Решение № 2-3347/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-3347/2018

Дело № 2-3347\18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Разумовской Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Рябовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, 01.11.2013г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (ранее именуемый «ТКБ» (ЗАО) и ТКБ ОАО, далее - «Истец», «Кредитор», «Банк») и ФИО1 ФИО9 (далее - «Заемщик», «Ответчик») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»),

1) В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 390 910, 96 (Два миллиона триста девяносто тысяч девятьсот десять рублей 96 копеек) сроком на 120 (Сто двадцать) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения на стадии строительства в собственность жилого помещения, собственником которого будут являться Заемщик - ФИО1, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> на площадке, состоящего из 1 комнаты, расчетная площадь (по проекту) 43,52 кв.м., расположенного на 12 этаже (далее - «Предмет залога»), путем приобретения прав на строящееся жилое помещение по Договору № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г., заключенного между ФИО1 и <данные изъяты> а Заемщик обязался в свою очередь возвратить (погасить) полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также уплатить штрафные неустойки (при их возникновении).

В настоящее время обязательства, вытекающие из Договора №№ участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. исполнены Застройщиком - ООО «ЭлитКомплекс» в полном объеме, Предмет залога передан по акту приема-передачи квартиры от 28.02.2014г. для регистрации права собственности на него.

В настоящее время право собственности на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, площадью 41,9 кв.м., этаж: 12, расположенную по адресу: <адрес> (далее - «Предмет ипотеки», «Квартира») зарегистрировано в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 07.10.2015г. внесена запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 15.10.2015г., копия которого прикреплена к настоящему исковому заявлению.

Право требования Банка на Предмет ипотеки возникло в силу закона и было зарегистрировано в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за регистрационным номером № от 05.12.2013г. и подтверждается отметкой на Договоре № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. за регистрационным номером № от 05.12.2013г., а также закладной, выданной 07.10.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, копии указанных документов приложены к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора на этапе строительства Предмета залога процентная ставка по кредиту составляет 15,10 % (Пятнадцать целых десять сотых) процентов годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов в соответствии с п.4.1.5. Кредитного договора, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обстоятельств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка составляет: на этапе строительства - 17,60% (Семнадцать целых шестьдесят сотых) процентов годовых, а в период после даты изменения процентной ставки - 16,60% (Шестнадцать целых шестьдесят сотых) процентов годовых.

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 Кредитного договора.

В силу п.3.5 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 38 860, 64 (Тридцать восемь тысяч восемьсот шестьдесят рублей 64 копейки).

06.05.2016г. между Банком и Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору, согласно которому за период с 16.05.2016г. по 17.10.2016г. Заемщик оплачивает только платежи по погашению задолженности по основному долгу в размере, указанном в Графике платежей от 06.05.2016г., копии указанного Дополнительного соглашения № и Графика платежей приложены к настоящему исковому заявлению.

В силу п. 5 ст. 5 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) кредитные обязательства Заемщиков перед Банком обеспечены залогом прав требования Заемщика к Застройщику на этапе строительства, возникшими на основании Договора № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г., заключенного между ФИО1 и ООО «ЭлитКомплекс».

Сумма кредита в размере 2 390 910, 96 (Два миллиона триста девяносто тысяч девятьсот десять рублей 96 копеек) была перечислена Банком банковский счет, открытый в соответствии с п.2.1. Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика - ФИО1 №.

17.04.2017г. истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации и по другому известному адресу Ответчика Требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на 17.04.2017г. в размере 2 247 943 рубля 59 копеек в срок до 17.05.2017г., а также с требованием о расторжении Кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество в случае не погашения Заемщиком вышеуказанной кредитной задолженности в срок до 17.05.2017г.

Однако, вышеуказанные требования о погашении задолженности по Кредитному договору не были исполнены Заемщиком в срок до и по настоящее время, а также Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по Кредитному договору по состоянию на 31.05.2018г. составляет 2 799 409,09 рублей, из них:

- сумма основного долга, непогашенная в срок – 1 939 836,43 рублей;

- сумма процентов за пользование заемными средствами – 69 142, 87 рублей;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 790 429,79 рубль;

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора: сумма основного долга / 100% * 15,10% / количество дней в году * количество дней пользования кредитом по состоянию на 25.09.2017.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку неустойку за уклонение от исполнения обязательств вплоть до даты расторжения кредитного договора, рассчитываемую по формуле: сумма просроченного обязательства /100% * 0,1% * количество дней нарушения обязательств начиная с даты начала просрочки до даты по которой был оформлен расчет задолженности в суд - по состоянию на 25.09.2017г.

