Решение № 2-124/2018 2-124/2018~М-129/2018 М-129/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-124/2018

Дело № 2-124/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«09» октября 2018 г. г. Мышкин

Мышкинский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,

при секретаре Дворновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец ОАО АКБ «<данные изъяты>» предоставил ответчику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 45000,00 руб. на 36 месяцев под 0,15 % за каждый день с уплатой ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Денежные средства были перечислены банком ответчику ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50 % за каждый день просрочки. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по данному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №ф. В соответствии с условиями этого кредитного договора истец ОАО АКБ «<данные изъяты>» предоставил ответчику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 45000,00 руб. на 36 месяцев под 0,15 % за каждый день с уплатой ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Денежные средства были перечислены банком ответчику ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00 % за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по данному кредитному договору

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК ««Агентство по страхованию вкладов»). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в <данные изъяты> суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6895,57 руб., в т.ч., основной долг 1942,36 руб., проценты за пользование кредитом 3717,52 руб. и штрафные санкции с учетом их уменьшения истцом 1235,69 руб., и №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505198,06 руб., в т.ч. основной долг 18603,65 руб., проценты за пользование кредитом 31371,90 руб. и штрафные санкции 455222,51 руб., и госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в сумме 8320,94 руб..

Представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» признали частично. Они не оспаривали заключение с банком кредитных договоров №ф от ДД.ММ.ГГГГ и №ф от ДД.ММ.ГГГГ, их условия, что ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей по кредитным договорам, и размер задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом по обоим кредитным договорам. Однако не согласились с размером штрафных санкций, т.к. начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения кредитных обязательств. Кроме того, просили учесть, что банк в 2015 г. прекратил существование, в связи с чем ФИО1 не имела возможности вносить платежи в погашение кредита, а также длительный период времени не обращения истца в суд с иском, что повлекло увеличение штрафных санкций.

Изучив исковое заявление ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», выслушав ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договоры потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ №ф (л.д. 7-11) и ДД.ММ.ГГГГ №ф (л.д. 12-15).

Во исполнение кредитных договоров истец перечислил по 45000 руб. по обоим кредитным договорам на специальный счет ФИО1 №, которыми она воспользовалась. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства своевременно возвратить суммы кредитов и уплатить проценты за пользование ими не позднее, чем 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно условиям обоих кредитных договоров размер процентной ставки за пользование кредитами составляет 0,15 % за каждый день. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитным договорам, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50 % за каждый день просрочки по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 2,00 % за каждый день просрочки по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия кредитных договоров установлен до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно.

Факты заключения названных договоров, получения сумм займов и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела заемщиком ФИО1 не оспаривались. Согласно выписке по счету № она воспользовалась денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, прекратив внесение платежей в ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ и в ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для истребования кредита.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим в силу закона является ГК «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредитов и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, конкурсный управляющий ГК ««Агентство по страхованию вкладов» направил ей ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредитам, которая ответчиком оставлена без ответа.

Ввиду неисполнения добровольно обязанностей по кредитным договорам истец ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском. До настоящего времени задолженность по обоим договорам ответчиком ФИО1 не уплачена, что не оспаривалось ею в судебном заседании.

Согласно представленным истцом ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расчетов задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по кредитным договорам №ф от ДД.ММ.ГГГГ 5659,88 руб., в т.ч., основной долг 1942,36 руб. и проценты за пользование кредитом 3717,52 руб., и №ф от ДД.ММ.ГГГГ 49975,55 руб., в т.ч. основной долг 18603,65 руб. и проценты за пользование кредитом 31371,90 руб..

Суд принимает данные расчеты при вынесении решения. Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в силу ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательства исполнения кредитных договоров, суду не представили, а в судебном заседании расчет задолженности не оспаривали.

С учетом ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитных договоров заявленные исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам №ф от ДД.ММ.ГГГГ и №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 5659,88 руб. и 49975,55 руб., соответственно, подлежат удовлетворению.

Кредитными договорами установлено, что в случае неисполнения или частичного неисполнения должником своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, должник обязан уплатить неустойку по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2,00 % за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно графикам платежей ответчик ФИО1 должна была погашать плановую сумму по обоим кредитным договорам ежемесячно – до 25 числа (включительно) каждого месяца. Однако она данную обязанность нарушила, последний внесенный ею платеж по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. То есть заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняла и до ДД.ММ.ГГГГ – до момента отзывы лицензии у банка. Данный факт является основанием для взыскания с ответчика ФИО1 штрафных санкций.

По кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ сам истец уменьшил сумму штрафных санкций до 1235,69 руб..

Принимая во внимание сумму основного долга по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, последствия нарушения обязательства, длительный период не обращения в суд истца с иском о взыскании задолженности, компенсационную природу неустойки, отсутствие в деле данных о том, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту и сообщение заемщику сведений – на кого возложены обязанности временной администрации и уточнения новых реквизитов для приема платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера суммы взыскиваемой неустойки на просроченную задолженность по данному кредитному договору до 5000 руб..

С учетом ст. 98 ГПК РФ, п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ и п. 21 Постановления Пленума верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» возврат госпошлины в сумме 8320,94 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 333, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6895,57 руб., в т.ч. основной долг 1942,36 руб., проценты за пользование кредитом 3717,52 руб. и штрафные санкции 1235,69 руб.,

задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54975,55 руб., в т.ч. основной долг 18603,65 руб., проценты за пользование кредитом 31371,90 руб. и штрафные санкции 5000 руб.,

и возврат госпошлины 8320,94 руб., а всего 70156 (семьдесят тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 06 коп..

В удовлетворении остальных исковых требований ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Акутина