Решение № 2-682/2019 2-682/2019~М-613/2019 М-613/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-682/2019

Дело № 2-682/2019

УИД 66RS0032-01-2019-000853-62


Решение изготовлено

в окончательной форме

11 ноября 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2019 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Корюковой Е.С.,

при секретаре Нафиковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Кировградский городской суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора. В обоснование иска истцом указано следующее: 08 октября 2012 года заключил с ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» кредитный договор № ****. Свои обязательства по возврату кредиты в установленный договором срок не выполнил в связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением. По состоянию на 08 июля 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 376770 рублей 03 копейки. 06 июня 2019 года истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитного договора. 03 августа 2019 года ответчику бал направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора и иных сопутствующих документов. Однако ответа, как на заявление, так и на запрос от ответчика не последовало. Полагает, что ответчик злоупотребляет своим правом, поскольку ввиду нерасторжения кредитного договора банк продолжает начислять проценты, неустойки, штрафы. Учитывая, что существенно изменились обстоятельства, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора, просит расторгнуть кредитный договор № **** от 08 октября 2012 года.

Истец ФИО1, и его представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем, судом на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности №7-11/10 от 11.10.2019, надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела в суд не явилась, направила в суд письменный отзыв в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, а так же указала, что заявленные истцом требования ответчик не признает по следующим основаниям: 08.10.2012 между истцом и банком заключен кредитный договор № **** путем акцепта банком предложения клиента, которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал предложения клиента в порядке, предусмотренном его предложением. Поскольку письменное предложение о заключении договора было принято банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, на основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. На стадии принятия решения о заключении договора заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, после чего, подписав оферту и акцептовав её, каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства. Банком и клиентом заключен договор на разработанных и предложенных банком условиях. Принятые обязательства сторонами, должны исполняться надлежащим образом. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что истцом не оспаривается. Однако, истцом доказательств исполнения его обязательств по возврату кредита не представлено. В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, только надлежащее исполнение прекращает обязательство. Согласно произведенного расчета, задолженность истца по возврату кредита составляет в размере 376.770, 03 рублей по состоянию на 11.10.2019 год. В обоснование исковых требований для расторжения договора истец ссылается на ухудшение его финансового положения. Однако, данные доводы нельзя признать существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. Исполнение заемщиком своих обязательств не обусловлено устойчивым финансовым положением заемщика. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные отношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. Исполнение обязательств по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Из чего следует, что вне зависимости от изменения финансового положения заемщика, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно при существенном нарушении условий договора другой стороной, т.е. кредитором. Однако, такие обстоятельства отсутствуют. Именно истец существенно нарушает свои обязательства по заключенному договору. Следовательно, требовать расторжения договора, заключенного между банком и истцом в сложившейся ситуации имеет право банк, а не заемщик. По состоянию на 11.10.2019 год задолженность истца перед банком по Кредитному договору № **** не погашена, что подтверждается справкой. Законом не предусмотрено расторжение кредитного договора или договора о карте по инициативе заемщика ввиду его желания. В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право. В удовлетворении исковых требований истца ФИО1 просил отказать.

Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается ответчиком, 08 октября 2012 года между сторонами был заключен договор предоставления кредита и выпуске и обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Анкета КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и в совокупности составлял Договор на использование банковской карты с условиями кредитования счета- договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с условиями договора ФИО1 получил кредитную карту, номер счета **** на который банк перечислил сумму кредита в размере 272328 рублей 80 копеек, со сроком кредита 24 месяца под 19,9% годовых. Полная стоимость кредита 21,80 % годовых. Сумма ежемесячного платежа указана в графике платежей в размере 13849,91 рублей.

Согласно представленной ответчиком выписки по счету следует, что задолженность истца ФИО1 по возврату кредита составляет по состоянию на 11 октября 2019 года 376770 рублей 03 копейки.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Факт заключения договора подразумевает согласование сторонами существенных условий кредитного договора. Подписание необходимых документов, обмен экземплярами кредитных договоров.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушало бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Предъявляя требование о расторжении кредитного договора, истец ссылается на тяжелое материальное положение, связанное с уменьшением доходов и невозможности исполнения обязательств по возврату кредита.

Между тем, исполнение обязанностей заемщика по кредитному договору не поставлено в зависимость от его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При таких обстоятельствах изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора по основаниям, предусмотренным в ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца со стороны ответчика, обоснованность иска истцом не доказана, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.С. Корюкова