680 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2040 рублей 77 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23761 рубль 38 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1145 рублей 44 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 14948 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351 рубль 79 копеек. Всего взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 - 184744 рубля 94 копейки (сто восемьдесят четыре тысячи семьсот сорок четыре рубля девяносто четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено в печатном виде в совещательной комнате.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Первухина

Подлинник решения подшит в дело № 2-154/2025 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Л.В. Первухина