В силу п.4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в соответствии со ст.450 ГК РФ в связи с существенным нарушением обязательств ответчиком по Кредитному договору истец полагает, что он вправе расторгнуть Кредитный договор в судебном порядке.

Расчет задолженности по Кредитному договору в рамках уточненного иска был произведен истцом по состоянию на 31.05.2018г., т.е. цена иска рассчитывалась с учетом процентов по кредиту, начисленных на дату – 31.05.2018г.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникший в силу закона и в соответствии с п.5 ст.5, п.1 ст.11 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства, и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации прав собственности Заемщика на Предмет залога.

Согласно Федерального закона от 21 июля 1997г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями и дополнениями) Договор № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. был зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за регистрационным номером № от 05.12.2013г.,

Ипотека на квартиру была зарегистрирована в силу закона и ей был присвоен Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области регистрационный № от 05.12.2013г.

Также право требования Банка на Предмет ипотеки подтверждается закладной, выданной 07.10.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, копия которой приложена к настоящему исковому заявлению.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п.4.4.3 Кредитного договора. Обращение взыскания осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Для определения актуальной в настоящее время рыночной стоимости залогового имущества Истец обратился к независимому оценщику - экспертной компании <данные изъяты>».

Согласно отчету <данные изъяты>» № от 20.09.2017г. рыночная стоимость предмета залога - составляет 2 824 605, 00 (Два миллиона восемьсот двадцать четыре тысячи шестьсот пять рублей 00 копеек).

Исходя из подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80% от установленной оценщиком в отчете № от 20.09.2017 рыночной стоимости заложенного имущества (квартиры), т.е. равна 2 259 684 рубля.

В период судебного производства по делу ответчиком ФИО1 произведено частичное погашение задолженности в общей сумме 155 000 рублей, в т.ч.: 26.12.2017г. - в сумме 55 000,00 рублей; 13.02.2018г. - в сумме 55 000,00 рублей и 22.03.2018г. – в сумме 45 000 рублей.

Учитывая частичное исполнение обязательств ответчиком, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 31.05.2018г. составляет 2 799 409,09 рублей, из них:

- сумма основного долга, непогашенная в срок – 1 939 836,43 рублей;

- сумма процентов за пользование заемными средствами – 69 142, 87 рублей;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 790 429,79 рубль.

В связи с изложенным, уточнив заявленные требования в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком в период рассмотрения дела, просит суд расторгнуть с 01.06.2018г. Кредитный договор №№ от 01.11.2013г., заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по Кредитному договору № от 01.11.2013г. по состоянию на 31.05.2018г. 2 799 409,09 рублей, из них:

- сумма основного долга, непогашенная в срок – 1 939 836,43 рублей;

- сумма процентов за пользование заемными средствами – 69 142, 87 рублей;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 790 429,79 рубль.

В целях погашения задолженности ФИО1 перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № от 01.11.2013г. обратить взыскание заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, площадью 41,9 кв.м., этаж: 12, расположенную по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 259 684. 00 (Два миллиона двести пятьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят четыре рубля 00 копеек); взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 060, 86 (Тридцать две тысячи шестьдесят рублей 86 копеек), а также расходы, понесенные по оценке заложенного имущества, в размере 5 500, 00 (Пять тысяч пятьсот рублей 00 копеек).

Представитель истца по доверенности (копия в деле) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании ордера и доверенности исковые требования не признали, просили снизить испрашиваемую сумму процентов в порядке ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой сумм долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что 01.11.2013г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (ранее именуемый «ТКБ» (ЗАО) и ТКБ ОАО, далее - «Истец», «Кредитор», «Банк») и ФИО1 ФИО10 (далее - «Заемщик», «Ответчик») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»),

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 390 910, 96 (Два миллиона триста девяносто тысяч девятьсот десять рублей 96 копеек) сроком на 120 (Сто двадцать) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения на стадии строительства в собственность жилого помещения, собственником которого будут являться ФИО4, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес> расчетная площадь (по проекту) 43,52 кв.м., расположенного на <адрес> (далее - «Предмет залога»), путем приобретения прав на строящееся жилое помещение по Договору № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г., заключенного между ФИО1 и <данные изъяты> а Заемщик обязался в свою очередь возвратить (погасить) полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также уплатить штрафные неустойки (при их возникновении).

