Решение № 2-627/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-627/2017

Гражданское дело №
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2017 года г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи А.Б. Лебедевой,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Татфондбанк» обратился в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <...> руб., обращении взыскания на заложенное имущество: встроенное помещение № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, а также взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме <...> руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (далее - истец, кредитор) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - договор) для приобретения в собственность ФИО1 встроенного помещения № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый № (далее - имущество).

По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере <...> руб. со сроком кредитования <...> месяцев с уплатой кредитору процентов по кредиту <...>% годовых в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7. в части п. 4.1.4.2., п. 4.1.4.3. договора (п. 1.1.1. договора) и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7. в части п.4.1.4.2., п. 4.1.4.3. договора, устанавливается процентная ставка по кредиту в размере <...>% годовых (п. 1.1.1. договора). Данная ставка действовала в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ установилась процентная ставка <...>% годовых.

В случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.4.2., п.4.1.4.3. договора, условие о применении пониженной процентной ставки утрачивает силу и начинает действовать п.1.1. договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.4.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретаемого имущества.

Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <...>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.3. договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с. п.4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при допущении заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении <...> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Однако, в нарушение п.4.1.9. договора, требование № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <...> руб., в том числе:

- просроченная задолженность <...> руб.;

- просроченные проценты <...> руб., проценты по просроченной задолженности <...> руб.,

- неустойка по кредиту <...> руб.,

- неустойка по процентам <...> руб.

В результате допущенных заемщиком нарушений принятых им на себя обязательств по кредитному договору, у истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о возврате кредита, уплате процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

Основывая свои требования на ст.ст. 11, 309, 310, 348, 350, 8190, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <...> руб., обратить взыскание на заложенное имущество: встроенное помещение № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №.

Заочным решением <...> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «<...>».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение <...> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отменено. Рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание ПАО «Татфондбанк» явку представителя не обеспечило, ходатайств, дополнений, изменений исковых требований не заявлено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, наличие задолженности не отрицал, пояснил, что он ДД.ММ.ГГГГ погасил задолженность перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб.., что подтверждается квитанцией и платежным поручением №. На момент рассмотрения дела задолженность отсутствует, следовательно в удовлетворении, заявленных исковых требований должно быть отказано. При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом…

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ:

1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда…

2. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок…

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № для приобретения в собственность ФИО1 встроенного помещения № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом в материалы дела, встроенного помещения № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, принадлежит на праве собственности на основании договора купли-продажи встроенного помещения № (нежилое) от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб. со сроком кредитования <...> месяцев с уплатой процентов по кредиту 21% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (п.п. 1.1., 1.2 кредитного договора).

Согласно п. 1.1.1. кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2, 4.1.4.3 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту <...>% годовых. Условие о применении процентной ставки, указанной в настоящем абзаце, не применяется и п. 4.1.4.2, 4.1.4.3. кредитного договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.7 в части п. 4.1.4.2, 4.1.4.3 кредитного договора, начиная с первого календарного дня третьего календарного месяца с даты окончания оплаченного периода страхования по договору (полису) страхования (в рамках п. 4.1.4.2, 4.1.4.3), заключенного в соответствии с п. 4.1.4.2, 4.1.4.3 кредитного договора до первого числа месяца, следующего за датой предоставления договора (полиса) страхования. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями п. 1.1.1, 1.1.2 размер ежемесячного платежа считается изменившимся п. 3.9 кредитного договора. Раз0мер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <...> руб., что подтверждается графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору, т.е. его неотъемлемой частью, и подписанным собственноручно ответчиком.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 встроенного помещения № (нежилое), находящееся по <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, стоимостью <...> руб., приобретаемое по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемого между ФИО1 и ООО <...>

Согласно п. 1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека имущества, указанного п. 1.3 кредитного договора, в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 1.4.1), страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (страхование имущества), по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п. 1.4.2. кредитного договора).

Согласно п. 1.5. кредитного договора, права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком (залогодателем) в предусмотренном кредитным договором и в соответствии с действующим законодательством.

Денежная оценка предмета залога составляет <...> руб. (отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №) (п. 1.6. кредитного договора), что подтверждается также закладной, представленной истцом в материалы дела.

Согласно п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО <...>, открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором документов, подтверждающих факт государственной регистрации ипотеки (обременения) имущества и подписания кредитного договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются ежедневно на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня возврата кредита (включительно), указанного в п. 1.1. кредитного договора (п.3.1., 3.2. кредитного договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (п. 3.5. кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа определяется п. 3.9 кредитного договора.

Пункт 4.1. кредитного договора гласит, что заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять возврат кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <...> руб. банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), а также обратить взыскание на имущество, при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. кредитного договора (п. 4.4.1., 4.4.2 кредитного договора).

Согласно п. 5.1. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <...>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.2. кредитного договора, нарушение заемщиком сроков возврата очередной части займа и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ Однако данное требование истца выполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета), согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность составляет <...> руб. в том числе:

- просроченная задолженность - <...> руб.,

- просроченные проценты - <...> руб.,

- проценты по просроченной задолженности - <...> руб.,

- неустойка по кредиту - <...> руб.,

- неустойка по процентам - <...> руб.

Судом указанный расчет проверен, является верным. Расчет процентов и неустойки полностью соответствует условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Ответчик ФИО1 наличие задолженности по кредитному договору в размере <...> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком не отрицает. Однако установлено, что ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <...> руб. была полностью ответчиком погашена, что подтверждено квитанцией и платежным поручением №.

Поскольку ответчик исполнил надлежащим образом обязательство, обеспеченное ипотекой, суд отказывает в удовлетворении требований по взысканию задолженности по кредитному договору в сумме <...> руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

Однако, ответчик погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору только после обращения истца с исковым заявлением в суд, в момент рассмотрения иска по существу, поэтому судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <...> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск частично удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 пользу ПАО «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> рублей <...> копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

Судья А.Б. Лебедева