Решение № 2-644/2018 2-644/2018~М-693/2018 М-693/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-644/2018

Дело № 2-644/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 09 октября 2018 года

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.

при секретаре Перцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между сторонами 15.05.2013 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 89 211,00 рублей сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, допуская неоднократные нарушения сроков и порядка погашения задолженности перед банком, что привело к образованию за период с 17.02.2015 по 15.06.2018 просроченной задолженности в сумме 70 387,24 руб.. В соответствии с Условиями Договора Заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заёмщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. ПАО КБ «Восточный», ссылаясь на вышеизложенное и положения ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 15.05.2013 в размере 70 387 рублей 24 копейки, в том числе: 53 267 рублей 45 копеек - задолженности по основному долгу, 17 119 рублей 79 копеек - задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 311 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца ФИО2. действующая на основании доверенности от 20.12.2017 года не явилась, в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 15.05.2013 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ней договора кредитования № на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с установленными индивидуальными условиями кредитования. В своей совокупности перечисленные документы являются неотъемлемыми частями договора, к которым ответчик присоединился.

ФИО1 при оформлении заявления своей подписью подтвердила, что ознакомилась и согласилась с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующие редакции которых размещены на сайте Банка и в местах оказания услуг Банком.

Акцепт оферты о заключении договора кредитования производится Банком путем совершения следующих действий: открытие текущего банковского счета; зачисление на указанный счет суммы кредита.

Ответчику предоставлен кредит в размере 89 211,00 рублей на период с 15.05.2013 по 16.05.2016 под 42% годовых, установлен порядок погашения путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в срок до 15 числа каждого месяца, начиная с 17.06.2013, в размере 4 404,00 рубля.

Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета заемщика.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что истцом 15.05.2013 ФИО1 открыт текущий банковский счет №, на который в тот же день зачислена сумма кредита в размере 89 211,00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами настоящего спора путем присоединения ФИО1 к Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифам Банка, а также акцепта банком его оферты был заключен кредитный договор.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1, предусмотренные условиями договора, открыл ей банковский счет и предоставил кредитные денежные средства.

При этом суд считает установленным, исходя из доказательств в материалах дела, что ответчица воспользовалась предоставленными Банком кредитными денежными средствами, начиная с 15.05.2013.

В то же время ответчица нарушила перед истцом свои обязательства: с 17.02.2015 ФИО1 платежи в счет исполнения договорных обязательств не вносила. Указанное нарушение условий договора носит существенный характер. Тем самым ответчица допустила нарушение сроков исполнения денежных обязательств по оплате оказанных ей Банком возмездных услуг, возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем у ответчицы образовалась просроченная задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по текущему банковскому счету № за период с 01.06.2009 по 15.06.2018, который отражает произведенные ответчицей выплаты в счет исполнения обязательств по кредитному договору, расчетом задолженности по договору.

Приведенные судом обстоятельства заключения между сторонами договора и факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчицей не оспариваются. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по оплате возмездных услуг Банка и возврату кредита, уплате процентов за пользование им ответчица не представила.

Проверяя сумму задолженности заёмщика перед Банком, суд исходит из условий предоставления возмездных услуг и кредитования, предусмотренных заключенным договором.

Задолженность ФИО1 перед Банком по договору от 15.05.2013 № согласно расчету, произведенному судом, соответствует расчету задолженности, представленному истцом, и на 15.06.2018 составляет 70 387 рублей 24 копейки, в том числе: 53 267 рублей 45 копеек – основной долг, 17 119 рублей 79 копеек – проценты.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчицей своих обязательств по кредитному договору являются основанием для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 311 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 образовавшуюся на 15.06.2018 задолженность по кредитному договору от 15.05.2013 № в размере 70 387 (семьдесят тысяч триста восемьдесят семь) рублей 24 копейки, в том числе: 53 267 рублей 45 копеек – основной долг, 17 119 рублей 79 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 2 311 (две тысячи триста одиннадцать) рублей 62 копейки в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 15.10.2018.

Судья И.В. Понимаш

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>