В настоящее время обязательства, вытекающие из Договора №№ участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. исполнены Застройщиком - ООО «ЭлитКомплекс» в полном объеме, Предмет залога передан по акту приема-передачи квартиры от 28.02.2014г. для регистрации права собственности на него.

В настоящее время право собственности на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, площадью 41,9 кв.м., этаж: 12, расположенную по адресу: <адрес> (далее - «Предмет ипотеки», «Квартира») зарегистрировано в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 07.10.2015г. внесена запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 15.10.2015г., копия которого прикреплена к настоящему исковому заявлению.

Право требования Банка на Предмет ипотеки возникло в силу закона и было зарегистрировано в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за регистрационным номером № от 05.12.2013г. и подтверждается отметкой на Договоре № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. за регистрационным номером № от 05.12.2013г., а также закладной, выданной 07.10.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, копии указанных документов приложены к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора на этапе строительства Предмета залога процентная ставка по кредиту составляет 15,10 % (Пятнадцать целых десять сотых) процентов годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов в соответствии с п.4.1.5. Кредитного договора, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обстоятельств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка составляет: на этапе строительства - 17,60% (Семнадцать целых шестьдесят сотых) процентов годовых, а в период после даты изменения процентной ставки - 16,60% (Шестнадцать целых шестьдесят сотых) процентов годовых.

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 Кредитного договора.

В силу п.3.5 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 38 860, 64 (Тридцать восемь тысяч восемьсот шестьдесят рублей 64 копейки).

06.05.2016г. между Банком и Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору, согласно которому за период с 16.05.2016г. по 17.10.2016г. Заемщик оплачивает только платежи по погашению задолженности по основному долгу в размере, указанном в Графике платежей от 06.05.2016г., копии указанного Дополнительного соглашения № и Графика платежей приложены к настоящему исковому заявлению.

В силу п. 5 ст. 5 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) кредитные обязательства Заемщиков перед Банком обеспечены залогом прав требования Заемщика к Застройщику на этапе строительства, возникшими на основании Договора № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г., заключенного между ФИО1 и <данные изъяты>

Сумма кредита в размере 2 390 910, 96 (Два миллиона триста девяносто тысяч девятьсот десять рублей 96 копеек) была перечислена Банком банковский счет, открытый в соответствии с п.2.1. Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика - ФИО1 №.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение норм ст.309 ГК РФ, ст.819 ГК РФ Ответчики не выполняют надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, предусмотренные п.п.3.1, 3.2, 4.1.1., 4.1.2 Кредитного договора по погашению Кредита и уплате процентов по кредиту в сроки и в размере, предусмотренные условиями Кредитного договора, неоднократно допускали просрочки внесения ежемесячных платежей, последний раз платеж был внесен Ответчиком 19.09.2017г. в размере 55 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика - ФИО1 №.

17.04.2017г. Истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации и по другому известному адресу Ответчика Требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору по состоянию на 17.04.2017г. в размере 2 247 943 рубля 59 копеек в срок до 17.05.2017г., а также с требованием о расторжении Кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество в случае не погашения Заемщиком вышеуказанной кредитной задолженности в срок до 17.05.2017г.

Однако, вышеуказанные требования о погашении задолженности по Кредитному договору не были исполнены Заемщиком в срок до и по настоящее время, а также Заемщик не возвратил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 31.05.2018г. составляет 2 799 409,09 рублей, из них:

- сумма основного долга, непогашенная в срок – 1 939 836,43 рублей;

- сумма процентов за пользование заемными средствами – 69 142, 87 рублей;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 790 429,79 рубль;

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенную законом или договором.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку неустойку за уклонение от исполнения обязательств вплоть до даты расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям между Истцом и Ответчиком, возникшим на основании Договора.

