Решение № 2-2782/2018 2-2782/2018~М-2401/2018 М-2401/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-2782/2018

Дело № 2-2782/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Надежкина Е.В.

При секретаре Веркошанской И.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ОАО «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, срочный основной долг <данные изъяты>, штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор. В обоснование доводов иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ «ГУТА- БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к “Правилам предоставления ОАО “ГУТА-БАНК” физическим лицам кредита на потребительские нужды” на основании заявления заемщика № № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 23,9% процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере <данные изъяты> были перечислены банком на счет заемщика №, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. В нарушение условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. Согласно п. 3.9. Правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если банк не получит любой из причитающийся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей. Согласно п. 3.8. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает банку штраф, согласно тарифам банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата. Ответчику банком было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требований, банк будет вынужден обраться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований банка, истек, однако, до настоящего времени ФИО1 задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, согласно представленного расчета.

Представитель истца ОАО «ГУТА-БАНК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом телефонограммой, причину не явки в суд не сообщил, возражений по существу иска не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «ГУТА-БАНК» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа,

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Согласно п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. В нарушение условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. Согласно п. 3.9. Правил кредитования банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если банк не получит любой из причитающийся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей. Согласно п. 3.8. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает банку штраф, согласно тарифам банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком.

Определением мирового судьи 3-го судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на сумму <данные изъяты>, после чего истец обратился в суд в порядке искового производства о взыскании указанной задолженности по кредитному договору.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по лицевому счету по кредитному договору № следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности заемщика по вышеуказанному кредитному договору.

<данные изъяты>. ответчику ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией почтовой квитанции.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что на основании п.2 ст.811 ГК РФ с ФИО1 в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» подлежит взысканию досрочно задолженность по кредиту по состоянию на 11.09.17г. в размере <данные изъяты> в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, срочный основной долг <данные изъяты>, штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору <данные изъяты>, так как ответчик в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Так же подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы комиссии за организацию страхования <данные изъяты> так как ответчик ранее был подключен к программе страхования, но не оплатил по условиям страхования сумму комиссии, наличие указанной задолженности подтверждается расчетом о задолженности, который не оспорен ответчиком.

Исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Стороны определили, что кредитный договор (п.6.1 Правил) действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Исходя из размера задолженности по кредитному договору длительности периода просрочки невнесения ответчиком платежей по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, нарушающее право банка на своевременное и в полном объеме получение денежных средств и процентов по кредитному договору, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

На основании ст. 333 ГК РФ суд не находит оснований для уменьшения размера пени (штрафных санкций), так как размер пени соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком, ответчиком не заявлено ходатайство об уменьшении размера суммы пени.

Согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств исполнения условий кредитного договора в полном объеме и надлежащим образом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска, так как со стороны ответчика имеет место существенное ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что дает основание для расторжения кредитного договора и взыскания имеющейся задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства в размере <данные изъяты>, так как решение суда состоялось в пользу истца, несение расходов по оплате государственной пошлины подтверждено платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ОАО «ГУТА-БАНК» к ОАО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1, путем присоединения ФИО1 к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления № № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению № № на предоставление кредита на потребительские нужды.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, срочный основной долг <данные изъяты>, штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору <данные изъяты> сумму комиссии за организацию страхования <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд <адрес>.

Судья Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.В. Надежкин