Решение № 2-2427/2020 2-2427/2020~М-2884/2020 М-2884/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-2427/2020

КОПИЯ

УИД № 70RS0003-01-2020-007951-09

2-2427/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года Октябрьский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Суразовой А.А.,

помощник судьи Аплина О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 22.08.2018 <***>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика досрочно в свою пользу задолженность по кредитному договору от 22.08.2018 <***> в сумме 848 180,01 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 621,80 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №35906 от 22.08.2018, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 950 000,00 рублей, под 13,9% годовым, сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в указанной сумме. Однако ответчик допустил просрочку уплаты основного долга и процентов, последний платеж был совершен ответчиком 22.01.2020 в размере 1 023,84 рублей. По состоянию на 07.09.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 842 180,01 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 757 078,07 рублей за период с 22.01.2020 по 07.09.2020, задолженность по процентам – 73 635,82 рублей за период с 22.01.2020 по 07.09.2020, задолженность по неустойке на проценты – 4 302,91 рублей за период с 25.02.2020 по 07.09.2020, задолженность по неустойке по кредиту – 7 163,21 рублей за период с 31.01.2020 по 07.09.2020.

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в иске указало, что просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, что суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия «Потребительского кредита») №35906 от 22.08.2018 (далее по тексту - кредитный договор №35906 от 22.08.2018), согласного которому кредитор – ПАО Сбербанк, обязуется предоставить ФИО1 (заемщик), кредит в сумме 950 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 13,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается копией отчета о всех операциях за период с 22.08.2018 по 28.08.2020 по счету №40817810764000309354.

В п. 8 кредитного договора от 22.08.2018 №335906 указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 6 кредитного договора от 22.08.2018 №35906, погашение кредита производится заемщиком в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22 055,62 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

В п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

Из материалов дела видно, что график погашения кредита заемщиком нарушен.

Из копии лицевого счета по кредитному договору от 22.08.2018 <***>, отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали несвоевременно, последний платеж был произведен ответчиком 22.01.2020 в размере 1023,84 рублей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами,

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.3 Общих условий потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредита, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету просроченная ссудная задолженность по кредитному договору составляет 757 078,07 рублей.

В силу ч.ч. 1,2,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4).

За период с 22.01.2020 по 07.09.2020 банком начислены проценты в размере 73 635,82 руб., по формуле: остаток основного долга*13,9%/365(366)* количество дней пользования кредитом, ответчиком платежи в счет гашения процентов по кредиту были не внесены, задолженность по процентам составляет 73 635,82 рублей.

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору и банк в соответствии с п.12 кредитного договора от 22.08.2018 №35906 и п.3.3 Общих условий начислил неустойку на основной долг и проценты.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

На основании п. 12 кредитного договора от 22.08.2018 №35906, заемщик несет ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком начислена пеня на кредит за период с 31.01.2020 по 07.09.2020 в сумме 7 163,21 рублей по формуле: задолженность по кредиту*20%/365 (366) дней в году*количество дней пользования кредитом; ответчиком пеня за кредит не погашена, тем самым задолженность составит – 7 163,21 руб.

Банком начислена пеня по процентам в сумме 4 302,91 рублей за период с 25.02.2020 по 07.09.2020 по формуле: задолженность по кредиту*20%/365 (366) дней в году *количество дней пользования кредитом; ответчиком пеня за кредит не погашена, тем самым задолженность составит – 4 302,91 руб.

Суд оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не находит, так как размер заявленной истцом неустойки соответствует принципу соразмерности, она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств, снижение неустойки приведет к нарушению баланса прав и интересов сторон, необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что по кредитному договору от 22.08.2018 №35906 по состоянию на 07.09.2020 у ответчика перед банком имеется задолженность в размере 842 180,01 рублей (4 302,91 рублей + 7 163,21 рублей + 73 635,82 рублей + 757 078,07 рублей).

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик (истец) ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с ответчика (истца) задолженность по кредитному договору от 22.08.2018 №35906.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 07.09.2020 по кредитному договору от 22.08.2018 №35906 в размере 842 180,01 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу банка.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование от 07.08.2020 о расторжении кредитного договора и возврате задолженности в срок не позднее 07.09.2020, направлено банком 15.09.2020 в адрес заемщика. Ответчик своевременно требование банка не выполнил, письменного ответа кредитору не направил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора от 22.08.2018 №35906 подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 621,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 22.08.2018 №35906, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 22.08.2018 №35906 по состоянию на 07.09.2020 в размере 842 180,01 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу за период с 22.01.2020 по 07.09.2020 в размере 757 078,07 рублей; задолженность по процентам за период с 22.01.2020 по 07.09.2020 в размере 73 635,82 рублей, задолженность по пене на проценты за период с 25.02.2020 по 07.09.2020 в размере 4 302,91 рублей, задолженность по пене на кредит за период с 31.01.2020 по 07.09.2020 в размере 7 163,21 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 621,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья: (подпись) Н.Н. Качесова

Мотивированный текст изготовлен 25.11.2020.

Председательствующий судья: (подпись) Н.Н. Качесова

Копия верна.

Судья Н.Н. Качесова

Секретарь: А.А. Суразова

«__» _____________ 20 __ года

Оригинал хранится в деле УИД № 70RS0003-01-2020-007951-09 (2-2427/2020)

в Октябрьском районном суде г.Томска.