Согласно ст.ЗЗ ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г. при нарушении Заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу п.4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст.ЗЗ ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990г., п.4.4.3 Кредитного договора в связи с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору - досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

Также в соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату денежных средств. В соответствии со ст.450 ГК РФ в связи с существенным нарушением обязательств Ответчиком по Кредитному договору, истец вправе расторгнуть Кредитный договор в судебном порядке с обязанием ответчика возвратить сумму задолженности по договору с причитающими процентами и неустойками.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч.З ст.22 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ если права залогодержателя удостоверяются закладной, орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, обязан обеспечить к моменту выдачи закладной наличие в ней сведений, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также подпунктами 10 и 13 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона. Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникший в силу закона и в соответствии с п.5 ст.5, п.1 ст.11 и ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства, и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации прав собственности Заемщика на Предмет залога.

Согласно Федеральный закон от 21 июля 1997г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями и дополнениями) Договор № участия в долевом строительстве от 01.11.2013г. был зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области за регистрационным номером № от 05.12.2013г.

Ипотека на квартиру была зарегистрирована в силу закона и ей был присвоен Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области регистрационный № от 05.12.2013г.

Также право требования Банка на Предмет ипотеки подтверждается е закладной, выданной 07.10.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, копия которой приложена к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п.4.4.3 Кредитного договора. Обращение взыскания осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 334 ГК РФ, а также п.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком частично внесены платежи по кредиту в 2018 году дважды, вплоть до расторжения Кредитного договора на основании вынесенного Щелковским городским судом Московкой области заочного решения, суд полагает возможным отказать в обращении взыскания на заложенное имущество ввиду незначительности просрочки исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов заявленная к взысканию истцом в размере 790 429,79 рублей подлежит снижению в силу того, что о расторжении с ней договора ответчик информацией не обладала, в 2018 году производила оплату по договору в сумме гораздо превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, суд считает возможным снизить размер неустойки до 50 000 рублей.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности подлежат удовлетворению частично, в части обращения взыскания на заложенное имущество требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения актуальной в настоящее время рыночной стоимости залогового имущества истец обратился к независимому оценщику - экспертной компании <данные изъяты>».

Согласно отчету <данные изъяты>» № от 20.09.2017г. определена рыночная стоимость предмета залога - составляет 2 824 605 рублей, она определена для обращения истца в суд в обоснование доводов искового заявления в порядке ст. 131-132 ГПК РФ.

В связи с изложенным, учитывая данные обстоятельства, а также факт того, что расходы за составление оценки явились для истца вынужденными при обращении в суд, представлен договор оценки и квитанция об оплате на сумму 5500 рублей, суд полагает правомерным взыскание указанных расходов с ответчика в заявленном размере.

Кроме того, руководствуясь ст.ст.88, 98 ГПК РФ, суд также полагает возможным удовлетворить требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не в размере 32060, 86 рублей, уплаченных при подаче иска, а в размере 18 495 рублей, учитывая, что в требованиях об обращении взыскания истцу отказано, а также, факт того, что уменьшение размера иска также связано с оплатой задолженности ответчика уже в период рассмотрения дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» - удовлетворить частично.

Расторгнуть с 01.06.2018г. Кредитный договор №№ от 01.11.2013г., заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 ФИО11.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по Кредитному договору №№ от 01.11.2013г. по состоянию на 31.05.2018г. в размере 2 058 979,30 (Два миллиона пятьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят девять рублей 30 коп.), из них: сумма основного долга, непогашенная в срок – 1 939 836 рублей 43 копеек; сумма процентов за пользование заемными средствами – 69 142 рублей 87 копейки; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 50 000 рублей.

В требованиях ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 ФИО13 об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, площадью 41,9 кв.м., этаж: 12, расположенную по адресу: <адрес>, в целях погашения задолженности ФИО1 ФИО14 перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору №№ от 01.11.2013г., путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 259 684, 00 (Два миллиона двести пятьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят четыре рубля 00 копеек) – отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 495 (восемнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы, понесенные по оценке заложенного имущества, в размере 5 500 (Пять тысяч пятьсот рублей) 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца.

Председательствующий

Федеральный судья Н.Г. Разумовская